| name | sar-submission |
| description | Подача СПО (Сообщение Подозрительная Операция) — SAR equivalent в РФ — в Росфинмониторинг (ФСФР). Срок: 3 раб.дня для обязательного контроля, 1 раб.день для подозрительных. Format: установленная форма через electronic channels. Конфиденциальность report — strictly enforced (запрет "tipping off").
|
| argument-hint | [transaction context / matter ID] |
| user_invocable | true |
| ported_at | "2026-05-19T00:00:00.000Z" |
| adaptation_category | D |
| last_legislative_update | 2026-05 |
/sar-submission
Назначение
Draft + submit СПО (Сообщение Подозрительная Операция) / СОО (Сообщение об
Операции) в Росфинмониторинг.
Types of reports
A. СОО (Сообщение об операции) — обязательный контроль (ст.6 115-ФЗ)
- Operations ≥ 1 млн руб (cash, FX наличные, ценные бумаги, и т.д.)
- Operations с недвижимостью ≥ 5 млн руб
- Operations с лицами из списков терроризма
Срок: 3 рабочих дня
B. СПО (Сообщение Подозрительная Операция) — подозрительные (ст.7 115-ФЗ)
- Операции с признаками подозрительности (см.
/transaction-monitoring)
Срок: 1 рабочий день
C. Сообщение о замораживании / выявлении лица из списка
- При выявлении клиента в списке террористов
- Применение мер по замораживанию
Срок: 1 рабочий день (немедленно по обнаружении)
Workflow
Шаг 1. Determine type + категория
## Report type
- **Type:** [СОО / СПО / Замораживание]
- **Категория (для СПО):** [структурирование / транзит / cash-heavy / sanctions evasion / иное]
- **Triggering transaction(s):** [transaction IDs + amounts]
- **Customer:** [имя + ИНН / ID]
- **Срок подачи:** [DD.MM.YYYY] — calc from triggering date
Шаг 2. Compile сообщение
Format
Сообщения подаются через:
- Личный кабинет Росфинмониторинга (для не-кредитных организаций)
- АРМ Кредитная организация (для банков — через ЦБ)
- Bothзагрузка XML-формате согласно спецификации Росфинмониторинга
Содержание (минимум)
<СПО>
<Заголовок>
<ДатаСообщения>YYYY-MM-DD</ДатаСообщения>
<НомерСообщения>NNNNNNN</НомерСообщения>
<ОрганизацияСообщающая>
<ИНН>...</ИНН>
<Наименование>...</Наименование>
</ОрганизацияСообщающая>
</Заголовок>
<КлиентКнигаСомнительныхОпераций>
<ФИО>...</ФИО>
<ИНН>...</ИНН>
<ДатаРождения>YYYY-MM-DD</ДатаРождения>
<ДокументЛичности>...</ДокументЛичности>
<Адрес>...</Адрес>
</КлиентКнигаСомнительныхОпераций>
<Операция>
<ДатаОперации>YYYY-MM-DD</ДатаОперации>
<Сумма>...</Сумма>
<Валюта>RUB</Валюта>
<ТипОперации>...</ТипОперации>
<ОснованиеОтнесенияКПодозрительным>
<КодПризнакаПодозрительности>...</КодПризнакаПодозрительности>
<Описание>...</Описание>
</ОснованиеОтнесенияКПодозрительным>
</Операция>
<Контрагенты>
<Контрагент>
<Наименование>...</Наименование>
<ИНН>...</ИНН>
<Адрес>...</Адрес>
</Контрагент>
</Контрагенты>
<ОписаниеСитуации>
[Развёрнутое описание ситуации, почему операция считается подозрительной]
</ОписаниеСитуации>
<ПринятыеМеры>
[Какие меры применены — отказ в операции, замораживание, требование документов, и т.п.]
</ПринятыеМеры>
</СПО>
Шаг 3. Draft "Описание ситуации"
Это критическая часть СПО — рassesment Росфинмониторинга в значительной мере зависит от качества описания.
Best practices
- Factual, neutral language — без conclusions / accusations
- Concrete — указать конкретные операции, суммы, даты, контрагентов
- Cross-reference к other transactions клиента если applicable (pattern recognition)
- Reference к нашему risk assessment клиента
- Mention KYC information which may be relevant (профиль клиента, заявленная activity)
Template
Клиент [имя/ИНН], идентифицированный как [категория risk] и работающий в сфере
[business activity], за период с [DD.MM.YYYY] по [DD.MM.YYYY] провёл следующие
операции:
1. [Дата] — перевод на сумму [сумма] получателю [имя/ИНН] с назначением "...".
2. [Дата] — перевод ...
3. [Дата] — снятие наличных ...
Совокупный объём операций за период составил [сумма], что [в N раз превышает /
существенно отличается от] типичной activity клиента, основанной на наших
данных за предыдущие [период].
Указанные операции имеют следующие признаки подозрительности:
(а) [Признак 1 — например, структурирование: 5 переводов по 950k каждый в
течение 1 раб.дня — суммарно 4.75М с одного счёта на другой через 3 transit
аккаунта];
(б) [Признак 2 — например, экономическая нецелесообразность: транзитный характер
операций, средства не используются в business клиента];
(в) [Признак 3 — например, geographical concerns: получатели включают резидентов
[high-risk country]].
В связи с указанными обстоятельствами клиент включён в категорию повышенного
риска. Дальнейшие операции клиента находятся под усиленным мониторингом.
Шаг 4. Submit + tracking
Submission
- Через установленный канал (ЛК или АРМ)
- Электронная подпись применима
- Получение подтверждения подачи (с уникальным номером Росфинмониторинга)
Tracking
- Save acknowledgment
- Internal log SARs (для audit purposes)
- Track inquiries от Росфинмониторинга (могут требовать дополнительные документы)
Шаг 5. Post-submission actions
Confidentiality (ст.7 ч.4 115-ФЗ)
- Запрет "tipping off" — не сообщать клиенту / третьим лицам что SAR подан
- Internal info — только compliance officer + senior management + audit
- Если client спрашивает о причинах задержки операции / отказа — generic ответ
Customer relationship
- Continuing monitoring (enhanced)
- Decision: продолжать relationship или de-risk
- Если de-risk — formal procedure (отказ в обслуживании по ст.7 ч.5.2)
Records retention
- SAR + supporting documents — 5 лет с момента подачи (115-ФЗ ст.7 ч.4)
Common pitfalls
🔴 Critical
- Срок пропущен (> 1 раб.день для СПО, > 3 раб.дней для СОО) — нарушение → штраф КоАП ст.15.27.2 (50k-500k для ЮЛ)
- "Tipping off" клиента — нарушение → штраф + reputational
- Inaccurate / fabricated information в SAR — серьёзное нарушение
🟡 Medium
- Описание ситуации поверхностное / abstract — Росфинмониторинг отклонит / запросит дополнения
- Документация incomplete для post-submission inquiry
- Не учтено retention period 5 лет
🟢 OK
- Timely + accurate submission
- Comprehensive описание
- Proper documentation chain
Output
# SAR Submission Plan — [matter]
## Triggering events
[Список]
## Срок submission
- Тип: [СПО / СОО]
- Дата выявления: [DD.MM.YYYY]
- Срок подачи: [DD.MM.YYYY]
## Draft
[Full text of "Описание ситуации"]
## Submission checklist
- [ ] Все обязательные поля filled
- [ ] Электронная подпись applied
- [ ] Channel: [ЛК Росфинмониторинга / АРМ]
- [ ] Backup saved (PDF + XML)
- [ ] Internal log updated
- [ ] Receipt confirmation saved
## Post-submission
- [ ] Continuing monitoring enabled
- [ ] Confidentiality maintained (no tipping off)
- [ ] Decision on customer relationship: [continue / de-risk]
Что НЕ делает
- Не actually submit через ЛК (это операционная команда)
- Не handles inquiries от Росфинмониторинга — это compliance officer + outside-адв
- Не de-risks клиента (это compliance + management decision)
Правовая основа:
- ФЗ-115 ст.6 (СОО)
- ФЗ-115 ст.7 (СПО + конфиденциальность)
- ФЗ-115 ст.7.5 (применение мер замораживания)
- Положение ЦБ № 375-П
- Постановления Правительства / Росфинмониторинга по форматам сообщений
- КоАП ст.15.27.2 (штрафы за нарушения)
⚠ Юридический disclaimer
Данный skill — техническая платформа, не оказывает юридических услуг по ст.2
ФЗ-63 «Об адвокатской деятельности». Outputs не заменяют консультацию
лицензированного юриста / адвоката ФПА.
AI может галлюцинировать, выдавать устаревшие нормы, неверно интерпретировать
факты. Material decisions (увольнение, M&A, налоговый спор, IP litigation) —
обязательно engage outside-адв ФПА с релевантной специализацией.
Проект ru-legal и его contributors не несут ответственности за решения,
принятые на основе outputs системы. Использование — на свой риск.
