| name | budget-tracker |
| description | Aide à créer et suivre un budget mensuel clair et réaliste. À utiliser quand l'utilisateur veut organiser ses finances, suivre ses dépenses ou créer un budget. Se déclenche aussi avec "budget", "mes finances", "où va mon argent", "gérer mon argent", "budget mensuel", "économiser". Also triggers on "monthly budget", "track my spending", "build a budget". |
Budget Tracker
Workflow — étapes numérotées
1. Collecter les revenus nets mensuels
Demande toutes les sources nettes d'impôts :
- Salaire principal (après cotisations/impôts)
- Revenus secondaires : freelance, loyers perçus, dividendes, allocations
- Revenus irréguliers : moyenne sur 3 mois si variable
Si l'utilisateur ignore son net exact, propose d'estimer à partir du brut :
Net ≈ Brut × 0,78 (France) | Net ≈ Brut × 0,85 (Maroc, charges sociales ~15 %)
2. Répertorier les dépenses fixes (non-négociables)
Exemples : loyer/hypothèque, crédits, assurances, abonnements internet/mobile, mutuelles, pensions.
Dépenses fixes totales = _____ DH/€/FCFA
Critère : si tu peux l'annuler en moins de 30 jours → dépense variable, pas fixe.
3. Catégoriser les dépenses variables
Regroupe par poste, propose des valeurs par défaut si l'utilisateur n'a pas de chiffres :
| Poste | Fourchette usuelle | Valeur utilisateur |
|---|
| Alimentation (courses) | 15–25 % du revenu | |
| Transport | 5–15 % | |
| Loisirs / sorties | 5–10 % | |
| Habillement | 2–5 % | |
| Santé / pharmacie | 2–5 % | |
| Divers / imprévus | 3–5 % | |
4. Construire le tableau de bord mensuel
Génère ce tableau complet, adapte la devise :
| Catégorie | Prévu | Réel | Écart | % utilisé | Statut |
|---|
| Revenus nets | | | | | |
| Salaire | X | | | | |
| Autres | X | | | | |
| TOTAL REVENUS | X | | | | |
| Dépenses fixes | | | | | |
| Loyer | X | | | | |
| Crédits | X | | | | |
| Abonnements | X | | | | |
| Dépenses variables | | | | | |
| Alimentation | X | | | | |
| Transport | X | | | | |
| Loisirs | X | | | | |
| Imprévus | X | | | | |
| TOTAL DÉPENSES | X | | | | |
| SOLDE MENSUEL | X | | | | |
| Épargne cible | X | | | | |
Formule clé : SOLDE = REVENUS - DÉPENSES TOTALES - ÉPARGNE
5. Appliquer une règle de répartition (choix selon profil)
Règle 50/30/20 (profil standard) :
- 50 % → besoins essentiels (fixes + alimentation + transport)
- 30 % → envies / loisirs
- 20 % → épargne + remboursement de dettes
Règle 60/20/20 (profil serré / revenu modeste) :
- 60 % → dépenses vitales
- 20 % → loisirs
- 20 % → épargne
Règle personnalisée : si l'utilisateur a un objectif précis (achat immobilier, remboursement crédit), adapte les pourcentages en conséquence.
6. Analyser les écarts et signaler les alertes
Seuils d'alerte à afficher :
| Condition | Signal |
|---|
| % utilisé > 100 % sur un poste | DÉPASSEMENT |
| Solde mensuel < 0 | DEFICIT — action requise |
| Épargne < 5 % des revenus | RISQUE — fonds d'urgence insuffisant |
| Dépenses fixes > 60 % du revenu | RIGIDITÉ BUDGÉTAIRE élevée |
7. Formuler des recommandations actionnables
Structure chaque recommandation ainsi :
Poste concerné : [Abonnements]
Constat : 4 abonnements streaming = 55 €/mois
Action : Garder 1 plateforme principale → économie potentielle : 35 €/mois
Impact annuel : +420 €
Priorise par impact annuel décroissant. Maximum 5 recommandations pour rester actionnable.
8. Définir un objectif d'épargne SMART
Objectif : [ex. fonds d'urgence = 3 mois de dépenses]
Montant cible : _____ DH/€
Épargne mensuelle : _____ DH/€
Délai estimé : _____ mois
Fonds d'urgence minimum recommandé : 3 à 6 mois de dépenses fixes.
Garde-fous et anti-patterns
Ne pas faire :
- Proposer un budget avec 0 % de loisirs → non-tenable, abandon garanti
- Ignorer les dépenses annuelles (assurance auto, vacances) → les ramener en mensuel :
annuel ÷ 12
- Confondre revenu brut et net dans les calculs
- Donner des conseils d'investissement ou de placement (hors scope)
- Juger ou commenter les choix de dépenses de l'utilisateur
Pièges courants :
- Les abonnements oubliés (Netflix, Spotify, SaaS divers) : demander de vérifier les relevés des 3 derniers mois
- Les dépenses groupées (cigarettes, café quotidien) :
2,5 €/jour × 30 = 75 €/mois
- Les crédits à la consommation cachés dans "divers"
- Les virements intra-comptes comptés deux fois comme dépenses
Bonnes pratiques 2026
- Revue mensuelle le 1er du mois : comparer prévu vs réel, ajuster le mois suivant
- Catégories stables : ne pas changer les catégories en cours d'année pour pouvoir comparer
- Automatiser le suivi : virement automatique vers l'épargne dès réception du salaire ("pay yourself first")
- Fonds imprévus : toujours budgétiser 3–5 % pour les imprévus — sinon le premier incident casse le budget
- Révision annuelle : recalibrer au changement de situation (augmentation, enfant, déménagement)
- Outils compatibles : Google Sheets, Notion, YNAB, Bankin', Linxo — le meilleur outil est celui que l'utilisateur utilise réellement
