tyc-credit-monitor

name	tyc-credit-monitor
description	贷后管理中对存量借款客户的持续风险监控，关键风险信号变化即时预警
category	banking
version	1

信贷风险定期监控

触发条件

贷后管理周期性体检（月度/季度）、存量客户预警监控、风险信号变化触发。

关键词：贷后监控、风险预警、存量客户、信号触发、定期体检

输入要求

用户输入的企业标识可能是以下三种形式之一，Step 0 会按形式分流，不要急着把用户原话当成 searchKey 喂给后续步骤：

输入形式	示例	是否需要 L0 实体锚定
完整企业名（含组织形式后缀：有限公司 / 股份有限公司 / 集团 / 合伙企业 / 个体工商户 / 事务所 / 中心 等）	北京字节跳动科技有限公司 / 腾讯科技（深圳）有限公司	❌ 跳过 L0，直接当 searchKey
统一社会信用代码（USCC） 18 位大写字母+数字	91110108551385082Q	❌ 跳过 L0，直接当 searchKey
企业简称 / 曾用名 / 品牌名 / 模糊指代	字节 / 抖音 / 今日头条 / 乐视 / 阿里	✅ 必须先走 L0，由用户在候选中确认唯一企业，再拿 creditCode 作为 searchKey

经过 Step 0 锚定后，下文 Step 1+ 的 searchKey 都指精确企业名或 USCC，调用方式不变。

执行流程

Step 0: 实体锚定（条件性 · L0 工具：search_companies）

目的：用户给的常常是简称、曾用名、模糊指代，下游所有步骤都依赖精确企业；先用 L0 把它消歧成唯一 creditCode，避免后续步骤在错主体上反复烧 token。

判定与分流：

1. 若 userInput 匹配 USCC 正则 ^[0-9A-Z]{18}$ → 跳过 L0，searchKey = userInput

2. 若 userInput 含组织形式后缀（有限公司 / 股份 / 集团 / 合伙企业 / 事务所 / 个体工商户 / 分公司 等）且长度 ≥ 6 → 跳过 L0，searchKey = userInput

3. 否则（简称 / 曾用名 / 品牌名 / 任何看起来不完整的字符串）→ 必须走 L0：

   • 调用 search_companies (searchKey: userInput)
   • 在返回 items[] 中默认按 regStatus ∈ {存续, 在业, 在营, 开业} 过滤，按 regCapital 倒序取 Top 5 作为候选展示
   • 候选 = 1 → 自动锚定，searchKey = items[0].creditCode
   • 候选 ≥ 2 → 暂停执行，向用户输出候选清单（name / creditCode / regStatus / regLocation / legalPersonName）请求确认，待回复后取选定企业的 creditCode 作为 searchKey
   • 候选 = 0 → 终止流程，提示"未找到匹配企业，请提供更完整的名称或换关键词"

对用户的话术（候选 ≥ 2 时）：

你说的「{userInput}」匹配到 N 家企业，请确认是哪一家：

#	企业名称	USCC	状态	法定代表人	注册地
1	…	…	存续	…	…
2	…	…	存续	…	…

回复编号（1-N）以继续，或回复"都不是"重新输入。

Step 1: 工商基本面变更

• get_company_registration_info — 当前状态
• get_change_records — 工商变更记录（关注法人/资本/地址变更）

Step 2: 经营异常信号

• get_business_exception — 经营异常名录
• get_serious_violation — 严重违法
• get_administrative_penalty — 行政处罚

Step 3: 司法风险信号

• get_dishonest_info — 失信
• get_judgment_debtor_info — 被执行
• get_high_consumption_restriction — 限高
• get_case_filing_info — 立案信息（早期信号）

Step 4: 资产状态

• get_equity_freeze — 股权冻结
• get_chattel_mortgage_info — 动产抵押
• get_judicial_auction — 司法拍卖

Step 5: 集中预警

• get_risk_overview — 综合风险

输出格式

# 贷后风险监控报告 — {name}

> 监控周期: {since} 至 {now}

## 关键风险信号变化
- ⚠️ 法定代表人变更: 是/否
- ⚠️ 注册资本异动: 是/否
- 🚨 新增失信记录: {n} 条
- 🚨 新增被执行: {n} 条
- 🚨 股权被冻结: 是/否
- 🚨 司法拍卖标的: 是/否

## 综合风险评级变化
- 上期评级: A
- 本期评级: B
- 评级下调原因: ...

## 处置建议
- 是否触发预警: 是/否
- 建议措施: 提前结清 / 增加担保 / 强化监控 / 维持

错误处理

• 若 Step 0 候选 = 0 → 终止流程，提示"未找到匹配企业，请提供更完整的名称或 USCC"，不要带着错主体往下跑
• 若 Step 0 候选 ≥ 2 而用户在合理时间内未回复 → 暂存上下文，不要自行选择第一条作为锚定（错锚定的代价远大于等待）

示例

输入: searchKey = "ABC 借款企业"

---

新输入形态参考（Step 0 引入后的三种典型）：

例 1（USCC 直通，跳过 L0）：

输入: userInput = "91110108551385082Q" → Step 0 判定 USCC，searchKey = userInput，直接进 Step 1。

例 2（完整企业名直通，跳过 L0）：

输入: userInput = "北京字节跳动科技有限公司" → Step 0 判定含 有限公司 后缀且长度 ≥ 6，searchKey = userInput，直接进 Step 1。

例 3（简称，必走 L0）：

输入: userInput = "字节" → Step 0 调 search_companies (searchKey: "字节")，过滤存续后取 Top 5，向用户列出候选请求确认；用户回复"1"（北京字节跳动科技有限公司）→ searchKey = items[0].creditCode，再进 Step 1。