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renewal_alert 技能用于分析客户保单的续保情况，提供续保建议、客户挽留策略及话术支持。
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استنادا إلى تصنيف SOC المهني
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本技能为进出口企业提供全面的贸易融资方案推荐与对比分析，基于企业类型、贸易类型、融资金额、账期等关键参数，智能推荐最适合的融资产品。
Financial AI Skill - 客户经理营销话术实时生成器。输入客户画像和营销目标，AI自动生成电话/微信/拜访话术，支持异议处理预演、方言适配、多风格切换。覆盖零售/对公/理财/私行/信用卡全营销岗位。
网点分析技能是一个基于AI的银行网点竞争力评估与经营规划引擎。该技能综合分析网点的地理位置、竞争格局、客群特征等维度，输出SWOT分析、三年经营预测、重点发展业务方向及投入产出建议。
ALM（Asset-Liability Management，资产负债管理）引擎专注于银行资产负债表的全方位分析与优化。输入银行资产负债数据（资产规模、负债结构、期限分布），输出完整的缺口分析、风险指标（LCR/NSFR/久期缺口）及优化建议。
Financial AI Skill - 产品手册智能对话引擎。基于 BM25 + TF-IDF 双路检索 + RRF 融合的轻量级 RAG，零外部依赖、毫秒级响应、自动出处标注。支持理财/信用卡/贷款等多种产品手册同时入库，语音/文字提问秒回精准答案。Hit@1 实测 100%，平均检索耗时 < 3ms。
| name | renewal_alert |
| description | renewal_alert 技能用于分析客户保单的续保情况，提供续保建议、客户挽留策略及话术支持。 |
| version | 1.0.0 |
| author | AlphaAgent |
| license | MIT |
| layer | L2 |
| capability_domain | ["C02","C03","C05"] |
| industry | financial |
| metadata | {"raw_title":"续保提醒技能 (Renewal Alert)","auto_generated":true,"auto_generated_at":"2026-06-20"} |
renewal_alert 技能用于分析客户保单的续保情况，提供续保建议、客户挽留策略及话术支持。
| 条件 | 建议 |
|---|---|
| 已缴年限 ≥ 保障期限 × 50% | 建议续保（已有较高累计价值） |
| 现金价值 > 已缴保费 × 80% | 建议升级（退保需谨慎） |
| 其他情况 | 建议退保 |
{
"customer_name": str, # 客户姓名
"product_type": str, # 险种：终身寿险/年金险/定期寿险/医疗险/意外险
"annual_premium": float, # 年缴保费（元）
"paid_years": int, # 已缴年限
"coverage_years": int, # 保障期限（年，0表示终身）
"renewal_premium": float, # 续期保费（元）
"cash_value": float = None # 现金价值（可选）
}
{
"customer_name": str, # 客户姓名
"product_type": str, # 险种
"recommendation": str, # 建议：建议续保 / 建议升级 / 建议退保
"priority": str, # 优先级：紧急 / 重要 / 一般
"alternative": str = None, # 替代方案（退保时提供）
"retention_strategy": str, # 客户挽留策略
"renewal_script": str, # 续保话术
"analysis": { # 分析依据
"paid_ratio": float, # 已缴/保障期限比例
"cash_value_ratio": float, # 现金价值/已缴保费比例
"risk_level": str # 风险等级
}
}
renewal_alert/
├── SKILL.md
├── renewal_engine.py # RenewalAlertEngine 核心类
├── __init__.py
├── scripts/
│ └── renewal_cli.py # CLI 入口
└── wecom_integration.py # 企微卡片推送
# 生成续保提醒
python3 scripts/renewal_cli.py generate "续保提醒 客户张总 终身寿险 年缴2万 已缴10年 续期将至"
# 企微推送
python3 scripts/renewal_cli.py wecom "客户张总 终身寿险 紧急"
# 帮助
python3 scripts/renewal_cli.py --help