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［何时使用］当用户需要决策支持时；当用户询问"这笔投资该不该做"时；当用户需要检查投资逻辑时；当需要避免认知偏差时；当检测到"决策检查""投资逻辑""认知偏差"等关键词时
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Based on SOC occupation classification
基于 DAIR-AI 提示词工程框架优化的投资决策支持系统。 基于 5 本经典投资书籍 + 凯文·凯利未来预测方法论的实战工具箱。 支持 Zero-shot、Few-shot、Chain-of-Thought (CoT) 等模式。 输出严格 JSON 格式，包含分析结果、建议、风险、行动项。
［何时使用］当用户需要深度研判重要事件时；当用户说"分析这个事件""本周有哪些重要事件""范蠡视角解读"时；当检测到"事件研判""信号挖掘""闸门/管道/背离"等关键词时
［何时使用］当用户询问"我应该如何配置资产"时；当用户需要制定投资计划时；当用户想了解定投策略时；当用户需要再平衡建议时；当用户面临大额资金配置决策时
［何时使用］当用户询问"这是趋势还是泡沫"时；当用户想识别长期投资机会时；当用户担心错过趋势（FOMO）时；当用户需要判断技术变革的影响时；当用户想扩展投资能力圈时
［何时使用］当用户需要分析特定行业时；当用户问"这个行业值得投资吗"时；当需要行业专用指标时；当进行行业对比或配置时；当检测到"行业分析""行业对比""XX 行业怎么样"等关键词时
［何时使用］当用户询问"这家公司值多少钱"时；当用户想计算安全边际时；当用户不确定当前价格是否合理时；当用户需要多种估值方法对比时；当检测到"内在价值""估值""值多少钱"等关键词时
| name | decision-checklist |
| version | 4.0.0 |
| author | 燃冰 + 小蚂蚁 |
| created | "2026-03-12T00:00:00.000Z" |
| updated | "2026-04-07T00:00:00.000Z" |
| skill_type | 核心🔴 |
| allowed-tools | ["Bash","Read","Write","Exec","WebSearch"] |
| related_skills | ["value-analyzer","moat-evaluator","risk-assessor","bias-detector"] |
| tags | ["决策检查，认知偏差，能力圈，芒格，投资十诫，多元思维"] |
| description | ［何时使用］当用户需要决策支持时；当用户询问"这笔投资该不该做"时；当用户需要检查投资逻辑时；当需要避免认知偏差时；当检测到"决策检查""投资逻辑""认知偏差"等关键词时 |
基于多元思维模型 + CFA 投资者适当性管理，进行投资决策前的系统性检查。
适用场景：
边界条件：
CFA 框架增强：
检查问题：
| 问题 | 回答 | 评分 |
|---|---|---|
| 我是否理解这个行业的商业模式？ | 是/否 | 1-5 |
| 我是否能预测 10 年后的行业格局？ | 是/否 | 1-5 |
| 我是否有该行业的专业知识？ | 是/否 | 1-5 |
| 我是否投资过类似公司？ | 是/否 | 1-5 |
能力圈评分： [X/20 分]
| 评分 | 建议 |
|---|---|
| 16-20 | 能力圈内，可以投资 |
| 11-15 | 能力圈边缘，谨慎投资 |
| 0-10 | 能力圈外，避免投资 |
风险容忍度公式：
当前风险容忍度 = 正常风险容忍度 × 记忆
- 正常风险容忍度 = 50（50% 股票 +50% 债券的平衡组合）
- 记忆 = 0-2（市场好时→2，市场差时→0）
14 个核心问题（精简版）：
人格类型识别：
| 类型 | 特征 | 风险偏好 | 沟通策略 |
|---|---|---|---|
| 谨慎型 | 小心、分析型 | 低 | 提供详细数据、安全保障 |
| 自然型 | 直觉驱动 | 中 | 简化信息、信任直觉 |
| 冒险型 | 喜欢刺激 | 高 | 强调机会、接受波动 |
| 自信型 | 独立判断 | 中高 | 尊重自主、提供选项 |
| 焦虑型 | 担忧损失 | 低 | 安抚情绪、强调长期 |
| 冲动型 | 情绪化决策 | 不稳定 | 设置冷静期、提醒风险 |
六大约束条件评估：
| 约束 | 评估要点 | 高/中/低 |
|---|---|---|
| 投资时限 | 短期/中期/长期 | |
| 优先级 | 目标优先顺序 | |
| 流动性要求 | 现金需求程度 | |
| 法律要求 | 信托/监管/合同 | |
| 税收 | 税负影响 | |
| 独特环境 | 健康/家庭/职业 |
关键问题：
| 情况 | 处理原则 |
|---|---|
| 容忍度 > 承受能力 | 指导客户理性投资，确保风险在可承受范围内 |
| 承受能力 > 容忍度 | 调整决策以适应更保守的风险容忍度 |
| 两者匹配 | 按评估结果配置 |
输出：投资者适当性报告
| 偏差 | 表现 | 检查问题 | 干预策略 |
|---|---|---|---|
| 可得性 | 依赖易想起的信息 | "你是否过分强调最近信息？" | 提供历史数据、长期视角 |
| 过度自信 | 高估自己能力 | "你过去 3 次预测准确率？" | 展示历史错误、提醒局限 |
| 确认偏差 | 寻找支持性证据 | "你是否只看好消息？" | 主动寻找反面证据 |
| 锚定效应 | 依赖初始信息 | "你是否被买入价锚定？" | 重新评估当前价值 |
| 代表性偏差 | 基于相似性判断 | "这个类比是否恰当？" | 检查基础概率 |
| 框架效应 | 受表述方式影响 | "换个说法你会怎么选？" | 多框架对比 |
| 后见之明 | "我早就知道" | "事前你预测到了吗？" | 记录事前预测 |
| 心理账户 | 不同账户不同策略 | "为什么区别对待？" | 统一视角、总财富观 |
| 沉没成本 | 不愿承认错误 | "如果是现金会怎么做？" | 忽略历史成本 |
| 小数定律 | 小样本过度推断 | "样本量够大吗？" | 强调大样本、长期数据 |
| 偏差 | 表现 | 检查问题 | 干预策略 |
|---|---|---|---|
| 损失厌恶 | 损失痛苦>收益快乐 | "你为何不愿止损？" | 框架重构、机会成本 |
| 从众效应 | 跟随大众 | "为什么买这个？""大家都在买" | 逆向思考、独立分析 |
| 处置效应 | 过早卖出盈利、持有亏损 | "为何卖盈持亏？" | 重新评估每只股票 |
| 熟悉偏好 | 偏好熟悉资产 | "是否只买本地股？" | 强调分散化好处 |
| 现状偏好 | 维持现状 | "为什么不改变？" | 分析机会成本 |
| 预期后悔 | 避免决策后悔 | "你担心什么后悔？" | 框架重构、概率思维 |
| 自我控制 | 缺乏自律 | "你有投资计划吗？" | 制定规则、自动执行 |
| 禀赋效应 | 高估已有资产 | "如果没持有会买吗？" | 假设未持有情景 |
| 乐观偏差 | 过度乐观 | "最坏情况是什么？" | 压力测试、悲观情景 |
| 恐惧/贪婪 | 情绪驱动 | "你现在感觉如何？" | 冷静期、理性分析 |
输出：行为偏差诊断报告 + 干预建议
检查清单：
输出：投资逻辑完整性评分
CFA 道德准则检查：
退休金计划受托责任（如适用）：
输出：合规检查报告
基于林森池《投资王道》第四章 - 投资十诫
| 诫命 | 检查问题 | 警示信号 | 干预策略 |
|---|---|---|---|
| 1. 戒短线急攻近利 | "你打算持有多久？" | <1 年 | 强调长期投资、复利威力 |
| 2. 戒被卷入狂潮 | "为什么现在买？" | "大家都在买" | 逆向思考、历史泡沫案例 |
| 3. 戒贪婪恐惧控制 | "你现在感觉如何？" | 极度兴奋/恐慌 | 冷静期、理性分析 |
| 4. 戒买新股 | "这家公司上市多久了？" | <3 年 | 要求 5-10 年业绩记录 |
| 5. 戒衍生工具 | "是否涉及期权/期货？" | 是 | 彻底远离、解释风险 |
| 6. 戒听流言贴士 | "消息来源是什么？" | "朋友说的" | 独立分析、查证数据 |
| 7. 戒过度分散 | "持有多少只股票？" | >20 只 | 集中投资于最了解的 5-10 只 |
| 8. 戒买落后股 | "为什么买这只？" | "它还没涨" | 基本面分析、避免捡便宜心态 |
| 9. 戒他人的婚礼 | "这是收购合并标的吗？" | 是 | 高度谨慎、分析收购条款 |
| 10. 戒刀仔锯大树 | "投资金额占净资产比例？" | >50% | 降低仓位、避免过度风险 |
十诫评分：
输出：投资十诫检查报告 + 违反项警示
# 投资决策检查报告
## 一、能力圈检查
**评分**：X/20 分
**结论**：能力圈内/边缘/外
**建议**：[具体建议]
## 二、投资者适当性检查（CFA 标准）
### 2.1 风险容忍度评估（主观）
- **人格类型**：[类型]
- **当前风险容忍度**：X%（股票配置上限）
- **记忆因子**：X（市场情绪影响）
### 2.2 风险承受能力评估（客观）
- **投资时限**：[长/中/短]
- **流动性要求**：[高/中/低]
- **税收考虑**：[有/无]
- **法律约束**：[有/无]
- **独特环境**：[描述]
### 2.3 匹配结果
- **主观容忍度**：X%
- **客观承受能力**：X%
- **处理原则**：[就低/教育/调整]
- **最终风险等级**：[保守/平衡/积极]
## 三、行为偏差诊断
### 识别的偏差
| 偏差 | 类型 | 严重程度 | 干预建议 |
|------|------|---------|---------|
| 损失厌恶 | 情感型 | 高 | 框架重构 |
| 可得性 | 认知型 | 中 | 提供历史数据 |
### 干预话术
[具体干预话术]
## 四、投资逻辑检查
**完整性评分**：X/7 分
**缺失项**：[列出]
## 五、合规检查
**合规状态**：✅ 通过 / ⚠️ 待改进 / ❌ 不合规
**问题项**：[列出]
## 六、投资十诫检查（《投资王道》）
**违反条数**：X/10
**十诫评分**：✅ 优秀 / ⚠️ 谨慎 / ❌ 高风险 / 🚫 极高风险
**违反项**：
| 诫命 | 违反情况 | 警示等级 |
|------|---------|---------|
| [诫命名称] | [具体情况] | [高/中/低] |
## 七、最终建议
**决策**：可以投资 / 谨慎投资 / 避免投资
**理由**：[综合理由]
**风险提示**：[主要风险]
---
*基于芒格多元思维 + CFA 投资者适当性管理 + 《投资王道》十诫*
输入：
@ant 帮我检查这笔投资：
- 投资标的：某 AI 创业公司股权
- 投资金额：100 万（占总资产 50%）
- 投资期限：5-7 年
- 我的背景：互联网从业者，35 岁
输出：
# 投资决策检查报告
## 一、能力圈检查
**评分**：16/20 分
**结论**：能力圈内（互联网行业熟悉）
**建议**：可以投资，但需注意集中度风险
## 二、投资者适当性检查
### 风险承受能力评估
- **投资时限**：5-7 年（中期）✅
- **流动性要求**：低（5 年内不用）✅
- **集中度风险**：50% 单一投资 ⚠️ 过高
### 建议
- 降低单一投资比例至<20%
- 或分阶段投资（每年 20%）
## 三、行为偏差诊断
- **过度自信**：⚠️ 中等风险（互联网从业者可能高估判断力）
- **熟悉偏好**：⚠️ 中等风险（偏好熟悉行业）
### 干预建议
- 回顾过去 3 次投资预测准确率
- 考虑投资不熟悉的行业分散风险
## 四、最终建议
**决策**：谨慎投资
**理由**：能力圈内，但集中度过高
**风险提示**：单一资产风险、流动性风险
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完整模板：详见 ../SCHEMA_TEMPLATES.md
| 问题 | 检查项 |
|---|---|
| 不触发 | description 是否包含触发词？ |
| 运行失败 | 脚本有执行权限吗？(chmod +x) |
| 用错技能 | 多个技能 description 是否太相似？ |
v2.0 (2026-03-23): 整合 CFA 投资者适当性管理框架
v1.0 (2026-03-12): 初始版本，基于芒格多元思维
基于《穷查理宝典》+ CFA 财富管理流程
最后更新：2026-03-23