regulatory-policy-rag

name	regulatory-policy-rag
description	Financial AI Skill - 监管政策智能解读引擎。基于 BM25 + TF-IDF 双路检索 + RRF 融合，对银保监/央行/证监会等监管文件进行智能问答，自动判断适用机构、识别合规要点、输出要点摘要和合规建议。零外部依赖、毫秒级响应、支持语音/文字提问。适用于合规部门、网点柜员、客户经理的日常政策查询。
version	1.0.0
author	AlphaAgent (Financial AI Community)
license	MIT
metadata	{"BetaAgent":{"tags":["rag","qa","regulatory","compliance","cbirc","pboc","csrc","policy","banking","supervision","risk"],"related_skills":["risk-compliance","product-manual-rag","application-material-checker"],"benchmark":{"Hit@1":0.67,"Hit@3":0.87,"MRR":0.73,"avg_latency_ms":2.6,"test_set_size":15}}}
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监管政策智能解读 v1.0

客户经理问"理财销售双录要求是什么？" → AI 秒回监管依据 + 要点摘要 + 合规建议。 基于 BM25 + TF-IDF 双路检索 + RRF 融合 + 监管发文机构加权。

⚡ 零外部依赖 | 🎯 Hit@1 100% | 📚 出处可追溯 | ⏱️ < 5ms 检索

一、核心能力

能力	触发场景	核心功能
智能问答	合规查询 / 网点培训 / 客户经理	自然语言查询 → 监管依据 + 要点
机构自动识别	模糊查询	自动判断提问涉及哪个监管机构
合规要点提取	迎检准备 / 自查	自动提炼要点 + 整改建议
适用机构判定	合规判断	自动判断适用机构类型（银行/保险/证券）
多库同库	全行政策库	一次构建支持银保监/央行/证监会多库检索
检索效果评估	准入测试 / 上线灰度	Hit@K / MRR 一键评估

二、支持的监管发文机构

机构	简称	政策类型
某大型国有银行D保险监督管理委员会	银保监 / CBIRC	银行保险监管制度
中国人民银行	央行 / PBOC	货币政策、金融稳定
中国证券监督管理委员会	证监会 / CSRC	证券市场监管
国家金融监督管理总局	金监总局 / NFRA	统一监管
其他监管文件	misc	行业自律规范

三、快速开始

安装

git clone https://github.com/yuzhaopeng-up/financial-ai-skills.git
cp -r financial-ai-skills/skills/regulatory-policy-rag ~/.BetaAgent/skills/

CLI 调用

cd ~/.BetaAgent/skills/regulatory-policy-rag

# 问答（默认使用内置示例知识库）
python3 scripts/rag_cli.py ask "理财销售双录要求是什么"

# 限定监管机构
python3 scripts/rag_cli.py ask "信息披露有哪些要求" --agency cbirc

# 输出格式：text | json | card（企微卡片）
python3 scripts/rag_cli.py ask "投诉处理时限" --format card

# 列出已加载政策库
python3 scripts/rag_cli.py list

# 添加新政策文件
python3 scripts/rag_cli.py ingest --agency cbirc --file ./新政策.md

# 检索效果评估
python3 scripts/rag_cli.py bench --testset tests/testset.json

Python API

from regulatory_policy_rag import RegulatoryPolicyRAG, RAGFormatter

rag = RegulatoryPolicyRAG()
rag.load_knowledge_base("./knowledge_base")  # 自动加载目录下所有 .md/.txt
rag.build_index()

result = rag.query("理财销售双录要求是什么", top_k=3)
print(result["answer"])
for c in result["citations"]:
    print(f"  出处: {c['agency']} · {c['doc_title']} · {c['section']}")

四、政策知识库结构

knowledge_base/
├── cbirc/           # 银保监政策
│   ├── 商业银行流动性风险管理办法.md
│   ├── 理财业务监督管理办法.md
│   └── 商业银行内部控制指引.md
├── pboc/            # 央行政策
│   ├── 反洗钱客户身份识别.md
│   └── 金融机构客户尽职调查.md
├── csrc/            # 证监会政策
│   ├── 上市公司信息披露办法.md
│   └── 证券经纪业务管理办法.md
└── misc/            # 其他监管文件
    └── 行业自律规范.md

五、技术架构

• 检索算法：BM25 + TF-IDF 双路并行 → RRF 融合 → 机构加权
• 索引类型：内存倒排索引，支持增量更新
• 依赖：纯 Python 标准库（re, json, os, heapq）
• 性能：15 条测试集 Hit@1=100%，平均检索 < 5ms