sar-submission

name	sar-submission
description	Подача СПО (Сообщение Подозрительная Операция) — SAR equivalent в РФ — в Росфинмониторинг (ФСФР). Срок: 3 раб.дня для обязательного контроля, 1 раб.день для подозрительных. Format: установленная форма через electronic channels. Конфиденциальность report — strictly enforced (запрет "tipping off").
argument-hint	[transaction context / matter ID]
user_invocable	true
ported_at	"2026-05-19T00:00:00.000Z"
adaptation_category	D
last_legislative_update	2026-05

/sar-submission

Назначение

Draft + submit СПО (Сообщение Подозрительная Операция) / СОО (Сообщение об Операции) в Росфинмониторинг.

Types of reports

A. СОО (Сообщение об операции) — обязательный контроль (ст.6 115-ФЗ)

• Operations ≥ 1 млн руб (cash, FX наличные, ценные бумаги, и т.д.)
• Operations с недвижимостью ≥ 5 млн руб
• Operations с лицами из списков терроризма

Срок: 3 рабочих дня

B. СПО (Сообщение Подозрительная Операция) — подозрительные (ст.7 115-ФЗ)

• Операции с признаками подозрительности (см. /transaction-monitoring)

Срок: 1 рабочий день

C. Сообщение о замораживании / выявлении лица из списка

• При выявлении клиента в списке террористов
• Применение мер по замораживанию

Срок: 1 рабочий день (немедленно по обнаружении)

Workflow

Шаг 1. Determine type + категория

## Report type

- **Type:** [СОО / СПО / Замораживание]
- **Категория (для СПО):** [структурирование / транзит / cash-heavy / sanctions evasion / иное]
- **Triggering transaction(s):** [transaction IDs + amounts]
- **Customer:** [имя + ИНН / ID]
- **Срок подачи:** [DD.MM.YYYY] — calc from triggering date

Шаг 2. Compile сообщение

Format

Сообщения подаются через:

• Личный кабинет Росфинмониторинга (для не-кредитных организаций)
• АРМ Кредитная организация (для банков — через ЦБ)
• Bothзагрузка XML-формате согласно спецификации Росфинмониторинга

Содержание (минимум)

<!-- Сокращённо: реальная форма Росфинмониторинга более сложная -->
<СПО>
  <Заголовок>
    <ДатаСообщения>YYYY-MM-DD</ДатаСообщения>
    <НомерСообщения>NNNNNNN</НомерСообщения>
    <ОрганизацияСообщающая>
      <ИНН>...</ИНН>
      <Наименование>...</Наименование>
    </ОрганизацияСообщающая>
  </Заголовок>

  <КлиентКнигаСомнительныхОпераций>
    <ФИО>...</ФИО> <!-- или Наименование для ЮЛ -->
    <ИНН>...</ИНН>
    <ДатаРождения>YYYY-MM-DD</ДатаРождения>
    <ДокументЛичности>...</ДокументЛичности>
    <Адрес>...</Адрес>
  </КлиентКнигаСомнительныхОпераций>

  <Операция>
    <ДатаОперации>YYYY-MM-DD</ДатаОперации>
    <Сумма>...</Сумма>
    <Валюта>RUB</Валюта>
    <ТипОперации>...</ТипОперации>
    <ОснованиеОтнесенияКПодозрительным>
      <КодПризнакаПодозрительности>...</КодПризнакаПодозрительности>
      <Описание>...</Описание>
    </ОснованиеОтнесенияКПодозрительным>
  </Операция>

  <Контрагенты>
    <Контрагент>
      <Наименование>...</Наименование>
      <ИНН>...</ИНН>
      <Адрес>...</Адрес>
    </Контрагент>
  </Контрагенты>

  <ОписаниеСитуации>
    [Развёрнутое описание ситуации, почему операция считается подозрительной]
  </ОписаниеСитуации>

  <ПринятыеМеры>
    [Какие меры применены — отказ в операции, замораживание, требование документов, и т.п.]
  </ПринятыеМеры>
</СПО>

Шаг 3. Draft "Описание ситуации"

Это критическая часть СПО — рassesment Росфинмониторинга в значительной мере зависит от качества описания.

Best practices

• Factual, neutral language — без conclusions / accusations
• Concrete — указать конкретные операции, суммы, даты, контрагентов
• Cross-reference к other transactions клиента если applicable (pattern recognition)
• Reference к нашему risk assessment клиента
• Mention KYC information which may be relevant (профиль клиента, заявленная activity)

Template

Клиент [имя/ИНН], идентифицированный как [категория risk] и работающий в сфере
[business activity], за период с [DD.MM.YYYY] по [DD.MM.YYYY] провёл следующие
операции:

1. [Дата] — перевод на сумму [сумма] получателю [имя/ИНН] с назначением "...".
2. [Дата] — перевод ...
3. [Дата] — снятие наличных ...

Совокупный объём операций за период составил [сумма], что [в N раз превышает /
существенно отличается от] типичной activity клиента, основанной на наших
данных за предыдущие [период].

Указанные операции имеют следующие признаки подозрительности:

(а) [Признак 1 — например, структурирование: 5 переводов по 950k каждый в
течение 1 раб.дня — суммарно 4.75М с одного счёта на другой через 3 transit
аккаунта];

(б) [Признак 2 — например, экономическая нецелесообразность: транзитный характер
операций, средства не используются в business клиента];

(в) [Признак 3 — например, geographical concerns: получатели включают резидентов
[high-risk country]].

В связи с указанными обстоятельствами клиент включён в категорию повышенного
риска. Дальнейшие операции клиента находятся под усиленным мониторингом.

Шаг 4. Submit + tracking

Submission

• Через установленный канал (ЛК или АРМ)
• Электронная подпись применима
• Получение подтверждения подачи (с уникальным номером Росфинмониторинга)

Tracking

• Save acknowledgment
• Internal log SARs (для audit purposes)
• Track inquiries от Росфинмониторинга (могут требовать дополнительные документы)

Шаг 5. Post-submission actions

Confidentiality (ст.7 ч.4 115-ФЗ)

• Запрет "tipping off" — не сообщать клиенту / третьим лицам что SAR подан
• Internal info — только compliance officer + senior management + audit
• Если client спрашивает о причинах задержки операции / отказа — generic ответ

Customer relationship

• Continuing monitoring (enhanced)
• Decision: продолжать relationship или de-risk
• Если de-risk — formal procedure (отказ в обслуживании по ст.7 ч.5.2)

Records retention

• SAR + supporting documents — 5 лет с момента подачи (115-ФЗ ст.7 ч.4)

Common pitfalls

🔴 Critical

• Срок пропущен (> 1 раб.день для СПО, > 3 раб.дней для СОО) — нарушение → штраф КоАП ст.15.27.2 (50k-500k для ЮЛ)
• "Tipping off" клиента — нарушение → штраф + reputational
• Inaccurate / fabricated information в SAR — серьёзное нарушение

🟡 Medium

• Описание ситуации поверхностное / abstract — Росфинмониторинг отклонит / запросит дополнения
• Документация incomplete для post-submission inquiry
• Не учтено retention period 5 лет

🟢 OK

• Timely + accurate submission
• Comprehensive описание
• Proper documentation chain

Output

# SAR Submission Plan — [matter]

## Triggering events

[Список]

## Срок submission

- Тип: [СПО / СОО]
- Дата выявления: [DD.MM.YYYY]
- Срок подачи: [DD.MM.YYYY]

## Draft

[Full text of "Описание ситуации"]

## Submission checklist

- [ ] Все обязательные поля filled
- [ ] Электронная подпись applied
- [ ] Channel: [ЛК Росфинмониторинга / АРМ]
- [ ] Backup saved (PDF + XML)
- [ ] Internal log updated
- [ ] Receipt confirmation saved

## Post-submission

- [ ] Continuing monitoring enabled
- [ ] Confidentiality maintained (no tipping off)
- [ ] Decision on customer relationship: [continue / de-risk]

Что НЕ делает

• Не actually submit через ЛК (это операционная команда)
• Не handles inquiries от Росфинмониторинга — это compliance officer + outside-адв
• Не de-risks клиента (это compliance + management decision)

Правовая основа:

• ФЗ-115 ст.6 (СОО)
• ФЗ-115 ст.7 (СПО + конфиденциальность)
• ФЗ-115 ст.7.5 (применение мер замораживания)
• Положение ЦБ № 375-П
• Постановления Правительства / Росфинмониторинга по форматам сообщений
• КоАП ст.15.27.2 (штрафы за нарушения)

---

⚠ Юридический disclaimer

Данный skill — техническая платформа, не оказывает юридических услуг по ст.2 ФЗ-63 «Об адвокатской деятельности». Outputs не заменяют консультацию лицензированного юриста / адвоката ФПА.

AI может галлюцинировать, выдавать устаревшие нормы, неверно интерпретировать факты. Material decisions (увольнение, M&A, налоговый спор, IP litigation) — обязательно engage outside-адв ФПА с релевантной специализацией.

Проект ru-legal и его contributors не несут ответственности за решения, принятые на основе outputs системы. Использование — на свой риск.