| name | investor-education-workflow |
| version | 1.2.0 |
| description | ［何时使用］当用户需要投资者教育内容时；当用户说'写篇投教文章'、'解释这个投资概念'、'做个投教卡片'、'定投是什么'、'如何防骗'时触发。基于 LLM Wiki 机制的投教内容生产与分发工作流。NOT for: 推荐具体产品、代客理财、短期预测。 |
| author | 燃冰 & ant |
| created | "2026-04-24T00:00:00.000Z" |
| updated | "2026-05-28T00:00:00.000Z" |
| skill_type | 通用🟡 |
| allowed-tools | ["Bash","Read","Write","Exec","WebSearch"] |
| related_skills | ["investment-advisory-workflow","investment-workflow","fund-analyzer-pro","holding-diagnoser","expression-layer","ljg-skills"] |
| tags | ["投资者教育，投教，知识普及，行为金融，LLM Wiki"] |
investor-education-workflow: 投教工作流 🎯
📋 功能描述
帮助用户系统化生产与分发投资者教育内容。基于 LLM Wiki 机制，实现"知识库优先 → 搜索补充 → 转译大白话 → 多形式输出 → 反馈入库"的完整闭环。
适用场景：
- 投教内容生产（文章/卡片/语音/视频脚本）
- 知识点转译（专业术语 → 大白话）
- 客户问答响应（1 对 1/群发/讲座）
- 知识库维护（LLM Wiki编译与更新）
不适用场景（禁止越界）：
- ❌ 推荐具体基金/股票/产品
- ❌ 代客理财/代客操作
- ❌ 预测短期涨跌/承诺收益
- ❌ 替代持牌投教机构
边界条件：
- 知识准确性与合规由 IE 负责，内容生成与格式转换由
expression-layer 负责
- 知识库路径：
knowledge/investor-education/wiki/
- 原始素材路径：
knowledge/investor-education/raw/
- 合规声明：所有输出必须包含"投资者教育内容，不构成投资建议"免责声明
🔄 核心处理流程（5 阶段）
阶段①：检索知识库
动作：在 knowledge/investor-education/wiki/ 中全文检索关键词。
输出：命中 → 提取结构化知识点（定义/案例/话术）；未命中 → 进入阶段②。
调用 Skill：Read（读取 Wiki Markdown 文件）
阶段②：定向搜索补充 + 逻辑提取
触发条件：知识库未命中 / 内容过时 / 问题非常具体。
动作：
- 搜索：限定官方域名（
site:nerc.edu.cn 等），获取原始材料。
- 提取因果链：搜索内容往往是新闻摘要或碎片信息。必须先提取逻辑，再转译。
- 识别核心变量（如：降准 → 利率 ↓ → 债基 ↑）
- 构建因果链（A 导致 B，B 影响 C）
- 剔除矛盾/过时信息
降级方案：若搜索超时/无结果 → 标注"信息不足"，基于已有知识给出框架性回答，并明确标注"此部分未经实时数据验证"。
输出：结构化因果链 + 来源标注。
调用 Skill：
searxng + url-to-markdown
阶段③：合规拦截 + 转译大白话 + 意图标记
动作：
- 合规拦截：检测用户请求是否触碰红线。
- 🔴 红线：推荐具体基金/股票代码、承诺收益、预测短期涨跌、代客理财。
- 🟡 转化协议：若触碰红线，不直接拒绝，而是转化为投教内容。
- 例 1：用户"推荐只下周必涨的基" → 转化为"如何自己筛选优质基金：3 个维度教你选"
- 例 2：用户"下周大盘会涨吗" → 转化为"为什么预测短期涨跌是陷阱：行为金融学解释"
- 例 3：用户"帮我买 XX 基金" → 转化为"基金购买流程指南：从开户到确认的 5 步"
- 标记
intent: plain 或 card，输出教育性内容。
- 转译：将阶段①/②的内容转译为大白话。
- 去术语化：用生活类比（"PE=回本年限，像买店铺看租金"）
- 场景化：嵌入普通人能遇到的情境
- 行为化：直接告诉客户"你该做什么/不该做什么"
- 意图标记（必须输出结构化参数，含默认值）：
intent: plain | writes | card | wechat | multi
mold: -l | -i | -c | -w | -b
audience: 儿童 | 新手 | 进阶 | 专业
歧义处理：当用户未明确指定 intent 时，主动询问："需要大白话解释、深度文章，还是可视化卡片？"
输出：结构化内容 + 意图参数。
调用 Skill：ljg-learn（概念解剖）
阶段④：多形式输出（调用表达层）
动作：将阶段③的内容 + 意图参数传递给 expression-layer。
调用方式：
调用 expression-layer，传入：
- content: [阶段③的结构化内容/因果链]
- intent: [plain/writes/card/wechat/multi]
- mold: [-l/-i/-c/-w/-b]
- audience: [儿童/新手/进阶/专业]
输出：表达层返回最终成品（Markdown/PNG/HTML/公众号）。
调用 Skill：expression-layer
阶段⑤：反馈入库
动作：将本次生成的内容、客户反馈、使用频次结构化回填至知识库。
入库路径：
调用 Skill：task-state-tracker
📚 五大模块知识库
| 模块 | 内容 | 对应 Skill |
|---|
| 模块 1：投资基本功 | 金融基础/基本面分析/技术分析/财经素养 | ljg-learn, fund-analyzer-pro |
| 模块 2：市场认知与风险扫描 | 资本市场全景/风险识别/合规交易 | decision-checklist, content-compliance |
| 模块 3：行为管理 | 行为金融学/常见偏误/策略矫正 | decision-checklist, ljg-relationship |
| 模块 4：投资规划与生命周期 | 财务规划/资产配置/退休规划 | fund-allocator, ljg-rank |
| 模块 5：投资者陪伴与持续成长 | 分层学习路径/多元形式/日常陪伴 | companion-script, ljg-plain, ljg-card |
详细五大模块说明 → references/five-modules.md
LLM Wiki 架构 → references/llm-wiki.md
四专家思维框架 → references/four-experts.md
⚠️ 常见错误
错误 1：知识库不存在
问题：
• 阶段①检索失败，因为 knowledge/investor-education/ 目录未创建
• 流程断裂
解决：
✓ 首次使用时，先创建目录骨架（mkdir -p knowledge/investor-education/{raw,wiki/{entities,concepts,summaries}}）
✓ 导入种子数据（10 个高频知识点 Wiki 页面）
✓ 若目录不存在，直接跳至阶段②搜索
错误 2：未调用表达层
问题：
• 阶段④直接输出 Markdown，未调用 expression-layer
• 无法生成卡片/公众号/语音
解决：
✓ 阶段④必须调用 expression-layer，传入 content + intent + mold
✓ 不要自己生成 PNG/HTML，让表达层路由
错误 3：意图标记缺失或参数不全
问题：
• 未标记 intent 或 mold，表达层不知道要出 plain 还是 card，或默认用错模具
• 路由失败或输出格式不匹配
解决：
✓ 阶段③必须输出完整意图参数（intent + mold + audience）
✓ 歧义时主动询问用户："需要大白话解释、深度文章，还是可视化卡片？大字还是信息图？"
错误 4：搜索源非官方
问题：
• 阶段②搜索返回自媒体文章，非官方源
• 内容合规风险
解决：
✓ 搜索时必须限定 site:nerc.edu.cn OR site:sse.org.cn OR site:szse.cn
✓ 优先使用中国投资者网、交易所投教基地
错误 5：合规请求硬拒绝
问题：
• 用户问"推荐只下周必涨的基"，AI 直接回复"我不能推荐"
• 错失教育机会，用户体验差
解决：
✓ 执行"合规拦截与转化"协议
✓ 不拒绝，而是转化："预测短期涨跌是陷阱，我教你 3 个自己筛选基金的方法..."
✓ 标记 intent: plain 或 card，输出教育性内容
🧪 使用示例
输入：
客户问："什么是市盈率（PE）？能不能说人话？"
预期输出：
- 阶段①：检索知识库 → 命中"市盈率"Wiki 页面
- 阶段③：转译大白话 → 标记 intent: plain
- 阶段④：调用 expression-layer → 返回口语化解释（≤200 字）
- 阶段⑤：入库 → 标记"理解难度⭐⭐"，关联"锚定效应"
输入：
写篇投教文章：定投为什么能对抗择时焦虑？发到公众号。
预期输出：
- 阶段①/②：检索/搜索 → 获取定投原理 + 行为金融学素材
- 阶段③：转译 → 标记 intent: wechat
- 阶段④：调用 expression-layer → 返回公众号推文（HTML+ 封面）
- 阶段⑤：入库 → 标记"使用频次高"
🔧 故障排查
| 问题 | 检查项 |
|---|
| 阶段①失败 | knowledge/investor-education/wiki/ 是否存在？是否有种子数据？ |
| 阶段④失败 | 是否调用了 expression-layer？intent 标记是否正确？ |
| 输出格式错误 | expression-layer 路由矩阵是否包含该意图？ |
| 搜索非官方 | 搜索命令是否包含 site:nerc.edu.cn 等限定？ |
| 未入库 | 阶段⑤是否执行？wiki 页面底部元数据是否追加？ |
🔗 相关资源
- 五大模块知识库：
references/five-modules.md
- LLM Wiki 架构：
references/llm-wiki.md
- 四专家思维框架：
references/four-experts.md
- 表达层路由：
../expression-layer/SKILL.md
- 报告模板：
templates/education-template.md
- 标准参考：
docs/SKILL-STANDARD-v3.md
