| name | cmb-fyf-companion-service |
| description | 长盈FOF（安稳盈/安鑫盈等）客户陪伴服务体系。当用户需要"FOF客户陪伴服务"、"长盈计划投后服务"、"FOF风险应对话术"、"客户持仓关怀"、"基金回撤沟通"、"收益触达分析"、"TREE长盈计划服务"时触发。提供投前预期管理、投中触发式陪伴（收益/回撤）、风险应对及2C深度服务的全流程支持，重点突出风险应对与回撤管理。 |
长盈FOF客户陪伴服务
概述
本skill为TREE长盈计划（安稳盈、安鑫盈等FOF产品）提供标准化的客户陪伴服务体系，帮助理财经理实现从"卖产品"到"卖服务"的转型。
核心定位：以风险控制为核心，以绝对收益为导向，提供类投顾式的全流程陪伴服务。
服务阶段：
- 投前服务：收益预期设定、沟通机制建立、市场变化沟通流程
- 投中服务：收益触发分析、回撤触发分析（定时+实时）
- 2C深度服务：回撤偏离处理、赎回决策、风格漂移识别、调仓建议
数据来源
- 天天基金网（基金净值、业绩数据）
- Wind/同花顺（指数估值、股债性价比、股息率）
- 机构内部系统（客户持仓、风险评级）
服务触发条件
| 触发类型 | 触发条件 | 响应时效 |
|---|
| 收益触发 | 收益率≥目标阈值（如3.5%/5%） | T+1日内 |
| 回撤触发 | 回撤≥目标阈值（如-2%/-3.5%/-5%） | 当日 |
| 偏离触发 | 实际回撤偏离目标≥30% | 当日 |
| 定期触发 | 周报/月报/季报 | 按约定频率 |
| 市场异动 | 沪深300波动≥5%或重大事件 | 事件驱动 |
服务流程
1. 投前服务
1.1 收益预期设定
根据客户选择的FOF产品档位，明确收益与回撤目标：
| 产品档位 | 产品名称 | 收益目标 | 回撤目标 | 风险资产上限 |
|---|
| 组合① | 安稳盈（中欧盈选稳健） | 年化≥3.5% | ≤-2% | 15% |
| 组合② | 华安盈盛多资产 | 年化≥5% | ≤-3.5% | 25% |
| 组合③ | 安鑫盈（富国盈和臻选） | 跑赢基准 | ≤-5% | 40% |
| 组合④ | 兴全盈鑫多元配置 | 跑赢基准 | ≤-15% | 70% |
关键话术：
- "这个产品的收益和回撤目标是运作过程中的目标，不代表收益承诺，也不是业绩比较基准"
- "请您把这个产品理解为一个'解决方案'，而不是单纯的理财或基金产品"
1.2 沟通频率约定
与客户约定沟通机制：
- 常规沟通：按周发送市场周报（通过陪伴服务平台）
- 触发沟通：收益/回撤触发时主动电话/面访
- 定期回顾：月度/季度持仓检视
1.3 市场环境变化沟通流程
建立标准化的市场变化沟通SOP：
市场变化识别 → 影响评估 → 沟通内容准备 → 客户触达 → 反馈收集
详见 references/投前服务.md
2. 投中服务
2.1 收益触达分析（收益≥X）
当产品收益达到或超过目标阈值时，执行以下分析并输出沟通内容：
分析框架：
- 市场环境分析：当前市场处于什么阶段（估值位置、情绪指标）
- 指数估值变化：沪深300 PE/PB分位数变化
- 股债性价比：ERP（股权风险溢价）变化趋势
- 股息率变化：沪深300股息率与10年期国债收益率对比
- 重点影响因素：本次收益贡献的主要来源（资产配置α/个基选择α）
- 后续操作建议：是否止盈、是否追加、持有策略
输出模板：参见 references/投中服务.md
2.2 回撤触达分析（回撤≥X）⚠️ 重点
当产品回撤达到或超过目标阈值时，必须当日响应，执行深度归因分析：
回撤归因分析框架：
- 市场环境分析：下跌原因（宏观/政策/流动性/情绪）
- 指数估值变化：沪深300估值是否进入历史低位
- 股债性价比：ERP是否处于历史高位（配置价值）
- 股息率变化：股息率吸引力评估
- 重点影响因素分析：
- 资产配置层面：股债配比、多资产分散效果
- 个基选择层面：基金经理调仓、风格暴露
- 市场Beta层面：系统性风险释放程度
- 后续操作建议（重点）：
- 是否继续持有？
- 是否补仓？
- 是否转换？
- 具体建议及理由
定时触发设置：
- 建议设置每日盘后自动监控回撤
- 回撤≥目标阈值50%时发送预警
- 回撤≥目标阈值100%时必须人工介入
详见 references/投中服务.md
3. 2C深度服务
3.1 回撤偏离处理
当实际回撤显著偏离预设目标时（如目标-2%实际-3%），启动深度服务流程：
评估维度：
- 偏离原因：市场系统性风险 vs 产品管理问题
- 持续时间：短期波动 vs 持续恶化
- 恢复能力：历史最大回撤恢复天数
- 客户影响：对客户整体资产配置的影响
决策树：参见 references/风险应对与2C服务.md
3.2 是否赎回？决策框架
不建议赎回的情形：
- 市场处于历史估值低位（沪深300 PE<30%分位）
- 回撤主要由系统性Beta导致，个基Alpha稳定
- 客户投资期限充足（≥产品持有期）
- 产品在同类中排名仍处前1/2
建议考虑赎回/转换的情形：
- 基金经理风格显著漂移（与约定策略不符）
- 产品风险暴露显著超出约定（如权益仓位超限）
- 客户风险承受能力实质下降
- 同类产品有显著更优替代
3.3 基金经理风格漂移识别
监控指标：
- 穿透持仓行业集中度变化
- 前十大重仓股风格偏移
- 换手率异常上升
- 与业绩基准偏离度扩大
3.4 长期持有的陪伴路径
建立客户长期持有信心：
- 定期业绩归因：让投资者理解收益来源
- 市场低位加码引导：逆向投资心理建设
- 复效展示：持有期 vs 频繁申赎的对比
- 目标进度追踪：收益目标达成率可视化
3.5 调仓的路径
组合层面调仓（由FOF基金经理执行）：
客户层面调仓建议：
- 根据客户整体资产配置需要
- 基于客户生命周期调整
- 定期检视后的再平衡建议
详见 references/风险应对与2C服务.md
数据抓取脚本
使用 scripts/fetch_market_data.py 抓取市场数据：
python scripts/fetch_market_data.py --index hs300 --metric pe,pb,dividend --output data/hs300_valuation.csv
python scripts/fetch_market_data.py --indicator erp --output data/erp_history.csv
python scripts/fetch_market_data.py --fundcode 016654 --nav --output data/fund_nav.csv
输出规范
所有客户沟通材料需遵循"1+1"模式：
- 对客版本：简洁明了，突出结论和建议
- 对内版本：详细分析过程，供理财经理学习转培训
关键原则
- 风险优先：任何沟通都优先回应风险关切
- 预期管理：反复强调目标非承诺，淡化短期波动
- 解决方案思维：不止于解释现状，更要给出行动建议
- 陪伴而非推销：服务心态而非销售心态
参考资源
