policy-management

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description	保单管理技能提供完整的保单检视与保全服务，涵盖保障缺口分析、现金价值计算、保全建议及家庭保障全景图。
version	1.0.0
author	AlphaAgent
license	MIT
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industry	universal
metadata	{"raw_title":"保单管理技能 (Policy Management Skill)","auto_generated":true,"auto_generated_at":"2026-06-20"}

保单管理技能 (Policy Management Skill)

概述

保单管理技能提供完整的保单检视与保全服务，涵盖保障缺口分析、现金价值计算、保全建议及家庭保障全景图。

核心功能

1. 保单检视报告

• 保障缺口分析：基于客户收入/负债/家庭结构计算应有保额
• 保费合理性评估：对比市场同类产品，评估保费是否合理
• 现金价值走势：使用精算复利公式计算当前现金价值和未来趋势

2. 保全建议

• 加保：保障不足时的加保方案
• 减保：保费压力时的减保方案
• 险种转换：产品优化组合建议
• 退保：最后手段的退保分析
• 自动垫交：现金价值垫交保费分析
• 到期处理：期满后的处理方案

3. 续期提醒

• 下次缴费日期提醒
• 缴费年期进度
• 失效风险预警

4. 家庭保障全景图

• 整合家庭所有成员保单
• 整体保障评估
• 家庭保障热力图

使用方法

CLI

python3 scripts/policy_cli.py generate "保单检视 寿险50万 重疾30万 年缴保费2万 已缴5年"

Python API

from policy_management import PolicyManagementEngine

engine = PolicyManagementEngine()
result = engine.generate_review(
    policies=[
        {"type": "寿险", "sum_insured": 500000, "annual_premium": 12000},
        {"type": "重疾", "sum_insured": 300000, "annual_premium": 8000},
    ],
    total_annual_premium=20000,
    years_paid=5,
    client_info={
        "annual_income": 300000,
        "total_debt": 800000,
        "family_size": 4,
        "children_count": 2,
    }
)

输入参数

参数	类型	必填	说明
policies	list	是	保单列表
total_annual_premium	float	是	年缴保费总额
years_paid	int	是	已缴年限
client_info	dict	否	客户信息（收入/负债/家庭）

输出格式

返回包含以下模块的结构化报告：

• coverage_gap: 保障缺口分析
• premium_analysis: 保费合理性
• cash_value: 现金价值分析
• policy_suggestions: 保全建议
• renewal_reminder: 续期提醒
• family_overview: 家庭保障全景

技术规格

• 保障缺口计算：双十原则 + 生命价值法
• 现金价值：精算复利公式
• 假设利率：年复利 3.5%（可配置）