| name | finance-investment-journal |
| description | Aide à documenter et suivre des décisions d'investissement avec raisonnement et résultats. À utiliser quand l'utilisateur parle d'investissements et veut les organiser. Se déclenche aussi avec "mes investissements", "journal d'investissement", "portefeuille", "j'ai investi dans", "suivi placements". Also triggers on "investment journal", "track my trades", "document an investment thesis". |
Investment Journal
Outil de documentation rigoureuse des décisions d'investissement : raisonnement ex-ante, suivi de performance, bilan et apprentissage. Ne constitue pas un conseil financier.
Workflow en étapes
1. Saisir une nouvelle position
Collecter les données minimales pour une entrée utile :
Actif : [ex. ETF MSCI World / BTC / SCPI Primopierre / SCI Immo]
Type : [action, ETF, crypto, immobilier, obligataire, SCPI, autre]
Montant (EUR) : [ex. 2 500]
Prix d'entrée : [ex. 82,40 €/part ou 31 200 €/lot]
Quantité : [ex. 30 parts]
Date : [YYYY-MM-DD]
Broker/enveloppe : [PEA / CTO / AV / PER]
Horizon : [court <1 an | moyen 1-5 ans | long >5 ans]
Risque perçu : [1=très faible ... 5=très élevé]
Thèse : [1-3 phrases : pourquoi maintenant, pourquoi cet actif]
Déclencheur de sortie : [objectif de prix, durée, événement]
Exemple complet :
Actif : Amundi MSCI World (CW8)
Type : ETF
Montant : 3 000 EUR
Prix d'entrée : 500,00 EUR/part
Quantité : 6 parts
Date : 2026-06-24
Enveloppe : PEA
Horizon : long (>10 ans)
Risque : 3/5
Thèse : Exposition globale diversifiée, faibles frais (0,20% TER),
DCA mensuel automatique, pas de stock-picking.
Sortie : retraite ~2040 ou rééquilibrage si poids >70% portefeuille.
2. Tableau de suivi consolidé
Maintenir un tableau unique, mis à jour à chaque révision (hebdomadaire ou mensuelle) :
| Date entrée | Actif | Enveloppe | Montant (EUR) | Prix entrée | Prix actuel | Qté | Val. actuelle | +/- EUR | +/- % | Statut |
|---|
| 2026-01-10 | CW8 | PEA | 2 500 | 480,00 | 512,00 | 5 | 2 560 | +60 | +2,4 | OPEN |
| 2026-03-05 | BTC | CTO | 1 000 | 72 000 | 65 000 | 0,014 | 910 | -90 | -9,0 | OPEN |
| 2025-11-20 | XYZ | CTO | 500 | 18,50 | — | 27 | — | — | — | CLOSED |
Formule P&L simple (copiable dans Excel/Sheets) :
= (Prix_actuel - Prix_entrée) / Prix_entrée * 100 → % gain/perte
= Prix_actuel * Quantité - Montant_investi → EUR gain/perte
3. Critères de décision — avant d'entrer
Poser ces questions avant toute entrée :
| Critère | Question clé | Réponse attendue |
|---|
| Compréhension | Puis-je expliquer l'actif en 2 min ? | Oui sinon stop |
| Allocation | Quel % du portefeuille total ? | <10% par ligne risquée |
| Liquidité | Puis-je sortir en <5j si besoin ? | Oui pour les fonds d'urgence |
| Corrélation | Cet actif corrèle-t-il mes autres ? | Minimiser si possible |
| Coût total | Frais de courtage + spread + TER ? | Calculé avant achat |
| Fiscalité | Enveloppe optimale ? | PEA > AV > CTO selon durée |
4. Bilan périodique (mensuel/trimestriel)
Calculer :
- Performance globale :
(Valeur totale actuelle - Capital total investi) / Capital investi * 100
- Diversification : répartition par type d'actif, géographie, secteur
- Exposition au risque : % du portefeuille en actifs risque >=4
- Benchmark : comparer à un indice de référence (ex. MSCI World, inflation)
Template bilan trimestriel :
Période : Q2 2026
Capital total: 15 000 EUR
Valeur totale: 15 780 EUR
Performance : +5,2% / Benchmark MSCI World: +4,8%
Meilleure ligne : CW8 +8,1%
Moins bonne : BTC -9,0%
Répartition : ETF 60% | Crypto 7% | Oblig 20% | Cash 13%
Action Q3 : renforcer ETF obligataire, pas de nouvelle crypto
5. Journal des sorties et leçons
À chaque clôture de position, documenter :
Actif : [nom]
Date sortie : [YYYY-MM-DD]
Prix de sortie: [valeur]
Durée : [jours détenus]
Résultat : [+/- EUR et %]
Thèse validée : [oui / non / partielle]
Raison sortie : [objectif atteint / stop-loss / besoin liquidité / erreur initiale]
Leçon : [1-2 phrases concrètes pour les prochaines décisions]
Garde-fous et anti-patterns
Ne pas faire :
- Investir sans thèse écrite — "j'ai un bon feeling" n'est pas une thèse.
- Ignorer les frais : 1% de frais annuels = -26% sur 30 ans (règle des 72).
- Concentrer >30% sur un seul actif risqué.
- Modifier la thèse a posteriori pour justifier une perte (biais de confirmation).
- Trader sur des actifs non compris (mème stocks, options exotiques, leviers x5+).
- Négliger la fiscalité : PEA vs CTO peut faire plusieurs milliers d'euros d'écart.
Pièges fréquents (2026) :
- Effet FOMO crypto/IA : entrée au pic d'un narrative viral.
- Frais cachés des plateformes "0 commission" (spread élargi, change EUR/USD).
- Rééquilibrage trop fréquent : génère des frais et événements fiscaux inutiles.
- Confondre investissement et épargne de précaution (fonds d'urgence non investissable).
Bonnes pratiques (2026)
- DCA (Dollar-Cost Averaging) : automatiser des achats récurrents — réduit l'impact du timing.
- Rééquilibrage annuel : ramener les poids cibles sans sur-trader.
- Règle des 5% : aucune ligne spéculative >5% du portefeuille total.
- Enveloppes fiscales en priorité : PEA avant CTO pour actions européennes/ETF éligibles ; AV pour l'horizon successoral.
- Tenir le journal même en perte : les erreurs documentées valent plus que les succès non analysés.
Ce journal est un outil d'organisation personnelle. Il ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller financier agréé (CIF) pour toute décision significative.
Communication Rules — MANDATORY
- Ultra-concise. No filler, no preamble, no pleasantries.
- Never say "happy to help", "sure!", "great question", "let me", or similar.
- Tool first, talk second. Act before explaining.
- Result first. Lead with outcome, not process.
- Stop when done. No summary, no recap, no trailing commentary.
- No politeness wrappers. Direct and blunt.
- Minimum words. If one word works, do not use ten.
- No unsolicited explanations.
- No emoji unless asked.
