| name | personal-finance |
| description | 개인 재무관리를 에이전트 팀이 협업하여 종합 설계하는 파이프라인. '재무관리 도와줘', '가계부 정리', '돈 모으는 법', '투자 어떻게', '절세 방법', '연말정산 최적화', '은퇴 준비', '예산 짜줘', '저축 계획', '재테크', '자산관리', '재무설계' 등 개인 재무 전반에 이 스킬을 사용한다. 기존 가계부 데이터가 있는 경우 분석부터 시작할 수 있다. 단, 실제 금융 거래 실행, 증권 매매, 세무 신고 대행은 이 스킬의 범위가 아니다. |
Personal Finance — 개인 재무관리 종합 파이프라인
수입지출분석→예산설계→투자전략→절세방안→은퇴설계를 에이전트 팀이 협업하여 한 번에 생성한다.
실행 모드
에이전트 팀 — 5명이 SendMessage로 직접 통신하며 교차 검증한다.
에이전트 구성
| 에이전트 | 파일 | 역할 | 타입 |
|---|
| financial-analyst | .claude/agents/financial-analyst.md | 수입지출 분석, 재무건전성 진단 | general-purpose |
| budget-planner | .claude/agents/budget-planner.md | 예산 설계, 저축 계획 | general-purpose |
| investment-advisor | .claude/agents/investment-advisor.md | 자산배분, 포트폴리오 설계 | general-purpose |
| tax-strategist | .claude/agents/tax-strategist.md | 절세 전략, 은퇴 설계 | general-purpose |
| finance-reviewer | .claude/agents/finance-reviewer.md | 교차 검증, 수치 정합성 확인 | general-purpose |
워크플로우
Phase 1: 준비 (오케스트레이터 직접 수행)
- 사용자 입력에서 추출한다:
- 소득 정보: 월 수입, 소득 유형(근로/사업/프리랜서)
- 지출 정보 (선택): 월 지출 내역 또는 대략적 규모
- 자산·부채 (선택): 보유 자산, 대출 현황
- 재무 목표 (선택): 저축, 투자, 내 집 마련, 은퇴 등
- 기존 파일 (선택): 가계부 데이터, 기존 재무 계획 등
_workspace/ 디렉토리를 프로젝트 루트에 생성한다- 입력을 정리하여
_workspace/00_input.md에 저장한다
- 기존 파일이 있으면
_workspace/에 복사하고 해당 Phase를 건너뛴다
- 요청 범위에 따라 실행 모드를 결정한다
Phase 2: 팀 구성 및 실행
| 순서 | 작업 | 담당 | 의존 | 산출물 |
|---|
| 1 | 수입지출 분석 | analyst | 없음 | _workspace/01_financial_analysis.md |
| 2 | 예산 설계 | planner | 작업 1 | _workspace/02_budget_plan.md |
| 3a | 투자 전략 | advisor | 작업 1, 2 | _workspace/03_investment_strategy.md |
| 3b | 절세·은퇴 설계 | strategist | 작업 1, 2 | _workspace/04_tax_strategy.md |
| 4 | 종합 리뷰 | reviewer | 작업 1~3 | _workspace/05_review_report.md |
작업 3a(투자)와 3b(절세)는 병렬 실행한다. 둘 다 작업 2(예산)에만 의존하므로 동시에 시작할 수 있다.
팀원 간 소통 흐름:
- analyst 완료 → planner에게 지출 구조·절감 가능 항목, advisor에게 투자 가능 금액·위험 성향, strategist에게 소득 구조·세금 부담 전달
- planner 완료 → advisor에게 투자 가능 월 금액, strategist에게 저축·투자 계획 전달
- advisor ↔ strategist: 세제혜택 상품 활용 현황 상호 공유
- reviewer는 모든 산출물을 교차 검증. 🔴 필수 수정 발견 시 해당 에이전트에게 수정 요청 → 재작업 → 재검증 (최대 2회)
Phase 3: 통합 및 최종 산출물
_workspace/ 내 모든 파일을 확인한다- 리뷰 보고서의 🔴 필수 수정이 모두 반영되었는지 확인한다
- 최종 요약을 사용자에게 보고한다
작업 규모별 모드
| 사용자 요청 패턴 | 실행 모드 | 투입 에이전트 |
|---|
| "재무관리 종합 설계" | 풀 파이프라인 | 5명 전원 |
| "예산만 짜줘" | 예산 모드 | analyst + planner + reviewer |
| "투자 어떻게 해" | 투자 모드 | analyst + advisor + reviewer |
| "절세 방법 알려줘" | 절세 모드 | analyst + strategist + reviewer |
| "은퇴 설계 해줘" | 은퇴 모드 | analyst + strategist + reviewer |
| "이 가계부 분석해줘" | 분석 모드 | analyst + reviewer |
기존 파일 활용: 가계부 데이터, 기존 예산표 등을 제공하면 해당 단계를 건너뛴다.
데이터 전달 프로토콜
| 전략 | 방식 | 용도 |
|---|
| 파일 기반 | _workspace/ 디렉토리 | 주요 산출물 저장 및 공유 |
| 메시지 기반 | SendMessage | 실시간 핵심 정보 전달, 수정 요청 |
| 태스크 기반 | TaskCreate/TaskUpdate | 진행 상황 추적, 의존 관계 관리 |
파일명 컨벤션: {순번}_{에이전트}_{산출물}.{확장자}
에러 핸들링
| 에러 유형 | 전략 |
|---|
| 재무 데이터 미제공 | 한국 평균 가구 데이터로 시뮬레이션, "샘플 데이터" 명시 |
| 웹 검색 실패 | 일반적 금리·세율 기준 적용, "데이터 제한" 명시 |
| 투자 가능 금액 0원 | 비상금 확보 + 부채 상환 우선 전략으로 전환 |
| 에이전트 실패 | 1회 재시도 → 실패 시 해당 산출물 없이 진행, 리뷰 보고서에 누락 명시 |
| 리뷰에서 🔴 발견 | 해당 에이전트에 수정 요청 → 재작업 → 재검증 (최대 2회) |
테스트 시나리오
정상 흐름
프롬프트: "월급 400만원 직장인인데 재무관리 전체적으로 도와줘. 월세 70만원, 저축은 거의 못하고 있어."
기대 결과:
- 분석: 400만원 수입 대비 지출 구조 진단, 저축률 미달 경고
- 예산: 50/30/20 기반 예산표, 최소 월 80만원 저축 목표
- 투자: 초보자 대상 안정적 포트폴리오, 연금저축 우선
- 절세: 연말정산 최적화, 연금저축 세액공제 활용
- 리뷰: 수치 교차 검증, 실행 가능성 확인
기존 파일 활용 흐름
프롬프트: "이 가계부 데이터로 투자 전략 짜줘" + 가계부 파일 첨부
기대 결과:
- 가계부를
_workspace/01_financial_analysis.md 기반 데이터로 활용
- 투자 모드: analyst(데이터 정리) + advisor + reviewer 투입
에러 흐름
프롬프트: "돈 좀 모으고 싶은데 어떻게 해야 해?"
기대 결과:
- 재무 데이터 부족 → analyst가 기본 질문 또는 평균 데이터로 시뮬레이션
- 목표 불명확 → planner가 비상금→중기→장기 단계별 목표 제안
- 리뷰 보고서에 "실제 데이터 입력 시 정확도 향상" 명시
에이전트별 확장 스킬
| 에이전트 | 확장 스킬 | 용도 |
|---|
| investment-advisor, tax-strategist | compound-interest-simulator | 복리 계산, 자산 성장 예측, 은퇴 설계 |
| financial-analyst, finance-reviewer | financial-ratio-analyzer | 재무 비율 분석, 건전성 진단, 스코어링 |
