finance-marketing-compliance

name	finance-marketing-compliance
description	［何时使用］当用户需要审查金融产品营销内容合规性时；当用户说'检查这篇文章合规吗'、'营销方案合规审查'、'生成合规营销方案'、'金融产品宣传'时；当检测到'金融营销'、'合规审查'、'违规判断'等关键词时。NOT for: 法律咨询、持牌合规审批、最终合规决策。
author	ant (CEO 助理)
created	"2026-04-24T00:00:00.000Z"
updated	"2026-05-28T00:00:00.000Z"
version	2.1.0
skill_type	核心🔴
allowed-tools	["Bash","Read","Write","Exec"]
related_skills	["skill-pipeline","skill-evolve","skill-optimizer"]
tags	["金融营销，合规审查，违规判断，营销方案，法规知识库"]

金融营销合规助手 v2.1.0

定位：基于《金融产品网络营销管理办法》及 15+ 金融监管法规，提供金融产品营销内容合规审查和方案生成。

不适用场景（禁止越界）：

• ❌ 法律咨询（需律师）
• ❌ 持牌合规审批（需合规官）
• ❌ 最终合规决策（本工具提供辅助判断，非最终决策）

合并说明：由 content-compliance（v1.0.0）和 finance-marketing-compliance（v1.0.0）合并而成，保留双方优势。

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📐 标准审查报告模板

所有审查输出必须使用此模板：

# 🔍 合规审查报告

> ⚠️ 声明：本审查结果基于 AI 辅助分析，不构成法律意见或最终合规决策。

## 一、基本信息
- 审查对象：[文章/方案名称]
- 产品类型：[存款/贷款/证券/保险/基金等]
- 营销渠道：[公众号/直播/短视频/网站等]
- 审查日期：[YYYY-MM-DD]

## 二、审查结论
- 合规状态：✅ 合规 / ⚠️ 需修改 / ❌ 违规
- 风险等级：低 / 中 / 高

## 三、违规详情（如有）
| # | 违规条款 | 违规内容 | 风险等级 | 修改建议 |
|---|---------|---------|---------|---------|
| 1 | [条款号+内容] | [原文摘录] | [低/中/高] | [具体修改建议] |

## 四、修改建议汇总
1. [建议 1]
2. [建议 2]
3. [建议 3]

## 五、合规提示
- [合规要点 1]
- [合规要点 2]

🔄 审查推理顺序

必须按以下顺序执行审查（先查什么后查什么）：

1. 资质检查（最先）→ 是否有相应业务资质？无资质 → 直接判定违规
2. 禁止行为检查 → 触碰 8 项禁止行为？是 → 直接判定违规
3. 内容真实性检查 → 数据/表述是否真实准确？否 → 标注违规
4. 关键信息完整性 → 风险提示/费用/期限是否完整？缺 → 标注需修改
5. 适当性管理 → 是否匹配目标人群风险等级？不匹配 → 标注需修改
6. 渠道合规性（最后）→ 跳转链接/合作平台是否合规？否 → 标注需修改

原则：先查致命项（资质/禁止行为），再查一般项。

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🎯 核心功能

功能 1：文章合规审查

触发："检查这篇文章合规吗"、"审查营销文章"

输入：

• 文章全文（文本/链接/文件）
• 金融产品类型（存款/贷款/证券/保险/基金等）

输出：

• 合规状态（✅ 合规 / ⚠️ 需修改 / ❌ 违规）
• 违规条款（具体条款号 + 内容）
• 修改建议
• 风险等级（低/中/高）

审查维度：

1. 内容真实性（第十条）
2. 关键信息完整性（第八条）
3. 禁止行为（第十条 8 项）
4. 资质要求（第十八条）
5. 适当性管理（第二十条）

功能 2：营销方案合规审查

触发："营销方案合规审查"、"检查营销方案"

输入：

• 营销方案全文
• 营销渠道（公众号/直播/短视频/网站等）
• 金融产品类型

输出：

• 合规状态
• 违规条款
• 修改建议
• 风险等级

审查维度：

1. 渠道合规性（第五条、第十六条）
2. 内容合规性（第七条、第八条、第十条）
3. 行为规范（第十一条至第十九条）
4. 合作规范（第二十条至第二十七条）

功能 3：分行业合规审查

触发："审查基金营销"、"检查保险话术"

支持行业：

• 基金行业（专属词库 + 审查规则）
• 证券行业（专属词库 + 审查规则）
• 保险行业（专属词库 + 审查规则）
• 银行行业（专属词库 + 审查规则）

输出：

• 合规状态
• 违规条款
• 修改建议
• 风险等级

功能 4：合规营销方案生成

触发："生成合规营销方案"、"制定营销方案"

输入：

• 金融产品类型
• 目标人群
• 营销渠道
• 核心卖点

输出：

• 完整营销方案
• 合规提示
• 风险点标注
• 修改建议

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📚 知识库

核心法规

• 《金融产品网络营销管理办法》（2026 年 9 月 30 日实施）

相关法规

• 《中华人民共和国广告法》
• 《中华人民共和国证券法》
• 《中华人民共和国保险法》
• 《中华人民共和国证券投资基金法》
• 《中华人民共和国个人信息保护法》
• 《中华人民共和国数据安全法》
• 《防范和处置非法集资条例》
• 《网络数据安全管理条例》

审查规则库

• 内容真实性规则（10 项）
• 关键信息完整性规则（5 项）
• 禁止行为规则（8 项）
• 资质要求规则（3 项）
• 适当性管理规则（4 项）

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⚠️ 常见错误

错误 1：忽略法规时效性

问题：
• 使用过期的法规版本
• 未标注法规实施日期

解决：
✓ 始终使用最新法规版本
✓ 标注法规实施日期（2026-09-30）
✓ 定期更新知识库

错误 2：违规判断过于绝对

问题：
• 直接判定"违规"，不说明原因
• 不考虑具体场景和上下文

解决：
✓ 标注具体违规条款
✓ 说明违规原因
✓ 提供修改建议

错误 3：忽略金融产品类型差异

问题：
• 对所有金融产品使用同一套规则
• 不区分存款、贷款、证券、保险等

解决：
✓ 根据产品类型选择对应规则
✓ 标注适用的法规条款
✓ 考虑产品特殊性

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🧪 使用示例

输入 1：文章合规审查

审查这篇文章：
《XX 银行高收益存款产品推荐》
年化收益 5.8%，保本保息，限时抢购！

产品类型：存款

输出 1：

🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：❌ 违规
风险等级：高

违规条款：
1. 第十条第（三）项：明示或暗示保本、承诺收益
   - "保本保息"违反规定

2. 第十条第（七）项：使用诱导性用语
   - "高收益"、"限时抢购"属于诱导性用语

修改建议：
1. 删除"保本保息"表述
2. 删除"高收益"、"限时抢购"等诱导性用语
3. 补充风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

输入 2：营销方案合规审查

审查这个营销方案：
渠道：微信公众号
产品：基金
方案：通过公众号推文推荐 XX 基金，使用"低风险高收益"表述，附购买链接

输出 2：

🔍 合规审查结果
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
合规状态：❌ 违规
风险等级：高

违规条款：
1. 第十条第（七）项：使用诱导性用语
   - "低风险高收益"违反规定

2. 第五条：跳转至非自营平台
   - 附购买链接需跳转至金融机构自营平台

修改建议：
1. 删除"低风险高收益"表述
2. 购买链接需跳转至金融机构自营平台
3. 补充产品风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

输入 3：合规营销方案生成

生成营销方案：
产品：存款
目标人群：30-50 岁工薪族
渠道：微信公众号
核心卖点：年化收益 3.5%，期限灵活

输出 3：

📋 合规营销方案
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
产品：XX 银行定期存款
目标人群：30-50 岁工薪族
渠道：微信公众号

【标题】
XX 银行定期存款产品说明

【正文】
XX 银行定期存款，年化收益率 3.5%，期限灵活可选。

【风险提示】
存款产品受存款保险条例保护，具体收益以实际为准。

【合规提示】
✅ 未使用诱导性用语
✅ 未承诺收益
✅ 补充风险提示
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

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🔗 相关资源

• references/regulations.md - 法规知识库
• references/rules.md - 审查规则库
• scripts/compliance-checker.py - 合规检查脚本
• templates/review-report.md - 审查报告模板

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🔧 故障排查

问题	检查项	解决方案
审查结果不准确	知识库是否最新？	更新法规知识库
违规条款缺失	规则库是否完整？	补充审查规则
方案生成不合规	提示词是否清晰？	优化生成提示词

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版本：1.0.0 | 最后更新：2026-04-24