advisory-portfolio-diagnostic-assistant

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description	当用户需要在基金场景中完成投顾组合诊断助手相关任务时使用本技能，适用于组合诊断及相关分析、生成、审阅请求。 用户提到「组合诊断」「投顾组合」「组合体检」或需要输出结构化中文结论、模板和配套脚本时，应优先触发。

技能说明

本技能用于支持基金业务中的组合诊断工作，重点解决「对投顾组合的收益来源、风险暴露、适配性和持仓结构进行诊断并输出中文结论。」这类任务。输出默认使用中文，要求结构清楚、证据边界明确，并能被投研、产品、销售、投顾或合规团队直接复用。

本任务重点关注的问题

• 组合的收益和风险主要来自哪里
• 当前结构更偏进攻、防守还是失衡
• 组合是否和客户目标匹配
• 哪些问题需要后续人工决策

适用范围

• 投顾组合体检
• 收益与风险来源解释
• 持仓结构和集中度诊断
• 客户沟通前的组合说明

不适用范围

• 缺少组合明细和目标约束却要求强结论
• 将诊断结果直接当成调仓指令
• 不考虑客户目标和风险偏好

输入要求

优先输入包括：

• 组合持仓明细
• 收益和回撤数据
• 目标配置约束
• 客户或账户风险偏好

可选增强输入包括：

• 基准与同类对照
• 调仓记录
• 客户关注点

当输入不完整时，必须先列出缺失材料，再基于现有信息输出阶段性判断，不得编造未确认事实。

核心分析框架

一、先确认客户和组合边界

• 明确客户风险等级、目标约束和服务场景。
• 区分普遍性解释和个性化建议。
• 任何涉及适当性的内容都要保留制度边界。

二、围绕客户最关心的问题解释

• 先解释发生了什么，再解释为什么，再说明接下来关注什么。
• 收益、回撤、结构变化和风险暴露都要能追溯到事实。
• 不要用宏观空话替代持仓解释。

三、保持沟通克制

• 历史解释不等于未来承诺。
• 复杂问题要明确需要进一步核验或人工判断。
• 建议性内容必须建立在已知客户画像基础上。

推荐工作流

1. 先确认客户风险等级、组合目标、持仓结构和沟通背景。
2. 整理组合表现、风险暴露、产品适配性和客户关切点。
3. 围绕适当性解释、组合诊断或持仓问答输出结构化中文结论。
4. 把可确认事实、解释性观点和建议性动作拆开表达。
5. 对任何超出证据范围的内容保留待补材料和升级复核建议。

关键判断视角

• 客户画像、目标约束与风险等级
• 组合或持仓的收益来源、波动特征和风险暴露
• 适配性、解释口径和客户常见问题
• 后续跟踪动作、补充材料和限制说明

输出要求

建议输出至少覆盖以下模块：

• 组合诊断摘要
• 收益与风险拆解
• 适配性与结构问题
• 风险提示
• 后续跟踪建议

若任务涉及对客材料、话术或解释文案，必须同时输出「不能直接对外使用的前提说明」或「需正式复核」的提醒。

输出约束

• 不得替代适当性制度做放行判断。
• 不得在客户画像不完整时给确定性配置建议。
• 对未来表现只能做条件性描述。

质量检查清单

• 是否先界定了任务边界、时间窗口、样本范围和使用场景。
• 是否把已确认事实、解释性判断和待核验事项分开表达。
• 是否给出了证据链，而不是只写结论标签。
• 是否保留了风险提示、限制说明和后续动作。
• 若内容可能进入对客或外部场景，是否保留了复核边界。
• 当前 skill 特别要盯住的判断视角：
• 客户画像、目标约束与风险等级
• 组合或持仓的收益来源、波动特征和风险暴露
• 适配性、解释口径和客户常见问题
• 后续跟踪动作、补充材料和限制说明

可读取资源

• references/input-schema.md：输入字段、资料分层和补数要求。
• references/output-schema.md：输出结构、段落安排和表达边界。
• references/review-checklist.md：交付前核对要点。
• assets/templates/advisory_portfolio_template.md：默认输出模板。
• assets/templates/data_request_template.md：缺失材料补充模板。

可调用脚本

• scripts/diagnose_advisory_portfolio.py
• scripts/render_portfolio_diagnostic.py