fund-holding-qa-assistant

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description	当用户需要在基金场景中完成持仓问答助手相关任务时使用本技能，适用于持仓解释及相关分析、生成、审阅请求。 用户提到「持仓问答」「持仓解释」「为什么跌」或需要输出结构化中文结论、模板和配套脚本时，应优先触发。

技能说明

本技能用于支持基金业务中的持仓解释工作，重点解决「围绕客户持有基金或组合的表现、回撤、结构变化和后续关注点生成可复用问答。」这类任务。输出默认使用中文，要求结构清楚、证据边界明确，并能被投研、产品、销售、投顾或合规团队直接复用。

本任务重点关注的问题

• 客户现在最核心的问题是什么
• 哪些解释有事实支撑，哪些只是合理推测
• 怎样解释波动才不会造成新的误解
• 哪些问题应该转入更完整的投顾沟通

适用范围

• 客户高频问题回答
• 回撤和波动解释
• 收益来源与结构变化说明
• 服务人员问答底稿

不适用范围

• 把未知原因编造成确定答案
• 承诺收益修复路径
• 忽略客户风险等级和服务边界

输入要求

优先输入包括：

• 持仓产品与持有周期
• 收益、回撤和波动信息
• 近期市场或产品事件
• 客户主要问题

可选增强输入包括：

• 归因结果
• 经理观点
• 历史沟通记录

当输入不完整时，必须先列出缺失材料，再基于现有信息输出阶段性判断，不得编造未确认事实。

核心分析框架

一、先确认客户和组合边界

• 明确客户风险等级、目标约束和服务场景。
• 区分普遍性解释和个性化建议。
• 任何涉及适当性的内容都要保留制度边界。

二、围绕客户最关心的问题解释

• 先解释发生了什么，再解释为什么，再说明接下来关注什么。
• 收益、回撤、结构变化和风险暴露都要能追溯到事实。
• 不要用宏观空话替代持仓解释。

三、保持沟通克制

• 历史解释不等于未来承诺。
• 复杂问题要明确需要进一步核验或人工判断。
• 建议性内容必须建立在已知客户画像基础上。

推荐工作流

1. 先确认客户风险等级、组合目标、持仓结构和沟通背景。
2. 整理组合表现、风险暴露、产品适配性和客户关切点。
3. 围绕适当性解释、组合诊断或持仓问答输出结构化中文结论。
4. 把可确认事实、解释性观点和建议性动作拆开表达。
5. 对任何超出证据范围的内容保留待补材料和升级复核建议。

关键判断视角

• 客户画像、目标约束与风险等级
• 组合或持仓的收益来源、波动特征和风险暴露
• 适配性、解释口径和客户常见问题
• 后续跟踪动作、补充材料和限制说明

输出要求

建议输出至少覆盖以下模块：

• 问答清单
• 关键解释逻辑
• 风险与边界提醒
• 后续关注建议
• 待补材料

若任务涉及对客材料、话术或解释文案，必须同时输出「不能直接对外使用的前提说明」或「需正式复核」的提醒。

输出约束

• 不得替代适当性制度做放行判断。
• 不得在客户画像不完整时给确定性配置建议。
• 对未来表现只能做条件性描述。

质量检查清单

• 是否先界定了任务边界、时间窗口、样本范围和使用场景。
• 是否把已确认事实、解释性判断和待核验事项分开表达。
• 是否给出了证据链，而不是只写结论标签。
• 是否保留了风险提示、限制说明和后续动作。
• 若内容可能进入对客或外部场景，是否保留了复核边界。
• 当前 skill 特别要盯住的判断视角：
• 客户画像、目标约束与风险等级
• 组合或持仓的收益来源、波动特征和风险暴露
• 适配性、解释口径和客户常见问题
• 后续跟踪动作、补充材料和限制说明

可读取资源

• references/input-schema.md：输入字段、资料分层和补数要求。
• references/output-schema.md：输出结构、段落安排和表达边界。
• references/review-checklist.md：交付前核对要点。
• assets/templates/holding_qa_template.md：默认输出模板。
• assets/templates/data_request_template.md：缺失材料补充模板。

可调用脚本

• scripts/answer_holding_questions.py
• scripts/render_holding_qa.py