pre-visit-plan

name	pre-visit-plan
description	客户经理访前规划技能。基于客户全量数据(行内系统、影像档案、NFS文件、风险预警、行业信息),系统性生成访前准备报告,涵盖客户基本面回顾、近期动态分析、拜访目标设定、材料准备清单、沟通策略与风险提示。当用户要求生成拜访前准备报告、制定客户拜访计划、整理客户背景资料、规划营销拜访策略时使用此技能。触发词包括:"拜访前准备"、"访前规划"、"visit planning"、"customer visit preparation"、"拜访计划"、"客户背景分析"。不适用于:拜访后报告生成、授信审批决策、贷款审查、个人信贷访前规划、或无具体客户背景的一般行业研究。
target_role	对公客户经理
business_domain	对公业务 > 客户关系管理 > 拜访管理
risk_level	low
version	2.0.0
status	draft
data_sources	["客户360全景视图(行内系统API)","影像档案系统(行内文件存储)","风险预警系统(行内系统/外部工商司法数据)","行业研究报告(行内知识库/外部数据源)"]
upstream_skills	["customer-360-profiling"]
downstream_skills	["visit-memo","submit-credit-application"]

访前规划 (Pre-Visit Planning)

目标角色 (Target Role)

• 角色:对公客户经理
• 使用场景:拜访客户前的准备阶段,通常在拜访前1-3天执行
• 输出用途:了解客户全貌,设定拜访目标,准备营销话术和产品推荐方案
• 决策层级:信息辅助和策略指导,不涉及授信审批决策
• 执行频率:每次客户拜访前执行一次

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数据接入 (Data Sources)

必需数据

数据项	来源	获取方式	敏感级别
客户基本信息	行内客户信息系统	API: /api/customer/basic	内部
存款与AUM数据	核心银行系统	API: /api/customer/deposits	内部
授信使用情况	信贷管理系统	API: /api/customer/credit	机密
交易流水	核心银行系统	API: /api/customer/transactions	机密
历史尽调/拜访记录	影像档案系统	文件读取	内部
风险预警信息	风险预警系统/外部工商司法平台	API/爬虫	公开/内部
行业动态	行研知识库/外部资讯	检索/联网搜索	公开

数据脱敏规则

• 个人身份证号:显示前3后4,中间用 * 替代
• 银行账号:仅显示后4位
• 联系方式:不在输出中出现
• 客户敏感财务数据:仅在内部报告中使用,不得外传

降级策略

• 如果风险预警数据不可用:标注"未纳入风险预警维度",其余分析继续
• 如果历史拜访记录缺失:标注"无历史拜访记录",基于公开信息生成首次拜访策略
• 如果行业数据源超时:使用公开信息简要分析,并明确标注"行业分析基于公开信息"
• 如果客户财务数据仅有1年:标注"数据不足,趋势分析不可用",仅做静态分析
• 如果客户360系统不可用:标注"客户基础数据未核验",基于客户经理口述信息继续
• 如果影像档案系统不可用:标注"历史文档未查阅",提示客户经理手动提供关键信息

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执行流程 (Workflow)

步骤 0:数据确认与验证

列出输入参数:客户名称、拜访日期、拜访目的、特殊关注点。 确认数据时间范围(近3/6/12个月)和行业分类代码有效性。 运行 scripts/validate_visit_plan.py 检查输入参数完整性。

• ✅ 验证通过 → 进入步骤 1
• ❌ 验证失败 → 返回缺失清单,要求用户补充

📋 数据来源:user_upload(用户提供客户信息)

步骤 1:获取客户核心数据

查询客户360全景视图,获取:

• 存款规模与结构(活期/定期/理财占比)
• 授信总额与使用情况(已用额度、剩余额度、担保方式)
• 近期交易流水(近3/6/12个月流水变化趋势、季节性特征、异常波动)

不得跳过数据获取步骤,所有数字必须展示计算过程。

📋 数据来源:system_api(行内客户信息系统) 📋 执行主体:ai 📋 确认机制: