admission-rules-scan

name	admission-rules-scan
description	信贷产品准入规则扫描技能。基于客户画像与目标产品的风控规则库,逐条匹配准入条件,输出"符合/不满足/需确认"三态评估报告,标注一票否决项与差距改进建议。用于授信方案设计阶段的主动预检,帮助客户经理提前识别准入障碍。当用户需要评估客户是否符合某产品准入条件、扫描准入规则、判断客户资质,或说"这个客户能做流贷吗"、"准入扫一下"、"产品准入评估"、"admission scan"、"规则扫描"、"准入检查"时使用此技能。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、或无具体客户背景的一般风控咨询。
target_role	对公客户经理、信贷审批官、风险经理
business_domain	信贷审批 > 贷前调查 > 准入评估
risk_level	high
version	2.0.0
status	review
data_sources	["客户画像(ECIF系统、征信报告、财务报表)","产品规则库(信贷系统产品管理办法、风控引擎规则)","工商数据(国家企业信用信息公示系统)","司法数据(中国执行信息公开网)"]
upstream_skills	["ai-risk-planning"]
downstream_skills	["credit-due-diligence"]

L3 准入规则扫描

根据客户画像和目标信贷产品的风控规则库,判断客户是否满足准入条件,输出结构化扫描报告。

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执行流程 (Workflow)

交互模式:模式 A - 报告生成型(Report Generation)

当用户要求评估客户产品准入条件时,按以下流程执行:

步骤 0:数据确认与验证(先读后写)

1. 确认客户身份:提取客户名称或ID
2. 确认目标产品:提取产品名称或编码
3. 检查必填字段:客户名称、目标产品、申请授信金额(建议)
4. 运行验证脚本: python scripts/validate_admission_scan.py --check-customer --check-product
5. 若必填字段缺失,输出缺失清单,要求用户补充,停止后续流程
6. 验证通过后进入步骤1

📋 数据来源:user_upload 📋 执行主体:ai 📋 确认机制:none ⚠️ 强制指令:不得跳过必填字段检查,必须确认客户和产品信息完整

步骤 1:加载客户画像

整合客户多维度信息,形成完整的准入评估基础数据。 对接提示:映射到贵行客户信息系统(ECIF)、征信查询接口、客户全景视图,或等效数据聚合工具

基础信息维度

• 企业工商:所属行业、经营年限、注册资本(认缴/实缴)、法人/实控人
• 经营规模:年营业收入、员工人数、资产总额、主要业务区域
• 财务状况:资产负债率、流动比率、速动比率、近2年净利润趋势

信用记录维度

• 征信报告:未结清贷款、逾期记录(近2年)、对外担保余额、征信查询频次
• 行内记录:历史授信使用情况、还款表现、是否存在关注类/不良类记录

关联信息维度

• 担保关系:对外担保总额、被担保方信用状况、是否存在互保/联保
• 关联方风险:实控人名下其他企业的涉诉/失信/经营异常情况

画像完整性自检

• 如关键字段缺失(如营收数据、征信报告),记录缺失项并标记为"需确认"来源,不得跳过或臆造

📋 数据来源:system_api(ECIF系统、征信接口、工商数据) 📋 执行主体:ai 📋 确认机制:none

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步骤 2:加载产品准入规则

获取目标产品绑定的全部风控规则,按优先级排序。 对接提示:映射到贵行产品规则库/风控引擎规则接口,或等效规则管理工具

规则优先级

1. 固定项(P0):全量客户必检的基础准入条件,如经营年限≥X年、征信无当前逾期
2. 行业项(P1):针对特定行业的准入限制,如房地产、两高一剩行业的额外要求
3. 针对项(P2):针对个案的补充规则,如大额授信额外要求、关联交易限制

规则分类 | 规则类别 | 典型示例 | 数据来源 | |---------|---------|---------|| | 主体资格 | 成立年限、注册资本实缴比例、法人变更频率 | 工商数据 | | 行业准入 | 鼓励类/限制类/淘汰类行业判断 | 产业政策 + 行内白名单 | | 财务门槛 | 资产负债率上限、营收下限、净利润要求 | 财报/征信 | | 信用记录 | 无当前逾期、近2年逾期次数上限 | 征信报告 | | 集中度 | 单一客户授信集中度、集团授信集中度 | 行内信贷系统 | | 合规要求 | 环保达标、安全生产许可、特许经营资质 | 外部监管数据 |

📋 数据来源:system_api(信贷系统产品管理办法、风控引擎规则) 📋 执行主体:ai 📋 确认机制:none

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步骤 3:一票否决前置扫描(门控步骤)