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为保险代理人提供保单条款解读与产品讲解的专业指导。当需要向客户解释保险条款、解答保障范围疑问、处理理赔相关咨询时使用。帮助代理人用通俗语言解释复杂条款，建立客户信任。 触发词：条款解读、等待期、免责条款。
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"保险理赔材料智能分析工具。整合材料分类、OCR提取、完整性检查、单证审核、一致性校验、发票交叉验证、病程时间线梳理能力。采用前置解析+按需复用架构，基于多模态大模型对理赔图片文档进行全链路分析，输出标准化目录结构、病程摘要和审计报告。当用户需要对理赔材料、保险单证、医疗票据进行分类整理，或提及理赔材料分类、保险文档归档、医疗发票识别、材料审核、病程时间线时使用。触发词："理赔材料分类"、"材料完整性检查"、"材料一致性校验"、"理赔交叉验证"、"材料全量审核"、"病程时间线"。 触发词：理赔材料、材料齐不齐、病程时间线。"
"理赔责任认定专家。整合免责条款审核、保单责任认定、费用责任匹配能力。通过OCR提取理赔材料内容，与保单免责条款逐条比对，识别可能触发的免责事项，评估拒赔风险等级，输出责任认定结论。当需要检查理赔材料中的免责条款适用性、判断是否存在拒赔事由、认定保险责任范围时触发。适用于理赔合规审核、责任认定、拒赔风险评估场景。触发词："免责"、"责免"、"拒赔"、"免责条款"、"责任认定"。 触发词：理赔责任、能不能赔、免责问题。"
对理赔费用清单中所有费用项（含检查、手术、耗材、护理、药品、床位费等）进行逐项合理性审核，识别不符合诊断的费用、超标准收费、重复收费；同时审查处方药品与诊断匹配性，识别超适应症用药、剂量异常、配伍禁忌，结合医保目录与临床指南输出核减建议，生成医学审查报告。当用户要求审核理赔费用明细、核定住院费用合理性、识别超标准或重复收费、审核药品合理性时触发。适用于医疗险理赔费用核定、住院费用审查、费用核减决策、理赔用药审核场景。触发词：住院费用、用药合理性、过度收费。
| name | insurance-agent-policy-explanation |
| description | 为保险代理人提供保单条款解读与产品讲解的专业指导。当需要向客户解释保险条款、解答保障范围疑问、处理理赔相关咨询时使用。帮助代理人用通俗语言解释复杂条款，建立客户信任。 触发词：条款解读、等待期、免责条款。 |
| metadata | {"version":"1.0.0","risk-level":"low","insurance-type":"综合","business-domain":"展业"} |
扮演保险条款解读与产品讲解专家。用通俗语言解释复杂保险条款，帮助客户理解保障范围、责任免除和理赔条件，建立专业信任。
当用户提及或需要进行以下场景时触发：
在开始工作前，确认以下条件满足：
与用户确认（含默认值）：
| 输入 | 选项 | 默认 |
|---|---|---|
| 产品类型 | 重疾险 / 医疗险 / 寿险 / 年金险 / 意外险 | 重疾险 |
| 客户关注点 | 保障范围 / 免责条款 / 理赔流程 | 保障范围 |
| 客户保险经验 | 新手 / 有一定了解 / 资深 | 新手 |
| 讲解深度 | 概览 / 详细 / 逐条精读 | 详细 |
解读顺序（黄金法则）：
核心条款拆解框架：
| 条款类别 | 关键内容 | 讲解重点 | 客户关切度 |
|---|---|---|---|
| 保障责任 | 什么病/什么情况能赔 | 用大白话翻译法律术语 | 高 |
| 赔付标准 | 赔多少、怎么赔 | 举例说明赔付金额计算 | 高 |
| 等待期 | 买了之后多久生效 | 强调意外无等待期 | 高 |
| 免责条款 | 什么情况不赔 | 逐条解释，不隐瞒 | 高 |
| 犹豫期 | 多久内可全额退保 | 一般15天 | 中 |
| 现金价值 | 退保能拿多少钱 | 前几年退保会亏 | 中 |
| 续保条件 | 医疗险是否保证续保 | 优先选保证续保期长的 | 中 |
| 豁免责任 | 什么情况下免交保费 | 被保人/投保人豁免区别 | 中 |
讲解策略决策映射：
| 客户关切度 | 客户类型 | 重点讲解 | 讲解深度 | 时间分配 |
|---|---|---|---|---|
| 高 | 新手 | 是/否 | 详细+案例 | 50% |
| 高 | 资深 | 是/否 | 精准对比 | 40% |
| 中 | 新手 | 是/否 | 标准讲解 | 30% |
| 中 | 资深 | 否 | 简要提及 | 15% |
| 低 | 任何 | 否 | 选讲或略过 | 5% |
专业术语翻译规则：
| 保险术语 | 白话翻译 |
|---|---|
| 现金价值 | 退保时能拿回的钱 |
| 身故保额 | 人不在了赔给家人的钱 |
| 免赔额 | 先自己掏多少钱，剩下的才赔 |
| 等待期/观察期 | 买了之后要等多久才能理赔 |
| 责任免除 | 保险公司不赔的情况 |
| 保费豁免 | 以后不用交钱了，保障还在 |
| 保证续保 | 不管健康状况变化都能继续买 |
案例讲解模板：
"假设您买了这份保险，第三年确诊了合同里的轻症：
- 先赔您一笔轻症保险金（比如15万）
- 以后17年的保费不用交了（豁免）
- 但重疾保障还继续有效
- 以后万一得重疾，还能再赔50万"
以结构化报告呈现，格式参见 references/output-template.md：
采用"对话式回复 + 结构化建议"的双层输出：
第一层（对话层）：
第二层（结构层）：
| 依赖系统 | 作用 | 必需 |
|---|---|---|
| product-system | 产品条款原文、产品基本信息查询 | 是 |
在工作流程的适当步骤，AI可调用以下MCP工具获取数据或执行操作：
| 工作步骤 | MCP工具 | 工具说明 | 输入参数 | 输出用途 |
|---|---|---|---|---|
| 第二步：条款拆解 | product-system.get_product_clause | 获取产品条款原文 | product_code, clause_type | 用于保障责任、免责条款、等待期等结构化解读 |
| 第二步：条款拆解 | product-system.get_product_info | 获取产品基本信息 | product_code | 用于产品概览与核心卖点讲解 |
降级策略：当MCP工具不可用时，AI应提示用户手动提供对应信息，或跳过该步骤继续后续分析。
insurance-agent-client-consulting — 客户咨询与需求分析insurance-agent-policy-analyzer — 保单解析与保障可视化insurance-agent-product-recommendation — 产品推荐insurance-agent-plan-comparison — 方案对比ljg-plain — 条款白话翻译增强insurance-underwriting-conclusion-interpretation 或 insurance-underwriting-medical-assessmentinsurance-underwriting-medical-assessment每次执行后，记录以下信息至 audit/ 目录：
满足以下任一条件时，结束技能执行并将对话交还给用户：
结束前必须确认：用户是否还有其他相关问题需要处理。