client-kyc-profiling

name	client-kyc-profiling
description	基于客户信息和持仓数据构建深度KYC画像，分析家庭生命周期、 风险承受力和资产配置偏好，为后续经营提供基础。 当用户提到客户画像、KYC分析、了解客户、客户情况分析、家庭分析时触发。 不用于持仓诊断（由portfolio-health-check处理）。

客户KYC画像

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：AnalyzeFamilyMembers, AnalyzeFinancialIndicators, AnalyzeAssetLiability, GetFundAssetClassAnalysis

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：CompanyBasicInfo, ProductBasicInfoList

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级
• 持仓概况

可选信息

• 家庭成员情况（配偶、子女年龄）
• 收入支出概况
• 资产负债情况
• 投资经验和偏好

执行流程

第一步：基础信息解析

• 提取客户基本属性
• 整理持仓结构

第二步：多维度分析

qieman 数据源：

• 如有家庭成员信息：调用 AnalyzeFamilyMembers 分析家庭生命周期
• 如有财务数据：调用 AnalyzeFinancialIndicators 计算关键财务指标
• 如有资产负债数据：调用 AnalyzeAssetLiability 分析资产负债结构
• 基于持仓：调用 GetFundAssetClassAnalysis 穿透分析资产配置偏好

gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：

• 如持仓中有个股：调用 CompanyBasicInfo 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好
• 如持仓中有理财产品：调用 ProductBasicInfoList 获取产品信息，完善持仓穿透分析

第三步：画像综合

• 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）
• 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）
• 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）
• 潜在需求挖掘

第四步：经营建议

输出模板

## 客户KYC画像 | {客户姓名}

### 一、基本画像
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |
| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |
| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |
| AUM | {X}万 |
| 客户层级 | {层级} |

### 二、资产配置分析
{当前资产大类分布}
{与风险等级的匹配度}

### 三、行为特征
- 投资偏好：{描述}
- 交易习惯：{描述}
- 沟通偏好：{描述}

### 四、需求洞察
1. **核心需求**：{分析}
2. **潜在需求**：{分析}
3. **风险提示**：{需要关注的风险点}

### 五、经营建议
- **短期**：{即时可做的服务动作}
- **中期**：{1-3个月经营方向}
- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}

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*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*

注意事项

• 信息不足时：明确标注"基于有限信息分析"，不过度推断
• 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读
• 实用导向：画像最终要落到"怎么经营这个客户"的建议