bank-relationship-assessment

name	bank-relationship-assessment
description	银行关系评估 — 评估公司与银行的关系健康度，包括授信额度使用、 利率水平、服务质量和战略合作潜力。 适用情形：年度银行关系审视、半年度评估时，或用户要求"评估银行关系"时执行。 核心：授信分析 + 关系健康度评分 + 策略建议。
argument-hint	[评估范围：全量/主要合作行] [评估期间] [涉及银行数量]
last_reviewed	2026-06
version	1.0.0
risk_level	medium

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（银行名单/关系目标/评估标准）。

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/bank-relationship-assessment — 银行关系评估

Examples

→ 示例：用户说"我们有好几家合作银行，帮我评估一下各家的服务质量"，系统应调用本技能，评估银行关系质量。

→ 示例：用户说"要增加一家外资银行作为主账户行，帮我评估一下"，系统应调用本技能，评估外资银行主账户行资质。

→ 示例：用户说"帮我们分析一下银行授信额度的使用情况，哪些用多了哪些没用"，系统应调用本技能，分析银行授信使用效率。

第一步：授信与业务分析

授信概览：

□ 总授信额度：[X] 万
□ 已使用额度：[X] 万
□ 可用额度：[X] 万
□ 使用率：[X]%

□ 各银行授信明细：
| 银行 | 授信额度 | 已用 | 可用 | 使用率 | 评级 |
|------|---------|------|------|--------|------|
| [银行A] | [X]万 | [X]万 | [X]万 | [X]% | [AAA] |
| [银行B] | [X]万 | [X]万 | [X]万 | [X]% | [AA] |

银行业务分析：

□ 业务量分布：
  → [银行A]：[X]% 业务量
  → [银行B]：[X]% 业务量
  → [其他银行]：[X]% 业务量

□ 主要业务类型：
  → 贷款：[X] 万（[银行A/B/C]）
  → 票据：[X] 万
  → 供应链金融：[X] 万
  → 外汇：[X] 万

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第二步：利率与服务评估

利率水平评估：

□ 各银行利率对比：
| 银行 | 贷款类型 | 金额 | 利率 | 市场对比 |
|------|---------|------|------|---------|
| [银行A] | 流贷 | [X]万 | [X]% | [高于/低于/持平] |
| [银行B] | 流贷 | [X]万 | [X]% | [高于/低于/持平] |

□ 加权平均利率：[X]%
□ vs 市场利率：[高于/低于 X bps]
□ 最优银行：[银行A]（利率 [X]%）
□ 最需优化：[银行B]（利率 [X]%）

服务质量评估：

□ 响应速度评分（1-10）：
  → [银行A]：[X] 分 — 评估 [描述]
  → [银行B]：[X] 分 — 评估 [描述]

□ 产品创新能力：
  → [银行A]：[X] 分 — 评估 [描述]
  → [银行B]：[X] 分 — 评估 [描述]

□ 问题解决能力：
  → [银行A]：[X] 分 — 评估 [描述]
  → [银行B]：[X] 分 — 评估 [描述]

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第三步：关系健康度评分

综合评分（加权）：

□ 评分维度权重：
  → 业务量占比：[X]%
  → 利率竞争力：[X]%
  → 响应速度：[X]%
  → 产品创新：[X]%
  → 长期合作意愿：[X]%

□ 综合评分：
| 银行 | 业务量 | 利率 | 响应 | 创新 | 合作 | 加权总分 |
|------|--------|------|------|------|------|---------|
| [银行A] | [8] | [7] | [9] | [6] | [8] | [7.X] |
| [银行B] | [7] | [6] | [7] | [7] | [7] | [6.9] |

□ 评级标准：
  → 8.0-10：🟢 优秀
  → 6.0-7.9：🟡 良好
  → 4.0-5.9：🟠 一般
  → < 4.0：🔴 需改进

关系策略定位：

□ 核心合作银行（[X]-1 家，评分 8.0+）：
  → [银行A]：深化合作，争取更多授信和优惠

□ 重点维护银行（[X] 家，评分 6.0-7.9）：
  → [银行B]：保持关系，争取条件改善

□ 一般关系银行（评分 < 6.0）：
  → [银行C]：控制资源占用，探索退出可能

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第四步：策略建议

核心合作银行策略：

□ [银行A] — 核心合作
  → 策略：[深化合作，扩大授信，争取优惠利率]
  → 具体措施：
    · 高层互访：每季度 [X] 次
    · 联合产品：[供应链金融/跨境金融]
    · 业务倾斜：优先使用该行服务

  → 预期效果：
    · 授信增加 [X] 万
    · 利率降低 [X] bps

重点维护银行策略：

□ [银行B] — 重点维护
  → 策略：[保持关系，争取更多授信支持]
  → 具体措施：
    · 定期沟通：每月 [X] 次
    · 业务适度倾斜

  → 预期效果：维持现有条件，争取改善

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第五步：风险评估

关系风险识别：

□ 集中度风险：
  → 对 [银行A] 依赖度：[X]%（业务量）
  → 风险等级：[高/中/低]
  → 建议：增加 [银行B] 业务量，降低集中度

□ 再融资风险：
  → 即将到期贷款：[X] 万（未来 [X] 月）
  → 到期续作确定性：[高/中/低]

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第六步：生成评估报告

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银行关系评估报告
评估期间：[YYYY]
评估日期：[YYYY-MM-DD]
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【授信概览】
□ 总授信：[X] 万 | 已用：[X] 万 | 可用：[X] 万
□ 使用率：[X]%

【关系评分】

| 银行 | 总分 | 评级 | 定位 |
|------|------|------|------|
| [银行A] | [7.X] | [🟢优秀/🟡良好] | 核心合作 |
| [银行B] | [6.9] | [🟡良好] | 重点维护 |

【利率竞争力】
□ 加权平均利率：[X]%
□ vs 市场：[高于/低于 X bps]
□ 最优：[银行A] | 最需优化：[银行B]

【关系策略】
□ 核心合作：[X] 家 — [银行列表]
□ 重点维护：[X] 家 — [银行列表]
□ 一般关系：[X] 家 — [银行列表]

【风险评估】
□ 集中度风险：[✅ 低 / ⚠️ 中 / 🔴 高]
□ 再融资风险：[✅ 低 / ⚠️ 中 / 🔴 高]

【下期行动计划】
□ [行动1] — 责任人 [X] — 完成 [日期]
□ [行动2]

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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
整体关系状态：[🟢 优秀 / 🟡 良好 / 🟠 一般 / 🔴 需改进]
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升级触发条件

• 单一银行集中度 > [X]%（集中度风险过高）
• 核心银行评分降至 🔴 需改进
• 主要银行表示压缩授信或提高利率
• 评级机构下调公司信用评级
• 发生银行要求的承诺违约事件
• 核心合作银行关系出现恶化迹象

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Finance Skills — bank-relationship-assessment atomic skill