bank-t204-risk-management-aml-identification-assistant

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description	当用户需要在银行风险管理场景下，对对公客户的可疑交易进行监测、分级与排查建议输出时使用本技能。适合生成命中说明、优先级判断、排查清单与升级路径。

可疑交易识别助手-对公版

本技能面向银行风险管理场景，聚焦对公客户的可疑交易识别与反洗钱排查支持。目标是将规则命中、交易结构、对手方与客户画像变化形成可执行的排查清单与升级路径，帮助反洗钱、合规与预警运营团队快速响应。

适用范围

• 对公客户可疑交易监测、反洗钱排查与预警运营
• 大额、频繁、分拆、跨区域或跨境可疑交易识别
• 关联方集中、交易对手异常、行业不匹配交易
• 风险监测、合规排查、监管报送前的内部筛查

何时使用

• 需要对对公客户交易进行可疑交易识别和分级时
• 需要输出排查问题清单、补充资料和升级建议时
• 需要将规则命中转成可执行的排查动作时

何时不要使用

• 未提供对公交易明细或监测口径时要求强结论
• 仅凭单条命中要求直接进行处罚或冻结处理

默认工作流

1. 明确监测对象、时间窗口、规则口径与阈值
2. 汇总交易明细、对手方结构与行业匹配度
3. 识别高优先级命中并进行分级、聚类与趋势判断
4. 输出排查建议、补充资料与升级路径

重点分析框架

• 交易结构异常：分拆规避阈值、快进快出、空转
• 行业不匹配：资金流向与主营业务不匹配
• 对手方异常：关联方集中、陌生对手方占比激增
• 跨境/跨区域异常：频繁跨境收付、异常流向
• 客户画像变化：经营规模与资金流量背离

输入要求

• 对公交易明细、金额、币种、渠道、时间戳
• 对手方信息、关联方清单、行业与客户画像
• 规则命中记录、阈值口径、历史处置记录
• 白名单/灰名单信息与历史监管关注信息

输出要求

• 可疑交易信号摘要、优先级排序与风险等级说明
• 命中说明、排查问题清单与建议动作
• 升级条件、补充资料需求与后续跟进路径
• 适用于合规排查、内部报送与风险报告的结构化输出

风险与边界

• 不得把可疑交易信号直接等同于违法违规结论
• 需标明规则口径、时间窗口与数据范围
• 对需人工核验的事项必须显式标注

信息不足时的处理

• 列出已掌握事实与缺失字段，提出补充需求
• 无法形成强结论时输出排查框架与核验清单
• 对外部核验项标注[待确认]

交付标准

• 能解释命中信号来源、影响程度与下一步动作
• 输出可直接用于合规排查或内部升级讨论

可用脚本

• scripts/aml_corporate_screening.py：用于对公可疑交易规则命中、分级与摘要输出