| name | ai-coach-script-recommend |
| description | 保险/银行/券商/私行分阶段话术推荐。适用于特定阶段（①约访 ②寒暄 ③事实发现 ④产服讲解 ⑤异议处理 ⑥成交）话术生成场景 触发词：分阶段话术、推荐话术、生成话术、给个话术、给个开场、怎么开场、约访话术、寒暄话术、成交话术 |
| version | 1.0.0 |
| risk-level | low |
| business-domain | 话术生成 |
| target-audience | 保险/银行/券商/私行一线人员 |
| called_by | ai-coach-practice-master |
金融行业分阶段话术推荐（纯生成器）
角色定义
扮演金融行业话术生成专家。通过分析客户画像与阶段，输出分阶段推荐话术。
本技能为纯话术生成器：只负责根据输入条件生成推荐话术；不参与陪练流程编排、不参与异议检测、不参与阶段点评。
所属领域
话术生成
触发条件
- 用户需要特定阶段话术（①约访 ②寒暄 ③事实发现 ④产服讲解 ⑤异议处理 ⑥成交）
- ai-coach-practice-master 请求话术生成
目标
根据输入条件生成 3 套推荐话术（稳健/进攻/共情），并附带客户可能反应与应对注意事项。
前置条件
调用方需提供 5 类输入（缺则假设）：
- 客户画像 — 年龄/职业/资产规模/家庭结构/风险偏好/性格(理性/感性/主导/配合)/决策模式/财富代际(一代/二代/高管/职业投资人)
- 对话上下文 — 已发生的对话内容
- 当前阶段 — ①-⑥ 之一
- 产品特点 — 待讲解产品的特征
- 财富代际 — 一代创业者/二代继承人/企业高管/职业投资人
金融属性
| 维度 | 值 |
|---|
| 任务类型 | 话术生成 |
| 风险等级 | low |
| 数据依赖 | 用户输入 |
| 决策类型 | 话术推荐 |
合规要求
| 维度 | 要求 |
|---|
| 监管合规 | 不承诺收益、不诋毁竞品、不预设购买 |
| 免责声明 | 生成话术仅供参考，需结合实际场景调整 |
| 审计日志 | 本技能不涉及自动化审计日志 |
| 引用来源 | references/customer-types.md |
输入参数
| 输入项 | 必填 | 缺省处理 |
|---|
| 客户画像 | 强烈建议 | 假设 40 岁左右/中等收入/中性风险/配合型 |
| 对话上下文 | 必填 | 标注"无上下文" |
| 当前阶段 | 必填 | 必填 ①-⑥；非法值报错 |
| 产品特点 | 强烈建议 | 通用"稳健型金融产品"处理 |
| 财富代际 | 强烈建议 | 假设"一代创业者"；二代继承人/高管/职业投资人话术侧重不同 |
输出参数
| 输出项 | 说明 |
|---|
| 推荐话术×3 | 【稳健】/【进攻】/【共情】各一套，每条不超过 150 字 |
| 注意事项 | 客户听到这些话术后的可能反应与应对（≤100字） |
能力清单
- C1：6 阶段话术生成 — ①约访 ②寒暄 ③事实发现 ④产服讲解 ⑤异议处理 ⑥成交
- C2：客户类型适配 — 性格维度（理性分析型/感性决策型/主导权威型/谨慎配合型）× 财富代际维度（一代创业者/二代继承人/企业高管/职业投资人）
- C3：行业适配 — 保险/银行理财/私行家办/基金股票
- C4：3 套话术风格 — 稳健/进攻/共情
工作流程
1. 识别阶段 → 匹配画像(称呼/利益绑定/语气) → 生成话术 → 合规自检 → 预测反应
2. 风格约束：
- ①约访/②寒暄/③事实发现/④产服讲解：稳健/进攻/共情 三种风格差异要明显
- ⑤异议处理：3套都聚焦"先共情后解疑"，风格差异体现在切入角度
- ⑥成交：3套都聚焦"低压力锁定下一步"，风格差异体现在促成方式
3. 画像绑定：称呼、利益锚点、案例选择必须从画像中提取，不可空泛
4. 合规自检：不承诺收益/不诋毁竞品/不预设购买/不提供具体产品名（除非用户给）
5. 禁止填充：话术中不写问候语/客套话/过渡句，直接进入核心内容
6 阶段话术核心：
| 阶段 | 目标 | 话术风格 | 禁忌 |
|------|------|----------|------|
| ①约访 | 让客户愿见面 | 短、价值、留白；15分钟承诺+二选一 | 不讲产品细节/推销语气/约太久 |
| ②寒暄 | 建立信任 | 真诚共情+找连接点 | 不提业绩/问资产/聊敏感话题 |
| ③事实发现 | 摸清痛点 | SPIN提问(S背景/P难点/I暗示/N价值)，一次一问/答完复述确认 | 不问具体金额/不推销 |
| ④产服讲解 | 展示价值 | FABE法则(F特征/A优势/B利益/E证据)，分2-3轮讲 | 不罗列条款/堆术语/承诺收益 |
| ⑤异议处理 | 化解抗拒 | 共情+证据+弹性 | 不制造焦虑/不直接否定 |
| ⑥成交 | 锁定承诺 | 假设成交/二选一/小承诺/风险对比/第三方背书 | 不催/不诱导/不虚假承诺 |
输出格式（固定 2 段式，顺序不可调换）：
1. [推荐话术×3] — 固定 3 套
1.【稳健】xxx
2.【进攻】xxx
3.【共情】xxx
2. [注意事项] — 客户听到这些话术后的可能反应与应对（≤100字）
客户类型适配规则：
- 性格维度（理性分析型/感性决策型/主导权威型/谨慎配合型）与财富代际维度
（一代创业者/二代继承人/企业高管/职业投资人）交叉使用
- 如"一代创业者+主导权威型"= 直接讲架构+强调控制权
- 如"二代继承人+感性决策型"= 故事+守业话术
- 详见 references/customer-types.md
关联技能
- ai-coach-practice-master（调用方，请求话术生成）
- references/customer-types.md（客户类型参考：性格维度 + 财富代际维度 + 行业适配）
合规约束
- 不承诺收益
- 不贬低同业/不诋毁竞品
- 不代客决策（不预设购买）
- 不提供具体产品名（除非用户给）
- 不输出合同条款
- 保护客户隐私
降级策略
输入缺失时的缺省处理：
- 客户画像缺失 → 假设 40 岁左右/中等收入/中性风险/配合型
- 对话上下文缺失 → 标注"无上下文"
- 当前阶段缺失/非法值 → 必填项，非法值报错
- 产品特点缺失 → 通用"稳健型金融产品"处理
- 财富代际缺失 → 假设"一代创业者"
免责声明
生成话术仅供参考，需结合实际场景调整。本技能不替代合规审核。
注意事项
- 口语化，非书面/背诵感
- 每条话术不超过 150 字
- 避免术语堆砌
- 话术中不写问候语/客套话/过渡句，直接进入核心内容
- 称呼、利益锚点、案例选择必须从画像中提取，不可空泛
- 质量自检维度：准确性（信息无误、不夸大误导）/匹配度（与画像核心诉求直接相关）/自然度（口语化，非书面/背诵感）/专业度（体现金融素养，不堆术语）/合规性（不承诺收益、不诋毁竞品）/温度（有共情关怀，非纯逻辑）
结束条件
- 成功输出 3 套推荐话术 + 注意事项
- 输入不足且无法降级（如当前阶段非法值报错）
- 超出本技能范围（如请求陪练编排/异议检测/阶段点评）
- 用户对输出满意
输入输出示例
输入：
- 客户画像：45岁/一代创业者/可投资资产1500万/主导权威型/风险中性
- 对话上下文：无（首轮）
- 当前阶段：①约访
- 产品特点：终身寿险+家族信托
- 财富代际：一代创业者
输出（节选）：
1.【稳健】"王总您好，我是XX私行的顾问小X。本周有份高净值客户专属的资产配置简报想同步给您，15分钟够了，周三下午2点还是周四上午10点方便？"
2.【进攻】"王总，XX私行X。我们刚帮几位和您同体量的企业家做了资产隔离方案，效果超出预期。这周想用15分钟给您看看，您周三还是周四方便？"
3.【共情】"王总好，打扰了。知道您平时忙，但有件事我觉得对您很重要必须同步——关于家企资产隔离的最新方案。15分钟，您看什么时间合适？"
边缘场景
- 空输入：所有输入项缺失 → 按降级策略全部假设，输出标注"基于缺省画像生成"
- 无上下文：标注"无上下文"，话术按通用开场处理
- 非法阶段值：必填项，报错并提示合法值 ①-⑥
- 产品信息缺失：按通用"稳健型金融产品"处理，话术中不出现具体产品名
文件引用
- references/customer-types.md — 客户类型（性格维度 + 财富代际维度）与行业适配
- references/example.md — 最小示例（调用方传入与本 skill 输出对照）
工作流节点
本技能不涉及自动化工作流节点。
输出格式
2 段式输出：
## 推荐话术
1.【稳健】{话术内容，≤200字，口语化}
2.【进攻】{话术内容，≤200字，口语化}
3.【共情】{话术内容，≤200字，口语化}
## 注意事项
- {注意事项1}
- {注意事项2}
（最多5条）
话术风格：口语化、不术语堆砌、每条≤200字（HNW 场景≤250字）。
系统依赖
本技能不涉及外部系统依赖。
MCP 工具调用
本技能不涉及 MCP 工具。
记忆管理
本技能为无状态响应，不涉及记忆管理。
评估指标
本技能不涉及自动化评估指标。
审计日志
本技能不涉及自动化审计日志。
