bank-t178-wealth-management-asset-allocation-assistant

name	bank-t178-wealth-management-asset-allocation-assistant
description	Use when a wealth team needs to build a conservative client allocation plan, combine current holdings with target weights, and produce rebalancing actions, product shortlist, and compliant communication notes.

稳健型客户配置助手

这个 skill 面向稳健型财富客户，重点在于“风险可控、流动性可解释、收益路径清晰”。输出包括目标配置、现有持仓对比、再平衡建议、适配产品清单以及沟通话术。

适用范围

• 稳健型客户资产配置方案设计
• 现有持仓诊断与再平衡建议
• 方案可沟通化输出（风险提示、跟进动作）

何时使用

• 需要输出稳健型目标配置与资产比例建议时
• 需要结合现有持仓给出再平衡路径时
• 需要形成可直接沟通的配置说明与风险提示时

何时不要使用

• 客户风险等级或资金期限未确认
• 用户要求绕开适当性或合规披露

默认工作流

1. 明确客户风险等级、期限、流动性目标与资金用途
2. 输出稳健型目标配置比例，并解释比例来源
3. 汇总现有持仓，形成现状对比
4. 给出再平衡方向（增加/降低比例）
5. 输出适配产品清单、风险提示与行动清单

重点分析框架

• 保本不保收益：稳健偏好下的风险上限
• 固收为主、权益为辅，预留充足流动性
• 再平衡优先考虑期限与回撤约束

输入要求

• 客户风险等级、期限、流动性需求、目标用途
• 当前持仓：资产类别、金额、期限
• 产品池：风险等级、期限、流动性、资产类别、标签

输出要求

• 目标配置比例（稳健型）
• 当前配置对比与再平衡建议
• 适配产品清单与不适配产品原因
• 风险提示与沟通要点

代码与文件

• scripts/run_skill.py：生成配置与再平衡建议
• 共享引擎：shared/wealth_management_skill_engine.py

示例命令：

python scripts/run_skill.py --input assets/example-input.json --format markdown

参考资料

• references/input-schema.md
• references/output-schema.md
• references/allocation-framework.md
• references/rebalancing-guidelines.md
• references/communication-points.md

风险与边界

• 不得承诺收益或回本
• 不得忽视流动性约束与期限错配
• 配置建议不替代审批结论

信息不足时的处理

• 明确缺口并输出可执行的补充清单
• 先输出框架与风险提示，待补齐后再给出最终比例

交付标准

• 配置逻辑可解释、可复核
• 再平衡建议可执行
• 沟通话术包含风险提示与下一步动作