portfolio-diagnosis-retail

name	portfolio-diagnosis-retail
description	客户持仓诊断助手 - 普通客户版，专用于普通零售客户的持仓分析和诊断。 以下情况请主动触发此技能： - 用户粘贴客户持仓列表，问"帮我看看这个持仓怎么样" - 用户描述客户持仓情况，问"这个持仓有什么问题吗" - 用户需要给客户做持仓分析、配置建议 - 用户问"客户持仓集中吗""风险大吗""需要调整吗" - 用户准备客户回访、持仓检视、配置调整建议 适用于零售客户（资产<50 万），输出简洁易懂的诊断报告。 不要等用户明确说"持仓诊断"——只要涉及客户持仓分析、配置评估，就应主动启动此技能。

客户持仓诊断助手 - 普通客户版

核心定位：为普通零售客户提供简洁、易懂的持仓诊断，聚焦核心风险点和配置建议。

适用客群：资产规模<50 万的零售客户

---

诊断框架

第一步：收集持仓信息

必要信息：

• 持仓产品列表（名称/代码、金额/占比、盈亏）
• 客户基本信息（年龄、风险等级、投资目标）
• 投资期限（短期/中期/长期）
• 流动性需求（是否有近期用款计划）

信息不足时的处理：

• 先输出框架性诊断
• 明确标注需要补充的信息
• 给出信息补充后的进一步分析方向

---

核心诊断维度

1. 集中度风险

指标	预警线	说明
单一产品占比	>30%	过度集中
前三大持仓占比	>60%	集中度偏高
单一行业占比	>40%	行业暴露过大
股票类资产占比	>80%（稳健型）	风险资产过高

诊断话术：

您的持仓中，[XX 产品] 占比 [X]%，集中度 [偏高/合理]。建议 [分散配置/保持现状]。

2. 风险匹配度

客户风险等级	建议股票类占比	预警信号
保守型	0-20%	>30% 需提示
稳健型	20-40%	>50% 需提示
平衡型	40-60%	>70% 需提示
成长型	60-80%