investment-proposal

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version	1.0.0
description	为潜在客户撰写专业投资建议书，涵盖机构理念、建议配置、预期结果与费用结构。适用于新客户提案或新策略演示。触发词：投资建议书、潜客演示、新客户提案、为某某做提案。
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投资建议书（Investment Proposal）

工作流

步骤 1：潜客上下文

收集：

• 潜客姓名与家庭情况
• 现状：现有顾问？自管？为何约谈？
• 资产：预估 AUM、账户类型、现有持仓（若已分享）
• 目标：退休、保值、增长、现金流、教育、传承
• 风险承受：保守 / 稳健 / 积极（或问卷得分）
• 约束：ESG、集中持股、流动性需求
• 费用敏感度：当前费率水平
• 竞争：还在比较哪些机构？

步骤 2：建议书结构

一、关于我们（1 页）

• 机构概况、历史、管理规模
• 投资理念（白话）
• 与本客户相关的团队简介
• 服务模式（会面频率、对接人）

二、理解您的需求（1 页）

• 复述其目标与顾虑——体现倾听
• 尽调中发现的关键规划要点
• 对其而言何谓成功

三、建议投资策略（2–3 页）

• 建议资产配置及理由
• 配置如何对应目标与风险
• 工具（ETF、公募、个股、另类等）
• 税务友好策略（资产落位、税损收割）

建议配置表：

资产类别	占比	工具	理由

四、预期结果（1–2 页）

• 增长情景（保守 / 中性 / 乐观）
• 达成目标的概率（如蒙特卡洛）
• 现金流预测（若侧重退休或收入）
• 风险指标（最大回撤、波动）
• 与现有组合对比（若已知）

五、费用结构（1 页）

• 投顾费率表（可分级）
• 底层产品费用
• 综合成本估算
• 与行业平均对比
• 价值主张——费用换来什么

六、如何开始（1 页）

• 开户流程
• 资产迁转时间表
• 过渡方案（若从其他顾问转入）
• 首 90 天预期
• 所需材料与下一步

步骤 3：个性化

• 语气匹配对象（企业高管 / 小企业主 / 退休人士）
• 有集中持股则正面回应
• 若对比智能投顾，强调规划与关系价值
• 对价格敏感者，先讲总价值与结果，而非只谈费率

步骤 4：产出

• PPT（12–15 页，可用 pptx-author）
• PDF / Markdown 留存版
• 一页摘要便于跟进邮件（由顾问人工发送）

重要提示

• 建议书应显个性化，勿像纯模板——引用其具体情境
• 不过度承诺业绩——设合理预期，强调流程与纪律
• 须含免责声明（预测为假设、过往业绩不代表未来等）
• 过渡方案很重要——客户担心更换顾问的扰动
• 48 小时内跟进建议书与明确下一步（由顾问执行）
• 对外演示前须合规审阅
• 无真实数据时标注「待补充」，禁止编造数字