bank-t202-risk-management-guarantee-risk-assistant

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description	当用户需要在银行风险管理场景下，围绕保证担保人的资质变化、代偿风险和担保覆盖度进行持续监测与预警时使用本技能。适合输出担保风险摘要、优先级判断、处置建议和升级路径。

保证担保风险提示助手

本技能面向银行风险管理场景，聚焦保证担保人资质、代偿能力和担保覆盖度的持续监测与风险识别。目标是将规则命中、担保人画像变化、代偿历史与风险信号转成可执行的排查与处置动作，便于风控、授信管理和预警运营团队快速响应。

适用范围

• 贷中与贷后保证担保风险监测与代偿风险预警
• 担保人资质变化、涉诉风险、关联风险扩散识别
• 担保覆盖度下降、担保结构调整或担保关系异常
• 风险监测、预警运营、授信审查支持和风险报告输出

何时使用

• 需要评估担保人资质变化、代偿能力下降或履约异常时
• 需要监测担保覆盖度、担保结构变化并输出处置建议时
• 需要将担保风险信号转成升级路径与跟进动作时

何时不要使用

• 未提供担保合同口径或代偿历史时直接要求定性结论
• 仅凭单一风险信号要求处罚或授信否决结论时

默认工作流

1. 明确担保人清单、担保合同口径与监测时间窗口
2. 汇总担保人资质、涉诉、负面舆情与代偿历史
3. 对覆盖度下降、风险等级上升等信号分级排序
4. 输出排查建议、增信建议与升级条件

重点分析框架

• 担保人资质是否恶化、是否出现涉诉或失信信息
• 担保覆盖度是否低于阈值或合同约定
• 代偿历史是否出现频次上升或金额异常
• 担保集中度与关联风险是否同步抬升
• 担保合同是否出现调整、解除或续保异常

输入要求

• 担保合同信息、担保覆盖度、担保余额与期限
• 担保人资质、经营指标、负面舆情与涉诉记录
• 代偿记录、追偿进展、历史预警与处置记录
• 风险规则命中明细、阈值口径与历史基线

输出要求

• 担保风险摘要、优先级判断与风险等级说明
• 重点异常信号、待核验事项与建议动作清单
• 增信/替换担保建议、升级条件与处置路径
• 适用于日报/周报/事件报告的结构化输出

风险与边界

• 不得将担保风险信号直接当作违规定性或处罚结论
• 所有结论需标明数据来源、时间窗口与口径
• 需要人工核验的事项必须显式标注

信息不足时的处理

• 列出已掌握事实与缺失字段，给出补充建议
• 无法形成强结论时输出风险框架与优先核验清单
• 涉诉、代偿和法律事项统一标注[待确认]

交付标准

• 能解释风险来源、影响程度与下一步动作
• 能区分已确认信息与待核验信息
• 输出可直接用于风控与授信管理团队决策讨论

可用脚本

• scripts/guarantee_risk_assess.py：用于担保风险信号分级、覆盖度校验与报告摘要生成