bank-t133-corporate-finance-customer-identification-assistant

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description	当用户需要在银行对公金融场景下，围绕客户识别进行持续监测、风险扫描、异常识别或预警提示时使用本技能。适合输出风险信号摘要、优先级判断、处置建议和升级路径。

上下游客户识别助手

这个 skill 面向上下游客户识别场景，重点不是直接做授信结论，而是帮助用户从交易样本、发票流水、名单和链路关系中识别关键上游、关键下游和重点排查对象。它适合用于拓客线索挖掘、链路排查和重点客户分层。

适用范围

• 基于交易、合同、票据、回款样本识别上下游客户
• 围绕核心企业或目标客户挖掘上下游名单
• 客户经理、审查支持和业务中台的链路识别场景
• 需要输出优先名单、识别规则、排查建议和跟进动作时

何时使用

• 用户说“帮我识别这家企业的上下游客户”“从样本里找重点上下游”时
• 用户已有交易样本、发票、客户名单，希望形成结构化识别结果时
• 用户需要把识别结果转成拓客优先级或排查优先级时

何时不要使用

• 用户要求凭单个样本直接认定客户关系或业务真实性时
• 没有识别目标、没有样本、没有时间窗口时
• 用户要求把识别工具直接当成最终风控结论时

默认工作流

1. 明确识别目标，是上游、下游、关键客户还是重点排查名单。
2. 确定时间窗口、样本范围和识别口径。
3. 根据交易频次、金额、稳定性和链路关系做初步识别和分层。
4. 区分高价值目标、一般目标和待核验目标。
5. 输出优先名单、排查路径和后续动作。

重点分析框架

• 样本质量：时间窗口、覆盖率和样本偏差
• 客户识别：交易频次、金额占比、持续稳定性
• 关系判断：真实外部客户、关联方还是一次性交易对手
• 优先级输出：拓客优先、排查优先或持续观察

输入要求

• 核心主体和识别目标说明
• 交易样本、发票、流水、客户名单和样本窗口
• 交易金额、频次、回款和链路关系信息
• 需要输出的名单类型，如重点拓客、重点排查或重点观察

详细字段见 input-schema.md。

输出要求

• 客户识别摘要与初步建议
• 高优先级上下游客户名单思路
• 资料缺口、识别偏差和补充样本要求
• 排查路径、跟进建议和升级条件

建议输出结构见 output-schema.md。

配套脚本

• scripts/run_skill.py：输出上下游客户识别包
• shared/corporate_credit_skill_engine.py：共享分析引擎，内含客户识别专项规则

参考资料与模板

• customer-identification-checklist.md
• sampling-guide.md
• identification-red-flags.md
• example-input.json
• customer-list-template.md
• identification-note-template.md
• follow-up-template.md

风险与边界

• 不得把识别结果直接写成确定性客户关系或授信结论。
• 不得编造样本、名单或交易关系。
• 对样本不足或识别偏差较大的结果，必须明确标注边界。
• 涉及关联方、名单筛查或合规判断时，应转入相应专项流程。

信息不足时的处理

• 如果样本不足，先输出识别框架、补样本要求和初步名单方向。
• 如果目标不清楚，先要求明确是拓客、排查还是链路画像。
• 对无法确认的客户关系，标注为待核验，不写成已确认客户。

交付标准

• 输出能直接支持客户经理或中台做上下游识别和跟进。
• 识别结论要说清楚依据、样本范围和不确定性。
• 至少回答“识别到了谁、为什么是他们、下一步怎么跟进”三个问题。