bank-t190-wealth-management-selling-point-assistant

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description	当用户需要在银行财富管理场景下，围绕产品卖点进行适配、配置、推荐、方案设计或备选方案比较时使用本技能。适合输出主方案、备选方案、匹配逻辑、风险提示和沟通要点。

产品卖点生成助手

本技能面向银行财富管理场景，核心是把客户目标、风险承受能力、期限约束、家庭资产配置和市场环境组织成可解释、可沟通、可合规落地的产品卖点包与沟通话术。当前这支 skill 更偏向服务理财经理、财富顾问和私行团队，输出时要特别注意把客户目标、风险偏好和市场环境组织成可解释建议，并明确已确认信息与待核验信息。

适用范围

• 产品适配、资产配置、持仓诊断、陪伴内容和市场波动沟通
• 适用于理财经理、财富顾问、私行顾问和客户陪伴团队
• 围绕[产品卖点]这个具体场景组织信息、形成判断和沉淀标准化输出
• 输出结果应满足：配置建议、沟通要点和风险提示

何时使用

• 需要围绕产品卖点做适配、推荐、配置、方案设计或备选方案比较时
• 需要根据目标、约束、客群特征和风险边界给出可解释建议时
• 需要将产品特点翻译为“客户可理解的价值点 + 风险提示 + 适配理由”时

何时不要使用

• 缺少需求、约束或适用边界就要求强推单一方案时
• 用户要求规避适当性、风控或合规要求时
• 需要替代正式合规审批或形成收益承诺口径时

默认工作流

1. 明确服务对象、本次沟通目标与必须满足的约束条件
2. 归纳需求、偏好、期限、资金用途、风险承受能力或业务痛点
3. 提取产品核心特征与可被验证的证据点（历史数据、策略描述、条款）
4. 构建“卖点 → 证据 → 适配理由 → 风险提示”的四段式话术
5. 形成主方案、备选方案与不建议方案，并说明原因与触发条件

重点分析框架

• 需求和约束是否说清楚
• 方案之间的取舍逻辑是否清晰
• 方案是否真正可执行而不是停留在口号
• 是否充分提示边界、风险和替代路径
• 卖点是否基于真实特征或可核验证据，而非空泛承诺

输入要求

• 客户风险偏好、投资目标、期限要求、流动性约束和现有持仓
• 产品池信息、市场观点、适当性要求和渠道限制
• 客户沟通背景、近期关注点和本次触达目标
• 需求描述、目标约束、客群或客户画像
• 产品池、解决方案选项或可用资源

输出要求

• 适配或配置建议
• 沟通要点、风险解释和后续跟进动作
• 主推荐方案和备选方案
• 匹配理由、限制条件和不建议事项
• 沟通要点、落地步骤和后续确认清单
• 卖点清单（含证据点与适配人群）

风险与边界

• 不得承诺收益、保证回本或绕过适当性要求
• 不得在缺少关键约束时给出过强配置结论
• 不得把推荐写成收益承诺或审批承诺
• 对主观判断较强的建议要说明假设前提
• 不得虚构产品条款、历史数据或合规披露

信息不足时的处理

• 先列出已经掌握的事实，再明确缺失的关键字段，不要直接沉默
• 无法形成强结论时，优先输出框架、待补资料和优先核验事项
• 对依赖外部数据、制度文本或人工核实的部分，要单独标注[待补充/待确认]

交付标准

• 建议要兼顾客户目标、风险和流动性
• 结论既要客户听得懂，也要经得起合规复核
• 输出中要清楚区分已确认信息、待核验信息和经验判断
• 至少回答[现在怎么看][为什么这么看][下一步做什么]三个问题
• 内容要让理财经理、财富顾问和私行团队可以直接拿去推进后续动作

目录与脚本

如需批量生成“卖点包 + 风险提示 + 异议处理 + 跟进清单”，可使用本技能脚本：

• scripts/wealth_management_selling_points.py：核心生成器，读取输入 JSON，输出结构化卖点包
• scripts/run_skill.py：命令行入口，支持 JSON/Markdown 输出

推荐先阅读参考资料：

• references/input-schema.md
• references/output-schema.md
• references/selling-point-framework.md
• references/compliance-boundary.md