bank-t207-risk-management-account-monitor-assistant

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description	当用户需要在银行风险管理场景下，对高风险账户进行持续监测、异常识别和处置建议输出时使用本技能。适合生成账户风险摘要、优先级排序、排查清单与升级路径。

高风险账户监测助手

本技能面向银行风险管理场景，聚焦账户层面的异常交易行为、账户活动强度变化和风险标签积累。目标是将规则命中、账户画像变化与历史处置记录转为可执行的排查与处置动作，支持风控、预警运营与合规团队。

适用范围

• 高风险账户监测、异常账户排查与预警运营
• 账户资金快进快出、频繁交易、异常余额波动
• 账户关联方异常、账户用途偏离与账户标签预警
• 风险监测、合规排查、内部账户处置支持

何时使用

• 需要对账户异常行为进行持续监测和风险分级时
• 需要输出排查清单、补充资料与升级建议时
• 需要将账户风险信号转成处置动作时

何时不要使用

• 未提供账户交易明细或监测口径时要求强结论
• 仅凭单一规则命中要求直接冻结或处罚处理

默认工作流

1. 明确监测账户、时间窗口与规则口径
2. 汇总账户交易行为、余额变化与对手方结构
3. 识别高优先级命中并进行分级、聚类与趋势判断
4. 输出排查建议、处置动作与升级路径

重点分析框架

• 账户活跃度异常：交易频率突增、夜间高频
• 余额异常：短期大幅波动、持续低余额
• 对手方异常：关联方集中、陌生对手方占比上升
• 用途异常：交易用途与账户用途不匹配
• 账户标签：历史风险标签叠加与新增标签

输入要求

• 账户交易明细、余额、渠道与时间戳
• 账户画像、历史交易基线与风险标签
• 规则命中记录、阈值口径、历史处置记录
• 关联账户/客户清单、白名单/灰名单信息

输出要求

• 账户风险摘要、优先级排序与风险等级说明
• 关键命中说明、排查问题清单与建议动作
• 升级条件、补充资料需求与后续跟进路径
• 适用于预警运营与合规排查的结构化输出

风险与边界

• 不得把账户异常信号直接等同于违规结论
• 需标明规则口径、时间窗口与数据范围
• 对需人工核验的事项必须显式标注

信息不足时的处理

• 列出已掌握事实与缺失字段，提出补充需求
• 无法形成强结论时输出排查框架与核验清单
• 对外部核验项标注[待确认]

交付标准

• 能解释账户异常来源、影响程度与下一步动作
• 输出可直接用于风控与合规排查流程

可用脚本

• scripts/account_monitoring_scan.py：用于账户异常规则命中、分级与摘要输出