| name | suspicious-transaction-identification-assistant |
| description | 当用户需要在银行风险管理或 AML/反洗钱场景下，对客户、账户、交易流水、渠道行为、对手方关系、时间模式、金额模式、地域模式、行业模式等信息进行可疑交易识别、预警分级、线索整理、人工复核支持、报告输出时，使用本技能。
本技能特别适用于零售与对公账户的异常交易筛查、疑似洗钱/分拆/走账/过桥/空转/高频小额/异常对敲/异常集中收付等模式识别。
当用户明确要求结合行业基准、同业口径、外部黑灰名单、地域行业风险特征、典型可疑模式库进行判断时，也应优先使用本技能。
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可疑交易识别助手
一、技能定位
本技能用于银行风险管理中的 AML/反洗钱场景，帮助识别账户或客户层面的可疑交易线索，输出结构化的分析结论、复核清单与处置建议。
本技能不直接替代正式的反洗钱监测系统、人工调查结论或监管报送动作，而是作为识别、初筛、复核辅助和报告生成工具使用。
二、适用场景
适用于以下场景：
- 对零售客户或对公客户的账户流水进行可疑交易扫描。
- 对新增预警名单、重点客户、重点账户、重点行业客户进行专项复核。
- 对高风险国家或地区、特定行业、特定渠道相关交易进行集中筛查。
- 对疑似分拆交易、集中转入转出、快进快出、空转走账、交易与身份不匹配等情形进行模式识别。
- 对人工已发现异常但尚未形成调查材料的案件进行线索整理。
- 对客户经理、运营审核、合规复核提供可解释的初步判断与待核验事项。
三、不适用场景
以下情况不应直接给出强结论，而应降级输出或提示转人工：
- 缺少基础流水明细，仅有汇总统计口径。
- 无法识别交易对手方、摘要、渠道、时间等关键字段。
- 用户要求直接判断“是否构成违法犯罪”“是否必须报送可疑交易报告”等法律结论。
- 用户希望绕过监管、规避 AML 监测或逃避审查。
- 缺少行业数据、区域数据、外部风险名单，而用户又要求做同业对比或高置信判断。
四、需要的输入信息
建议尽量收集以下信息；若缺失，应在输出中单列“信息缺口”。
1. 基础主体信息
- 客户类型（个人 / 企业）
- 客户名称或匿名标识
- 客户风险等级
- 开户时间
- 客户职业、经营范围、行业、受益所有人等背景信息
2. 账户信息
- 账户类型
- 开户机构
- 账户状态
- 近 3 个月 / 6 个月 / 12 个月交易摘要
3. 交易流水信息
- 交易日期与时间
- 交易金额
- 交易方向（收入 / 支出）
- 渠道（柜面 / 网银 / 手机银行 / 第三方 / ATM 等）
- 对手方名称或匿名标识
- 对手方账户行别或地区
- 交易摘要或用途备注
4. 外部与行业数据（强依赖）
本技能在以下判断中需要行业数据支持较强：
- 与同类客户相比的交易活跃度是否异常
- 账户交易规模是否显著偏离行业常态
- 特定行业常见资金往来模式是否匹配
- 某地区、某渠道、某行业的高风险特征是否显著
- 对手方或地域是否落入已知高风险名录或敏感名单
