wealth-recommendation-reason

name	wealth-recommendation-reason
description	为"为什么向这位客户推荐这个产品"生成结构化的推荐理由。当用户问"为什么推荐这个产品给这个客户""给我一个推荐理由""怎么说服客户买这个"时触发。 此技能位于产品匹配之后、话术之前，负责将匹配结果转化为有说服力的论据。 不用于产品匹配筛选（使用 wealth-product-recommendation），不用于生成沟通话术（使用 wealth-recommendation-script）。

产品推荐理由生成

适用场景

• 已确定目标产品和目标客户，需要组织推荐理由
• 需要向客户或上级解释为什么推荐某产品
• 需要3-5条有说服力的论据来支撑推荐决策
• 将产品匹配的技术结果转化为客户能理解的语言

不适用场景

• 从零开始筛选匹配产品（使用 wealth-product-recommendation）
• 生成电话/微信/面谈话术（使用 wealth-recommendation-script）
• 单纯的产品分析或对比（使用对应技能）

可用工具

工具	用途
wealth_assistant_context_probe	确认当前客户经理身份
wealth_assistant_customer_list	获取客户画像信息（风险等级、资产规模、偏好等）
wealth_assistant_product_search	获取产品详细信息（特征、投向、风险收益等）

平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。不要在 Skill 中硬编码路径、token 或启动本地进程。

输入要求

必填信息

• 目标客户标识（姓名/标签/风险等级）
• 目标产品（名称/代码）

可选信息

• 客户的特殊需求或偏好
• 推荐的场景背景（如：到期续作/新增配置/闲钱打理）

信息不足时

• 调用工具补充客户和产品信息
• 缺少明确信息时，基于通用原则给出通用型理由
• 明确标注哪些是基于推测而非确切数据的部分

执行步骤

1. 调用 wealth_assistant_context_probe 确认当前客户经理身份
2. 调用 wealth_assistant_customer_list 获取客户画像
3. 调用 wealth_assistant_product_search 获取产品详情
4. 做适当性校验：产品风险 ≤ 客户风险等级？如果不满足，必须提示并停止推荐
5. 从以下6个角度提取匹配论据，选取最强的3-5条作为推荐理由
6. 结构化输出推荐理由报告

推荐理由六维模型

角度一：风险适配性（最重要，必须有）

逻辑：产品风险等级是否在客户可承受范围内？

推荐理由模板： "该产品属于{产品风险等级}级，与您{客户风险等级}级的风险承受能力相匹配。"

如果产品风险 > 客户风险等级：

❌ 适当性不通过：不应向此客户推荐该产品。请改用 wealth-product-recommendation 重新筛选合适产品。

角度二：收益契合度

逻辑：产品的收益特征是否符合客户的收益预期？

推荐理由模板： "该产品{历史收益表现}，符合您追求{稳健/增值/成长}的投资目标。"

角度三：资产配置互补性

逻辑：该产品是否能改善客户当前资产结构的某种不平衡？

推荐理由模板： "结合您的现有持仓来看，增加{该产品类型}配置可以优化您在{资产类别}方面的占比，使整体配置更加均衡。"

角度四：流动性匹配

逻辑：产品期限是否与客户资金使用计划一致？

推荐理由模板： "该产品{期限}，与您{短期/中期/长期}的资金规划相符，不影响您日常资金使用。"

角度五：时机契合度

逻辑：当前市场环境或客户个人事件是否构成推荐契机？

契合类型	示例理由
产品到期续作	"您之前的{旧产品}即将到期，这款产品可以作为续作选项"
市场机会	"当前{市场环境}环境下，{该产品类型}具备一定配置价值"
客户生命周期	"考虑到您{年龄阶段/职业阶段}，这类产品较为适合"
特殊活动	"目前该产品{优惠/费率折扣}，是不错的配置窗口"

角度六：产品独特亮点

逻辑：该产品有什么同类产品不具备的优势？

亮点类型	示例
团队优势	"由经验丰富的{基金经理}管理，过往业绩稳健"
策略特色	"采用{独特策略}，在{特定环境}下表现突出"
费率优势	"综合费率低于同类平均水平"
流动性创新	"支持{T+0/T+1赎回}"

---

输出格式

# 推荐理由报告 | {产品名称} → {客户姓名}

## ✅ 适当性校验
- 客户风险等级：{RX}
- 产品风险等级：{RY}
- 校验结论：[客户风险等级] → [产品风险等级] [结论]

**结论选项**：
- ✅ **通过**：客户风险等级 ≥ 产品风险等级（例：平衡型(003) 适配 R3产品）
- ⚠️ **需人工复核**：客户风险等级 < 产品风险等级（例：稳健型(002) 适配 R3产品），或客户风险等级为006（评测失效需重新评估）
- ❌ **不通过**：风险严重错配，直接停止推荐

## 🎯 推荐理由（Top N条）

### 理由一：【风险适配】{标题}
> {具体论述}（基于{数据来源}）
> **权重**：⭐⭐⭐⭐⭐（最重要）

### 理由二：【收益契合】{标题}
> {具体论述}
> **权重**：⭐⭐⭐⭐

### 理由三：【配置价值】{标题}
> {具体论述}
> **权重**：⭐⭐⭐

### ...（最多5条）

## 📊 匹配总览

| 匹配维度 | 匹配程度 | 说明 |
|---------|---------|------|
| 风险适配 | ✅ 高/中/低 | |
| 收益契合 | ✅ 高/中/低 | |
| 配置互补 | ✅ 高/中/低 | |
| 流动性匹配 | ✅ 高/中/低 | |
| 时机契合 | ✅ 高/中/低 | |
| 产品亮点 | ✅ 高/中/低 | |

## ⚠️ 风险提示（必须包含）
🚩 风险提示：{结合产品类型和风险等级，明确指出最相关和最主要的风险点}

- 该产品属于{RY}级风险，存在{主要风险描述}
- 历史业绩不代表未来表现，投资需谨慎
- 建议客户结合自身情况综合考虑
- 以上推荐理由仅供客户经理参考

**风险提示要求**：必须结合产品类型具体化，例如：
- 净值波动风险（含权益类资产）："产品净值会随市场波动，存在短期内本金损失的可能性"
- 流动性风险（有封闭期）："本产品设有X个月封闭期，封闭期内无法赎回"
- 非保本风险（R4/R5产品）："产品不承诺保本，最坏情况下投资者可能损失全部本金"

## ➡️ 下一步
- 如需生成推荐话术，请使用 `wealth-recommendation-script`
- 如需审查话术合规性，请使用 `wealth-compliance-inquiry`

合规边界

• 适当性硬约束：产品风险 > 客户风险 → 直接不推荐，不编造理由
• 不承诺收益，所有收益相关理由必须加"历史""过往"限定词
• 不使用"保证赚钱""稳赚""内部消息"等禁用语
• 推荐理由基于工具返回的真实数据，不编造客户偏好或产品特征
• 输出必须包含风险提示段落
• 严禁模糊词语：不得使用"可能""估计""大概""或许"等模糊表述（除非数据本身有明确区间），推荐理由须有清晰逻辑和真实数据支撑
• 示例支撑格式：推荐理由应引用具体数据，如"根据客户星级（006），其月日均资产在100万-600万区间，适合配置中高门槛产品"；"产品近三年年化收益率X%（来源：产品信息），高于同类平均Y%"

测试用例

测试一：正常输入

输入："为什么向王总推荐'示例稳健1号'？给我一个推荐理由"

预期：调用 wealth_assistant_customer_list 和 wealth_assistant_product_search 获取数据，先做适当性校验，通过后从六维模型中提取3-5条推荐理由，输出含风险提示的结构化报告。

测试二：缺少产品信息

输入："为什么给王总推荐这个产品？"（未指定产品）

预期：应追问具体产品名称或代码，不编造产品信息或推荐理由。

测试三：适当性不通过

输入："为什么向R1的李总推荐R4的股票基金？"

预期：适当性校验不通过（R4 > R1），应直接拒绝推荐并提示风险不匹配，建议使用 wealth-product-recommendation 重新筛选。