collection-automation

name	collection-automation
description	自动催款执行 — 根据账龄和客户等级，自动生成并发送催款函/短信/邮件。 适用情形：固定时间（如每周一）执行，根据 aging-analysis-ar 结果， 按催款政策自动触发多阶段催款流程，记录催款历史，跟踪客户承诺付款。 核心：逾期天数驱动催款阶段 + 分级催款策略 + 承诺付款跟踪。
argument-hint	[催款批次：本周/指定客户] [截止日期 YYYY-MM-DD]
last_reviewed	2026-06
version	1.0.0
risk_level	medium

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（催款政策/客户分级/升级矩阵）。

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/collection-automation — 自动催款执行

Examples

→ 示例：用户说"客户账期到期了，帮我自动生成催款邮件"，系统应调用本技能，执行自动催款流程。

→ 示例：用户说"有个大客户一直拖欠，已经超过 120 天了，需要升级处理吗"，系统应调用本技能，评估是否达到升级触发条件。

→ 示例：用户说"帮我们设置一套自动催款规则，账期到期前 7 天发提醒，到期后 30 天发正式催款"，系统应调用本技能，配置自动催款规则。

催款阶段定义

阶段 1（逾期 1-30 天）：
  触发：自动系统（短信/邮件）
  内容：友好提醒（付款到期提示）
  负责人：AR 系统自动

阶段 2（逾期 31-60 天）：
  触发：人工（邮件 + 电话）
  内容：正式提醒，说明逾期金额和到期日
  负责人：AR 专员

阶段 3（逾期 61-90 天）：
  触发：人工（书面催款函 + 电话）
  内容：正式催款，要求 X 日内付款
  负责人：AR 主管

阶段 4（逾期 91-180 天）：
  触发：律师函 + 停止接单
  内容：法律警告，暂停新订单
  负责人：AR 主管 + 法务

阶段 5（逾期 > 180 天）：
  触发：法律诉讼准备 / 坏账核销
  内容：诉讼评估或核销
  负责人：财务经理 + 法务 + CEO

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第一步：获取逾期清单

从 [ERP] 获取逾期应收数据：

筛选条件：
  - 到期日 < 截止日期（已到期）
  - 状态：未清
  - 排除已承诺付款且在承诺期内的项

导出字段：
  客户名称 | 逾期金额 | 逾期天数 | 客户等级 | 合同账期 | 已催次数 | 最后联系日期

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第二步：分阶段催款触发

按逾期天数分配催款阶段：

□ 逾期 1-30 天（阶段 1 → 阶段 2）：
  → 发送自动提醒短信/邮件
  → 记录至催款历史

□ 逾期 31-60 天（阶段 2）：
  → AR 专员人工跟进（电话 + 邮件）
  → 要求客户提供付款计划
  → 记录客户承诺付款日期

□ 逾期 61-90 天（阶段 3）：
  → 发送正式书面催款函
  → 电话跟进
  → 如有还款承诺，要求书面确认

□ 逾期 91-180 天（阶段 4）：
  → 发送律师函（法务介入）
  → 冻结该客户的新订单
  → 评估法律诉讼可行性

□ 逾期 > 180 天（阶段 5）：
  → 启动诉讼评估
  → 或准备核销材料
  → 报财务经理 + CEO 审批

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第三步：客户承诺付款跟踪

记录客户承诺信息：

□ 客户名称：[名称]
□ 承诺付款金额：[XXX万]
□ 承诺付款日期：[YYYY-MM-DD]
□ 承诺付款方式：[银行转账/支票/...]
□ 沟通人：[姓名/职位]
□ 承诺可信度评估：[高/中/低]

承诺付款跟进：

客户承诺后：
  → 到承诺日确认是否到账
  → 如未到账，立即再次联系
  → 如连续 2 次承诺失信，升级催款阶段

承诺可信度评估标准：
  高可信：客户有历史付款记录 + 客户经营正常
  中可信：客户有付款意愿但资金紧张
  低可信：客户反复承诺失信 / 客户经营异常

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第四步：生成催款执行报告

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催款执行报告
批次：[YYYYMMDD-XXX]
截止日期：[YYYY-MM-DD]
生成时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
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【催款概览】

本次催款客户数：[X] 家
催款总金额：[XXX万]
其中：
  - 阶段1（自动提醒）：[X] 家 / [XXX万]
  - 阶段2（人工跟进）：[X] 家 / [XXX万]
  - 阶段3（正式催款）：[X] 家 / [XXX万]
  - 阶段4（律师函）：[X] 家 / [XXX万]
  - 阶段5（诉讼/核销）：[X] 家 / [XXX万]

【阶段执行详情】

□ 阶段 1：自动提醒

客户 | 逾期金额 | 逾期天数 | 发送状态
------|----------|---------|----------
[客户A] | [XX万] | [X]天 | [✅已发送]
[客户B] | [XX万] | [X]天 | [✅已发送]

□ 阶段 2：人工跟进

客户 | 逾期金额 | 逾期天数 | 联系结果 | 客户承诺
------|----------|---------|---------|----------
[客户C] | [XX万] | [X]天 | [已联系] | [承诺XX日付款XXX万]
[客户D] | [XX万] | [X]天 | [未联系] | [待回访]

□ 阶段 3：正式催款

客户 | 逾期金额 | 逾期天数 | 催款函状态 | 客户回应
------|----------|---------|-----------|----------
[客户E] | [XX万] | [X]天 | [✅已发送] | [无回应]

□ 阶段 4：律师函

客户 | 逾期金额 | 逾期天数 | 新订单状态 | 下一步
------|----------|---------|-----------|--------
[客户F] | [XX万] | [X]天 | [已冻结] | [评估诉讼]

【承诺付款跟踪】

承诺付款日已到期：[X] 笔
  - 已到账：[X] 笔 / [XXX万]
  - 未到账：[X] 笔 / [XXX万] → 已再次联系

【升级事项】

须升级至 AR 主管：
  □ [客户名称] — 逾期 [X] 天 / [XXX万] — 多次承诺失信

须升级至财务经理：
  □ [客户名称] — 逾期 [X] 天 / [XXX万] — 须核销评估

【下期待跟进】

客户 | 逾期金额 | 下次跟进日期 | 下次跟进方式
------|----------|------------|-------------
[客户G] | [XX万] | [YYYY-MM-DD] | [电话/邮件/上门]
[客户H] | [XX万] | [YYYY-MM-DD] | [电话/邮件/上门]

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执行人：[AR专员/AR主管]
执行时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
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升级触发条件

• 客户承诺付款后连续 2 次失信
• 逾期 > 90 天且客户无还款意愿
• 客户要求变更收款账户（高风险）
• 客户确认无力偿还或已进入破产程序
• 须启动法律诉讼（> 180 天逾期）

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Finance Skills — collection-automation atomic skill