bank-relationship-management

name	bank-relationship-management
description	银行关系评估 — 评估公司与银行的关系健康度，包括授信额度使用、 利率水平、关系紧密度和维护策略。 适用情形：年度银行关系审视、再融资前、或用户要求"评估银行关系"时执行。 核心：授信分析 + 关系健康度评分 + 维护策略。
argument-hint	[评估范围：全部分行/主要合作行] [评估期间 YYYY]
last_reviewed	2026-06
version	1.0.0
risk_level	medium

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（银行名单/授信标准/关系目标）。

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/bank-relationship-assessment — 银行关系评估

Examples

→ 示例：用户说"三家银行都给授信了，帮我分析一下各家的条件和条款差异"，系统应调用本技能，执行银行授信条款对比分析。

→ 示例：用户说"主要合作银行的关系维护，季度报告要发给银行看，帮我准备"，系统应调用本技能，生成银行关系季度报告。

→ 示例：用户说"我们想增加一家银行作为主合作行，有哪些考量维度"，系统应调用本技能，制定银行关系战略评估框架。

第一步：授信额度分析

授信概览：

□ 总授信额度：[X] 万
□ 已使用额度：[X] 万
□ 可用额度：[X] 万
□ 使用率：[X]%（已用 / 总授信）

□ 各银行授信明细：
| 银行 | 授信额度 | 已用 | 可用 | 使用率 | 评级 |
|------|---------|------|------|--------|------|
| [银行A] | [X]万 | [X]万 | [X]万 | [X]% | [AAA/AA] |
| [银行B] | [X]万 | [X]万 | [X]万 | [X]% | [AAA/AA] |

授信使用分析：

□ 授信使用率健康度：[✅ 良好 / ⚠️ 偏高 / 🔴 过高]
  → 合理范围：[X-X]%
  → 当前使用率：[X]%

□ 闲置授信：[X] 万（使用率 < [X]%）
  → 是否应压缩：[是/否 — 理由]

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第二步：利率水平评估

利率对比分析：

□ 各银行利率：
| 银行 | 贷款类型 | 金额 | 利率 | 到期日 |
|------|---------|------|------|--------|
| [银行A] | [短期流贷] | [X]万 | [X]% | [YYYY] |
| [银行B] | [长期固贷] | [X]万 | [X]% | [YYYY] |

□ 加权平均利率：[X]%
□ vs 市场利率：[高于/低于/持平] 市场 [X] bps
□ 主要溢价/折价原因：[描述]

利率竞争力评估：

□ 最优利率银行：[银行A]（[X]%）
□ 利率偏高银行：[银行B]（[X]%）
□ 建议优化：[描述]

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第三步：关系健康度评分

评分维度：

□ 业务量维度（[X]%）：
  → 评分：[1-10]
  → 理由：[描述]

□ 利率竞争力（[X]%）：
  → 评分：[1-10]
  → 理由：[描述]

□ 服务响应速度（[X]%）：
  → 评分：[1-10]
  → 理由：[描述]

□ 创新产品支持（[X]%）：
  → 评分：[1-10]
  → 理由：[描述]

□ 长期合作意愿（[X]%）：
  → 评分：[1-10]
  → 理由：[描述]

综合评分：

| 银行 | 业务量 | 利率 | 响应 | 创新 | 意愿 | 加权总分 |
|------|--------|------|------|------|------|---------|
| [银行A] | [8] | [7] | [9] | [6] | [8] | [7.X] |
| [银行B] | [7] | [8] | [7] | [7] | [7] | [7.X] |

□ 关系健康度评级：
  → 8.0-10：🟢 优秀
  → 6.0-7.9：🟡 良好
  → 4.0-5.9：🟠 一般
  → < 4.0：🔴 需改进

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第四步：关系维护策略

策略建议：

□ 核心合作银行（[X]-2 家）：
  → 目标：[深化合作，扩大授信]
  → 策略：[高层互访/联合产品/跨境联动]
  → 预期：[增加授信 X 万 / 降低利率 X bps]

□ 重点维护银行（[X] 家）：
  → 目标：[保持现有关系，争取更多支持]
  → 策略：[定期沟通/业务倾斜/活动参与]
  → 预期：[维持现状，争取合作机会]

□ 一般关系银行（[X] 家）：
  → 目标：[维持基本关系，控制资源占用]
  → 策略：[简化维护投入，探索退出可能]
  → 预期：[维持基本服务]

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第五步：风险评估

关系风险识别：

□ 集中度风险：
  → 对单一银行依赖度：[银行A [X]%]
  → 风险评级：[高/中/低]
  → 建议：[增加备选银行]

□ 再融资风险：
  → 即将到期贷款：[X] 万（未来 [X] 月）
  → 到期续作确定性：[高/中/低]
  → 主要风险银行：[描述]

□ 关系恶化信号：
  → 信号 1：[描述]
  → 信号 2：[描述]

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第六步：生成银行关系评估报告

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银行关系评估报告
评估期间：[YYYY]
评估日期：[YYYY-MM-DD]
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【授信概览】
□ 总授信：[X] 万 | 已用：[X] 万 | 可用：[X] 万
□ 使用率：[X]%（[✅ 合理 / ⚠️ 偏高 / 🔴 过高]）

【利率水平】
□ 加权平均利率：[X]%
□ vs 市场：[高于/低于/持平] [X] bps
□ 最优：[银行A] [X]% | 最需优化：[银行B] [X]%

【关系健康度】
| 银行 | 总分 | 评级 | 定位 |
|------|------|------|------|
| [银行A] | [X] | [🟢优秀/🟡良好] | 核心合作 |
| [银行B] | [X] | [🟢优秀/🟡良好] | 重点维护 |

【关系策略】
□ 核心合作：[X] 家 — [银行列表]
□ 重点维护：[X] 家 — [银行列表]
□ 一般关系：[X] 家 — [银行列表]

【风险评估】
□ 集中度风险：[✅ 低 / ⚠️ 中 / 🔴 高]
□ 再融资风险：[✅ 低 / ⚠️ 中 / 🔴 高]
□ 关系恶化信号：[有/无]

【下期行动计划】
□ [行动1] — 责任人 [X] — 完成 [日期]
□ [行动2] — 责任人 [X] — 完成 [日期]

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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
整体关系状态：[🟢 优秀 / 🟡 良好 / 🟠 一般 / 🔴 需改进]
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升级触发条件

• 单一银行授信使用率 > [X]%（集中度风险过高）
• 核心银行关系健康度评级降至 🔴 需改进
• 即将到期贷款续作存在不确定性
• 银行提出压缩授信或提高利率
• 评级机构下调公司信用评级
• 发生银行要求的财务承诺违约事件

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Finance Skills — bank-relationship-assessment atomic skill