| name | fund-sip-planner |
| description | 基金定投规划 - 智能定投策略设计与回测工具。
当用户需要设计定投计划、计算定投收益、选择定投策略、回测定投方案时使用此技能。
支持固定定投、智能定投（均线/估值/趋势）、定投回测、止盈止损策略。
触发关键词：定投、基金定投、定投计划、定投策略、智能定投、定投回测、定投收益。
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基金定投规划 (Fund SIP Planner)
智能定投策略设计与回测工具，帮助用户制定科学的定投计划。
功能概述
- 定投计划设计: 目标金额、定投周期、扣款日规划
- 固定定投: 固定金额、固定频率的传统定投
- 智能定投: 基于均线/估值/趋势的动态金额调整
- 定投回测: 历史数据回测验证策略效果
- 止盈止损: 目标收益率触发、最大回撤控制
- 收益计算: 定投收益率、年化收益、累计收益
使用方法
命令行调用
fund-sip --target 100000 --monthly 2000 --years 5
fund-sip --target 100000 --strategy ma --base-amount 2000
fund-sip --backtest --fund 000001 --amount 1000 --years 3
Python API
from fund_sip_planner import SIPPlanner
planner = SIPPlanner()
plan = planner.create_plan(
target_amount=100000,
monthly_amount=2000,
years=5
)
backtest = planner.backtest(
fund_code='000001',
strategy='ma',
base_amount=1000,
years=3
)
定投策略
1. 固定定投
每期投入固定金额，不择时。
定投金额 = 固定金额
优点: 简单省心，摊平成本
缺点: 无法利用市场波动
2. 均线定投策略
基于价格与均线的偏离度动态调整金额。
偏离度 = (当前价格 - 均线) / 均线
定投金额 = 基础金额 × (1 - 偏离度 × 调整系数)
当价格低于均线时多投，高于均线时少投。
| 偏离度 | 调整系数 | 定投倍数 |
|---|
| < -20% | 1.5x | 2.0x |
| -20% ~ -10% | 1.2x | 1.5x |
| -10% ~ 10% | 1.0x | 1.0x |
| 10% ~ 20% | 0.8x | 0.8x |
| > 20% | 0.6x | 0.5x |
3. 估值定投策略
基于估值分位数动态调整金额。
定投金额 = 基础金额 × 估值调整系数
低估值(分位数<30%): 2.0x
中估值(30%-70%): 1.0x
高估值(分位数>70%): 0.5x
4. 趋势定投策略
基于技术指标判断趋势方向。
上升趋势: 1.0x (谨慎追高)
震荡趋势: 1.2x (逢低加仓)
下降趋势: 1.8x (越跌越买)
止盈止损策略
目标收益率止盈
| 目标收益率 | 止盈操作 |
|---|
| 10% | 赎回10%仓位 |
| 15% | 赎回25%仓位 |
| 20% | 赎回50%仓位 |
| 30% | 全部赎回 |
最大回撤止损
当前回撤 = (历史最高净值 - 当前净值) / 历史最高净值
回撤 > 10%: 关注
回撤 > 15%: 暂停定投
回撤 > 20%: 考虑止损
输出格式
定投计划报告
{
"plan_id": "SIP_20260321_001",
"created_at": "2026-03-21",
"target_amount": 100000,
"monthly_amount": 2000,
"years": 5,
"strategy": "fixed",
"total_periods": 60,
"expected_return": 0.08,
"projected_value": 147746,
"projected_profit": 27746,
"schedule": [
{
"period": 1,
"date": "2026-04-01",
"amount": 2000,
"cumulative_investment"
示例
示例1: 基础定投计划
输入:
定投目标10万，每月定投2000元，投资5年
输出:
📊 定投计划报告
定投目标: ¥100,000
每月定投: ¥2,000
投资期限: 5年 (60期)
定投策略: 固定定投
预期收益:
累计投入: ¥120,000
预期总值: ¥147,746
预期收益: ¥27,746 (23.1%)
年化收益: 8.0%
定投日历:
扣款日: 每月1日
首次扣款: 2026-04-01
预计达成: 2028-08 (第29期)
建议:
✅ 建议设置自动扣款，避免断供
⚠️ 市场波动可能影响实际收益
📈 建议设置15%止盈目标
示例2: 智能定投回测
输入:
回测基金000001的均线定投策略，基础金额1000元，投资3年
输出:
📊 定投回测报告
基金: 华夏成长混合 (000001)
回测区间: 2023-03-21 ~ 2026-03-21
策略: 均线定投 (60日均线)
基础金额: ¥1,000
回测结果:
固定定投 均线定投 提升
累计投入: ¥36,000 ¥42,500 +18%
期末市值: ¥45,230 ¥52,860 +17%
总收益: ¥9,230 ¥10,360 +12%
收益率: 25.6% 24.4% -1.2pp
年化收益: 7.9% 7.6% -0.3pp
平均成本: ¥1.52 ¥1.45 -4.6%
分析:
✅ 均线定投降低了平均成本
✅ 在市场下跌时自动多投
⚠️ 但投入金额增加了18%
💡 适合波动较大的市场
注意事项
- 定投需要长期坚持，建议3年以上
- 智能定投可能增加投入金额，需预留资金
- 回测结果不代表未来表现
- 止盈后可根据情况重新开启定投
- 建议结合市场估值判断定投时机
- 定投不是万能，极端行情需灵活调整
依赖
numpy>=1.20.0
pandas>=1.3.0
作者
FinClaw - 上海财经大学金融研究工具
