| name | post-investment-companion |
| description | 基金投后客户陪伴服务工具。适用于理财经理对持有基金/投顾组合的客户进行投后陪伴、 持仓关怀、收益触达沟通、回撤安抚、定期回顾等场景。当用户需要"投后陪伴"、 "客户持仓关怀"、"基金持有人沟通"、"收益触达分析"、"回撤应对话术"、 "持仓客户维护"、"定期客户回顾"时触发。输出包含每日市场热点解读+三个核心投后 问题（沟通频率、收益满意度、策略及变化应对）的完整陪伴方案。
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投后客户陪伴服务
概述
本 skill 为理财经理提供标准化的投后客户陪伴服务体系，帮助实现从"卖产品"到"卖服务"的转型。
核心定位：以每日市场热点为切入点，系统回答投后陪伴的三个核心问题，建立客户信任、管理收益预期、应对策略变化。
输出结构：
- 每日市场热点解读（复用 daily-market-hotspot skill）
- 投后陪伴三问：
- 沟通频率：与客户多长时间沟通一次？
- 收益满意度：持有人多少收益比较满意？
- 策略及应对：策略是什么？变化了怎么办？
工作流程
第一步：生成每日市场热点
调用 daily-market-hotspot skill，基于当日市场素材生成市场热点解读文章。
操作方式：
- 若用户已提供市场素材，直接基于素材调用 daily-market-hotspot 的撰写规范
- 若用户未提供素材，引导用户提供或主动搜索当日行情与新闻
输出要求：
- 保留 daily-market-hotspot 的完整结构（今日聚焦 + 重点新闻 + 全球市场）
- 保留网络化风格（老登/小登等代称、口语化表达）
- 保留 R9 横纵分析法内核
第二步：确定沟通频率
基于客户画像、持仓状态、市场阶段，回答"与客户多长时间沟通一次"。
分析框架：参见 references/communication-frequency.md
核心逻辑：
- 识别客户类型（新客户/老客户/高净值/普通客户）
- 识别持仓状态（盈利/亏损/回本/刚申购）
- 识别市场阶段（上涨/下跌/震荡/重大事件）
- 匹配合适的沟通频率和触达方式
输出内容：
- 建议沟通频率（如"本周内电话回访一次"）
- 沟通优先级排序（哪些客户先沟通）
- 沟通方式建议（电话/面访/微信/陪伴报告）
- 沟通核心话题（市场解读 + 持仓关怀 + 策略确认）
第三步：评估收益满意度
基于产品类型、客户预期、市场环境，回答"持有人多少收益比较满意"。
分析框架：参见 references/return-expectation.md
核心逻辑：
- 明确产品属性（固收+/权益/FOF/指数/行业主题）
- 设定合理收益区间（绝对收益目标 or 相对收益基准）
- 结合持有期限（短期浮盈 vs 长期复利）
- 结合市场环境（牛市预期 vs 熊市容忍）
输出内容：
- 当前收益是否达到满意区间
- 若未达到：解释原因 + 预期修复时间
- 若已达到：止盈建议 or 继续持有逻辑
- 客户心理安抚话术（避免追涨杀跌）
第四步：明确策略及变化应对
清晰陈述当前投资策略，并说明如果发生变化将如何应对。
分析框架：参见 references/strategy-response.md
核心逻辑：
- 当前策略陈述（资产配置、风格偏好、行业取向）
- 策略有效性评估（是否按预期运作）
- 变化触发条件（什么情况下会调整）
- 应对措施（调仓逻辑 + 沟通话术 + 客户行动建议）
输出内容：
- 当前策略一句话总结
- 策略运作状态（正常/偏离/待观察）
- 若策略变化：变化原因 + 调整方向 + 对客户的影响
- 若策略不变：坚持理由 + 客户应有心态
第五步：整合输出
将以上四部分内容整合为一份完整的投后陪伴方案。
输出模板：
# 【投后陪伴方案】XX产品 / XX客户组合
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## 第一部分：今日市场热点
[复用 daily-market-hotspot 输出内容]
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## 第二部分：投后陪伴三问
### 一问：多久沟通一次？
**客户画像**：[新客户/老客户/高净值/普通客户]
**持仓状态**：[盈利X%/亏损X%/刚申购/持有X月]
**市场阶段**：[上涨/下跌/震荡/重大事件]
**沟通建议**：
- **频率**：[如"本周内主动电话沟通一次"]
- **优先级**：[哪些客户优先沟通]
- **方式**：[电话/面访/微信/陪伴报告]
- **话题**：[市场解读 + 持仓关怀 + 策略确认]
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### 二问：多少收益满意？
**产品属性**：[固收+/权益/FOF/指数]
**收益目标**：[绝对收益X% / 相对基准跑赢X%]
**当前收益**：[X%]
**满意区间**：[X% - X%]
**评估结论**：
- [已达到/未达到/接近]满意区间
- [若未达到：原因分析 + 预期修复时间]
- [若已达到：止盈建议 or 继续持有逻辑]
**客户沟通话术**：
> [一段话，安抚或提醒]
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### 三问：策略是什么？变了怎么办？
**当前策略**：
> [一句话总结，如"股债六四开，偏价值风格，重点配置红利+科技"]
**策略状态**：[正常运作/轻微偏离/需要关注]
**变化触发条件**：
- [条件1：如"沪深300估值突破历史80%分位"]
- [条件2：如"产品回撤超过预设阈值"]
- [条件3：如"基金经理风格显著漂移"]
**应对措施**：
- 若触发条件1：[调整方向，如"降低权益仓位至50%"]
- 若触发条件2：[沟通话术 + 客户行动建议]
- 若触发条件3：[调仓建议 or 产品替换方案]
**给客户的一句话**：
> [让客户安心的话]
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*数据来源：choice / 天天基金 / Wind*
*本材料仅供内部沟通参考，不构成投资建议*
触发条件与响应时效
| 场景 | 触发条件 | 响应时效 |
|---|
| 日常陪伴 | 每日开盘后 | 当日 |
| 收益触达 | 收益率≥目标阈值 | T+1日内 |
| 回撤触达 | 回撤≥目标阈值 | 当日 |
| 重大事件 | 市场波动≥3% or 地缘/政策突变 | 事件驱动 |
| 定期回顾 | 周/月/季度约定 | 按约定频率 |
关键原则
- 市场热点是敲门砖：用每日市场解读打开话题，建立专业形象
- 三问是核心：沟通频率、收益预期、策略应对，缺一不可
- 先说现象再给观点：不绕弯子，直接亮明态度
- 预期管理是底线：反复强调目标非承诺，淡化短期波动
- 陪伴而非推销：服务心态，解决客户焦虑
- 风格一致：市场热点部分用网络化口语，投后部分用专业但易懂的表达
