| name | cash-position-monitoring |
| description | 资金余额监控 — 每日生成资金余额日报，核查三方数据一致性，识别资金风险。 适用情形：每日固定时间（如早 9 点）执行，从 [CASH]/[BANK]/[ERP] 获取各账户余额， 核查三方数据一致性，识别余额异常和资金风险，输出资金日报。 核心：三方核对（资金系统/网银/ERP）+ 余额异常识别 + 预警触发。
|
| argument-hint | [报表日期 YYYY-MM-DD] |
| last_reviewed | 2026-06 |
| version | 1.0.0 |
| risk_level | medium |
加载上下文
首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（银行账户清单/预警阈值/安全线）。
/cash-position-monitoring — 资金余额监控
Examples
→ 示例：用户说"今天资金日报出来了，帮我看一下有没有异常大额变动"，系统应调用本技能，核查资金日报异常项。
→ 示例：用户说"帮我们监控一下主要账户的余额，防止资金链断裂"，系统应调用本技能，设置资金余额监控预警。
→ 示例：用户说"有个子公司账户余额和银行对账单差了几十万，帮我排查"，系统应调用本技能，执行资金差异排查。
第一步：获取各账户余额
从 [CASH] 获取资金系统余额：
□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
□ 查询时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
从 [BANK] 获取网上银行余额（实时）：
□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
□ 查询时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
从 [ERP] 获取账面余额：
□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
第二步：三方核对
核对结果：
| 账户 | 资金系统 | 网上银行 | ERP 账面 | 一致性 |
|---|
| 运营账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 工资账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 纳税账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 其他账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 合计 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
一致性判断：
✅ 一致（三方完全一致）
⚠️ 轻微差异（差异 < 1 万，可解释）
🔴 差异较大（须立即核查原因）
差异处理（如有）：
□ 资金系统 vs 网上银行差异：[XXX万]
→ 可能原因：[在途资金/系统延迟/未达账项]
→ 处理建议：[...]
□ 网上银行 vs ERP 差异：[XXX万]
→ 可能原因：[未记账凭证/银行已付 ERP 未付]
→ 处理建议：[...]
第三步：余额异常检查
余额低于安全线检查：
| 账户 | 当前余额 | 安全线 | 状态 |
|---|
| 运营账户 | [XXX万] | [XXX万] | ✅安全/⚠️关注/🔴预警 |
| 工资账户 | [XXX万] | [XXX万] | ✅安全/⚠️关注/🔴预警 |
| 纳税账户 | [XXX万] | [XXX万] | ✅安全/⚠️关注/🔴预警 |
资金预警判断：
🔴 红色预警（如有）：
- 单一账户余额 < [XXX万]
- 合并可用资金 < [XXX万]
→ 🔴 立即生成红色预警报告
⚠️ 橙色预警（如有）：
- 单一账户余额 < [XXX万]
- 合并可用资金 < [XXX万]
→ ⚠️ 生成橙色预警通知
🟡 黄色预警（如有）：
- 单一账户余额 < [XXX万]
- 授信额度使用 > 80%
→ 🟡 记录，列入下周关注
第四步：生成资金日报
═══════════════════════════════════════
资金日报
报表日期：[YYYY-MM-DD]
生成时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
═══════════════════════════════════════
【银行账户余额】
账户 | 资金系统 | 网上银行 | ERP账面 | 一致性
-----|---------|---------|---------|--------
运营 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
工资 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
纳税 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
专项 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
**合计** | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
【昨日流水概览】
□ 收入：[X] 笔 / [XXX万]
- [主要来源...]
□ 支出：[X] 笔 / [XXX万]
- [主要去向...]
□ 净流量：[XXX万]（+/-）
□ 昨日日终余额：[XXX万]
【今日待处理】
□ 待支付申请：[X] 笔 / [XXX万]
□ 即将到期（3日内）：[X] 笔 / [XXX万]
□ 待认领到账：[X] 笔 / [XXX万]
【资金预警】
🔴 红色预警：[无/描述]
⚠️ 橙色预警：[无/描述]
🟡 黄色预警：[无/描述]
【须关注事项】
□ 账户余额低于安全线：[账户名称] [余额] [安全线]
□ 三方数据不一致：[账户名称] [差异金额]
□ 异常流水：[描述]
【下周到期提醒】
□ 下周到期贷款：[XXX万] — [银行] — [到期日]
□ 下周到期大额付款：[XXX万] — [供应商] — [到期日]
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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
数据截止：[YYYY-MM-DD HH:MM]
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升级触发条件
- 任何账户余额低于安全线
- 三方数据差异 > [填空：如 10 万]
- 发现红色/橙色预警
- 有大额异常流水（> [填空：如 50 万]）
Finance Skills — cash-position-monitoring atomic skill
