bank-t194-wealth-management-needs-insight-assistant

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description	当用户在银行财富管理场景下需要做需求洞察、成因拆解、指标解读或专题诊断，并希望输出结构化结论与沟通提示时使用本技能。适合支持理财经理、私行顾问完成客户目标、风险偏好与市场环境的综合判断。

这个 skill 是做什么的

本技能用于银行财富管理场景的“需求洞察”类分析，把客户目标、风险承受能力、期限与流动性约束、家庭资产结构、产品池与市场环境，转化为可沟通、可解释、可合规的诊断结论与后续动作建议。输出强调证据链、驱动项解释和后续追问方向，帮助理财经理/私行顾问推动下一步配置与沟通。

适用范围

• 客户需求洞察与成因拆解（偏好变化、申赎异动、配置意向变化）
• 产品适配、资产配置或持仓诊断的前置分析
• 以客户沟通为目标的专题诊断与沟通要点提炼
• 需要形成结构化结论、驱动项解释、后续追问清单的场景

何时使用

• 需要把分散的客户信息与市场信息组织成“需求洞察”判断时
• 需要识别关键驱动项、异常点、矛盾点并形成沟通建议时
• 需要输出可复用的诊断结构、问询方向与改进行动时

何时不要使用

• 缺少任何事实、样本或基础材料，仅凭主观臆测时
• 需要法律、审计、估值或监管意见才能做出的正式结论时
• 需要承诺收益、保证本金或规避适当性要求的场景

默认工作流

1. 明确对象与口径：锁定客户对象、时间范围、对比口径与关注问题。
2. 建立事实层：整理已确认的客户信息、持仓与市场材料。
3. 拆解现象与驱动：识别变化点、主驱动、次驱动与不确定项。
4. 形成诊断结论：区分事实、解释、推断；为每条结论提供证据。
5. 转译为业务动作：形成配置方向、沟通要点、风险提示与追问清单。
6. 标注不足与下一步：列出缺失信息与建议补充的数据或核验项。

输入要求

• 客户信息：风险偏好、投资目标、期限/流动性约束、家庭资产结构、持仓概览
• 产品与市场：产品池或可配产品摘要、市场观点、适当性要求、渠道限制
• 沟通背景：触达目的、客户近期关注点、会议/拜访背景
• 指标与数据：关键指标、趋势数据、对比样本摘要、异常说明
• 事件信息：政策/市场/客户事件与其可能影响

输出要求

• 诊断摘要：现象描述、结论层级与关键证据
• 驱动项拆解：主驱动、次驱动、待确认驱动与影响解释
• 配置或适配提示：适配方向、产品类型或期限结构建议
• 沟通要点：面向客户可解释的话术要点与风险提示
• 后续追问清单：需要补充或核验的关键信息

风险与边界

• 不得承诺收益或保证本金，不得绕过适当性要求
• 不得把相关性直接写成因果结论
• 对推断性强的判断必须标注前提与不确定性
• 不得伪造监管口径、制度条款或风险结论

信息不足时的处理

• 先列出已确认事实，再列缺失字段，不编造内容
• 无法形成强结论时输出“诊断框架 + 待补充清单”
• 对依赖外部数据或制度文本的部分标注【待确认】

配套脚本

当需要把结构化输入快速生成标准化诊断草稿时，使用 scripts/needs_insight_builder.py：

• 输入：包含客户信息、指标、市场观点与事件的 JSON 文件
• 输出：结构化 Markdown 报告草稿（含诊断摘要、驱动项、沟通要点等）

脚本适合重复处理同类需求洞察材料，避免格式不一致或漏项。

交付标准

• 结论可被业务人员理解并可直接用于下一步沟通
• 输出明确区分事实、解释与推断
• 至少回答“现在怎么看 / 为什么这么看 / 下一步做什么”
• 风险提示与适当性边界清晰可复核