bank-t195-wealth-management-compliant-talk-track-assistant

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description	用于银行财富管理场景下生成合规话术与客户沟通主线，适合在需要输出可直接使用的沟通框架、禁用表述提醒与后续跟进建议时触发。

财富管理合规话术助手

本技能用于在银行财富管理场景中，把客户目标、风险承受能力、期限与流动性约束、产品适当性与市场观点组织成合规可用的沟通主线与话术内容。适用于理财经理、财富顾问、私行团队在客户触达、路演、陪伴、波动沟通与持仓解释等环节的合规表达。

适用范围

• 理财产品推荐、资产配置解释、持仓诊断、市场波动陪伴与再平衡沟通
• 理财经理、财富顾问、私行顾问、客户陪伴与投教团队
• 需要明确“能说/不能说/需要核验”的合规话术输出场景
• 需要输出可直接使用的沟通主线、话术片段与风险提示

何时使用

• 需要将产品或市场信息转化为客户可理解的合规表达
• 需要输出可直接给前台使用的沟通框架、话术与问答
• 需要在话术中明确合规边界、风险提示与禁用表述提醒

何时不要使用

• 用户要求夸大收益、承诺保本或暗示确定性收益时
• 缺少客户适当性信息、产品关键信息或监管/合规要求时
• 需要进行审批结论或合规判定的正式流程时（只能辅助整理）

默认工作流

1. 明确沟通对象与目标：客户类型、沟通目的、情绪状态、当前问题
2. 梳理事实与约束：客户画像、适当性、期限/流动性约束、持仓现状
3. 识别合规边界：禁用表述、必提示风险、需核验信息
4. 搭建主线：为什么沟通、怎么解释、下一步怎么做
5. 生成话术与Q&A：话术片段、典型追问回应、升级/转介建议
6. 合规复核：检查是否存在收益承诺、弱化风险或不当引导

输入要求

• 客户风险承受能力、投资目标、期限要求、流动性约束与现有持仓
• 产品池或目标产品的关键信息（风险等级、期限、底层资产、费用）
• 市场观点与事实依据（来源与时间）
• 沟通场景与目标（陪伴/解释/再平衡/活动路演等）
• 合规要求、禁用表述清单、适当性要求

输出要求

• 结构化沟通主线（开场→事实说明→建议→风险提示→下一步）
• 可直接使用的话术片段与常见追问回应
• 合规风险提示与禁用表述提醒
• 需要补充/核验的信息清单
• 后续跟进建议与升级话题（如需转介或合规复核）

风险与边界

• 不得承诺收益、保证回本或暗示确定性收益
• 不得在信息不足时给出强结论或暗示适当性通过
• 不得编造政策、监管口径或产品信息
• 对不确定信息必须标注[待确认]并提示核验
• 本技能输出仅用于沟通辅助，不构成审批或合规结论

信息不足时的处理

• 先列出已确认事实，再明确缺失字段
• 无法形成强结论时输出“沟通框架 + 待补资料 + 核验优先级”
• 依赖外部制度或系统校验的内容标注[待确认]

代码工具

当需要批量生成/检查话术，或需要稳定输出结构化内容时，使用 scripts/ 中的脚本：

• scripts/talk_track_builder.py：读取结构化输入，生成合规话术主线、话术片段与风险提示。
• scripts/phrase_guard.py：对话术进行禁用表述扫描，标注替换建议与风险等级。

典型使用方式

• 先用 talk_track_builder.py 生成初稿
• 再用 phrase_guard.py 扫描禁用表述与高风险措辞
• 人工复核后输出给前台使用

交付标准

• 输出中必须区分已确认信息、待核验信息与判断性内容
• 必须回答：现在怎么看、为什么这么看、下一步做什么
• 话术表达要清楚、克制、可复用，能直接落地