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客户分层经营助手，专用于客户分层策略设计和差异化经营方案。 以下情况请主动触发此技能： - 用户需要为客户设计分层经营方案 - 用户问"不同资产级别的客户怎么差异化服务" - 用户准备客户分层标准、各层级服务策略 - 用户需要客户升级路径设计、层级跃迁方案 - 用户问"这个层级的客户应该提供什么服务" 输出含分层标准、各层级服务策略、升级路径的客户分层经营方案。 不要等用户明确说"客户分层"——只要涉及客户分层、差异化服务、层级经营，就应主动启动此技能。
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A股逆向选择/信息不对称分析。当用户说"逆向选择"、"adverse selection"、"信息不对称"、"知情交易者"、"逆向选择成本"、"信息劣势"时触发。基于 cn-stock-data 获取数据，度量逆向选择与信息不对称程度。支持 formal/brief 两种输出风格。
A股量价异常检测/异动监控。当用户说"异常检测"、"异动"、"anomaly"、"量价异常"、"异常波动"、"XX有异动"时触发。量化检测股价和成交量异常。支持formal和brief风格。
A股自相关/序列相关性/收益率自相关结构分析。当用户说"自相关"、"autocorrelation"、"序列相关"、"收益率预测性"、"动量还是反转"、"自相关系数"、"ACF"、"PACF"、"Ljung-Box"、"收益率是否可预测"、"随机游走检验"时触发。MUST USE when user asks about return autocorrelation, serial correlation tests, or whether a stock's returns are predictable. 量化分析收益率的自相关结构（ACF/PACF、Ljung-Box检验、随机游走检验）。支持formal和brief风格。
基于 SOC 职业分类
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| name | client-segmentation |
| description | 客户分层经营助手，专用于客户分层策略设计和差异化经营方案。 以下情况请主动触发此技能： - 用户需要为客户设计分层经营方案 - 用户问"不同资产级别的客户怎么差异化服务" - 用户准备客户分层标准、各层级服务策略 - 用户需要客户升级路径设计、层级跃迁方案 - 用户问"这个层级的客户应该提供什么服务" 输出含分层标准、各层级服务策略、升级路径的客户分层经营方案。 不要等用户明确说"客户分层"——只要涉及客户分层、差异化服务、层级经营，就应主动启动此技能。 |
核心定位：设计客户分层标准和差异化经营策略，实现精细化客户管理。
适用场景：客户分层设计、差异化服务策略、层级跃迁规划
| 层级 | 资产规模 | 占比 (典型) | 贡献度 (典型) |
|---|---|---|---|
| 私行级 | >1000 万 | 1-2% | 40-50% |
| 高净值 | 500-1000 万 | 3-5% | 25-30% |
| 富裕级 | 100-500 万 | 10-15% | 20-25% |
| 大众级 | <100 万 | 80-85% | 5-10% |
| 层级 | 年贡献 | 服务重点 |
|---|---|---|
| 核心客户 | >50 万 | 深度服务、全方位配置 |
| 重要客户 | 20-50 万 | 优先服务、产品定制 |
| 潜力客户 | 5-20 万 | 培育信任、提升资产 |
| 基础客户 | <5 万 | 标准化服务、效率优先 |
| 层级 | 互动频率 | 特征 | 经营策略 |
|---|---|---|---|
| 活跃客户 | 每周互动 | 高信任、高粘性 | 深度经营、转介绍 |
| 普通客户 | 每月互动 | 正常维护 | 定期触达、提升活跃 |
| 沉默客户 | 季度无互动 | 流失风险 | 唤醒激活 |
| 流失客户 | 半年无互动 | 已流失 | 挽回/放弃 |
【客户分层经营方案】
一、分层标准
| 层级 | 资产规模 | 年贡献 | 活跃度 | 综合评级 |
|------|---------|-------|-------|---------|
| A 级 | >1000 万 | >50 万 | 活跃 | 核心客户 |
| B 级 | 500-1000 万 | 20-50 万 | 活跃/普通 | 重要客户 |
| C 级 | 100-500 万 | 5-20 万 | 任意 | 潜力客户 |
| D 级 | <100 万 | <5 万 | 任意 | 基础客户 |
二、各层级服务策略
【A 级客户 - 核心客户】
- 服务人员：专属投顾 + 专家团队
- 触达频率：每周 1 次
- 服务方式：面谈为主，7×24 小时响应
- 服务内容：
* 专属资产配置方案
* 优先产品额度
* 专属活动邀请
* 非金融服务（医疗、教育等）
【B 级客户 - 重要客户】
- 服务人员：专属投顾
- 触达频率：每 2 周 1 次
- 服务方式：面谈 + 电话
- 服务内容：
* 定期资产配置检视
* 产品优先推荐
* 活动优先参与
【C 级客户 - 潜力客户】
- 服务人员：投顾
- 触达频率：每月 1-2 次
- 服务方式：电话 + 微信
- 服务内容：
* 标准化配置建议
* 产品推荐
* 定期市场解读
【D 级客户 - 基础客户】
- 服务人员：投顾/智能服务
- 触达频率：每月 1 次
- 服务方式：微信 + 智能服务
- 服务内容：
* 标准化服务
* 市场资讯推送
* 活动群发
三、层级跃迁路径
- D→C：资产提升至 100 万，或年贡献>5 万
- C→B：资产提升至 500 万，或年贡献>20 万
- B→A：资产提升至 1000 万，或年贡献>50 万
四、考核指标
- 各层级客户数量
- 层级跃迁率
- 客户流失率
- 客户满意度
【差异化服务清单】
| 服务项目 | A 级 | B 级 | C 级 | D 级 |
|---------|-----|-----|-----|-----|
| 专属投顾 | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| 面谈服务 | 不限 | 每月 1 次 | 每季度 1 次 | ❌ |
| 电话响应 | 7×24h | 工作日 8h | 工作日 8h | 智能客服 |
| 产品额度 | 优先保证 | 优先 | 正常 | 正常 |
| 费率优惠 | 最高档 | 中档 | 低档 | 无 |
| 专属活动 | 邀请 | 可报名 | 可报名 | ❌ |
| 非金融服务 | ✅ | 部分 | ❌ | ❌ |
| 定期报告 | 定制 | 标准 | 标准 | ❌ |
【客户层级跃迁方案】
目标客户：[姓名]
当前层级：[C 级]
目标层级：[B 级]
差距分析：
- 资产差距：[X] 万
- 贡献差距：[X] 万/年
📈 升级路径
阶段 1（1-3 月）：建立信任
- 行动：[具体行动]
- 目标：[目标]
阶段 2（3-6 月）：提升资产
- 行动：[具体行动]
- 目标：[目标]
阶段 3（6-12 月）：深化配置
- 行动：[具体行动]
- 目标：[目标]
📌 关键节点
- [节点 1]：[时间]
- [节点 2]：[时间]
⚠️ 风险提示
- [可能障碍]
- [应对方案]
经营目标：深度绑定、全方位配置、转介绍
核心策略：
触达计划：
经营目标：提升资产、深化配置、防止流失
核心策略：
触达计划：
经营目标：培育信任、提升资产、促进活跃
核心策略：
触达计划：
经营目标：效率优先、筛选潜力、智能服务
核心策略：
触达计划：
| 跃迁 | 资产条件 | 贡献条件 | 其他条件 |
|---|---|---|---|
| D→C | >100 万 | >5 万/年 | 风险测评完成 |
| C→B | >500 万 | >20 万/年 | 配置 3+ 产品 |
| B→A | >1000 万 | >50 万/年 | 深度配置 |