private-lending-interest-calculator

name	private-lending-interest-calculator
description	当用户需要计算中国民间借贷案件中的借期内利息、逾期利息、违约金合并审查、砍头息、复利、还款冲抵、LPR四倍上限或生成正式利息计算书时使用。适用于 1991 年旧民间借贷意见、2015 年《民间借贷规定》的 24%/36% 规则，以及 2020 年后合同成立时 1 年期 LPR 四倍规则。典型触发词包括：民间借贷利息计算、借条利息、借款利率、LPR四倍、逾期利息、砍头息、复利计算、还款冲抵、借贷利率上限、借款利息怎么算、职业放贷、private lending interest、loan interest calculation。
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民间借贷利息计算

定位

本 skill 用于民间借贷利息、逾期利息、违约金合并上限、还款冲抵和特殊利率风险测算，属于计算类 skill。

命中本 skill 后，必须以 npx @delilegal/deli-cli@latest 为默认入口发现和调用当前可用的后端 MCP 计算命令；不得调用法规检索或案例检索命令。稳定规则、LPR 参数口径和法条索引以本 skill 的 references/ 为准；用户事实必须来自用户或其材料。

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数据源与前置要求

1. deli-cli 前置检查：先执行 deli-cli 通用前置，获取当前 RUN id、命令名、参数形态和描述。
2. CLI 场景指南：按 民间借贷利息 CLI 场景指南 将用户事实组织为后端计算任务。
3. 稳定规则：法律适用时段、LPR 四倍、24%/36% 规则、砍头息、复利和冲抵顺序来自 计算规则 与 法律依据索引。
4. LPR 数据：本地 LPR 数据表 可作为稳定参数来源；动态或缺失 LPR 以 CLI 返回或用户官方材料为准。
5. 禁止事项：不得读取、创建或提示用户配置 skill 目录内旧 config.json；不得编造 CLI 未返回或 references 未载明的 LPR、历史基准利率、还款记录、利息金额或裁判口径。

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工作流程

1. 抽取用户事实

先识别计算目标，再抽取必要事实；缺关键事实时只追问缺失项。

事实字段	说明
实际到账本金	利息和上限审查以实际出借金额为基础
合同载明本金	用于识别砍头息或预扣利息
借款日期	用于判断法律适用时段和合同成立时 LPR
借款到期日	用于区分借期内与逾期
截止计算日期	用于确定计算终点
借期内约定利率	年化或月利率需统一换算口径
逾期起算日与逾期利率	无约定时需按规则判断
违约金或其他费用	与逾期利息合并审查
还款记录	日期、金额、性质或备注；用于费用、利息、本金冲抵
复利/结息转本	结息日、转本金额、是否重新出具凭证
2015-09-01 前案件	需用户提供银行同期贷款利率或可核验材料
特殊风险	职业放贷、砍头息、展期、自然人利息约定不明等

用户只提供合同本金而未说明实际到账金额时，必须追问是否存在砍头息或预扣利息。

2. 调用计算能力

完成事实抽取后，按 cli-common.md 发现当前 skill scope 的可用命令，再按 cli-interest-guide.md 组织参数。

计算类流程固定为：

用户事实
  -> Agent 抽取/追问
  -> npx @delilegal/deli-cli@latest 发现命令
  -> 本地 references 获取稳定规则和参数口径
  -> 后端计算命令返回分段、上限、冲抵、风险
  -> Agent 输出计算书

如 CLI 暂不可用或当前 skill scope 未返回可用计算命令，不得自行补算或寻找本地执行入口；应说明计算服务不可用或参数不足，并基于 references/ 提示用户需要补充的事实或待后端计算确认的字段。

3. 生成最终输出

根据用户问题深度，输出可以简洁或完整，但必须包含以下核心项：

模块	要求
案件事实摘要	本金、借款日期、到期日、计算截止日、利率和还款记录
法律适用	1991 旧规、2015 规则或 2020 后 LPR 四倍规则
分段明细	每段期间、计息本金、天数、适用利率、上限、金额
还款冲抵	按费用、利息、本金顺序列明
合计金额	尚欠本金、借期内利息、逾期利息、违约金、费用和总额
风险提示	砍头息、超上限、复利、职业放贷、旧规基准利率缺失等

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质量控制

• 计算类 skill 不调用法规检索或案例检索命令。
• LPR、旧规银行同期贷款利率、还款记录和费用必须来自 CLI、用户材料或本地 references。
• 2015-09-01 前案件缺银行同期贷款利率时，不得给出确定金额。
• 逾期利息、违约金和其他费用必须合并审查是否超过保护上限。
• 已还款项必须按费用、利息、本金顺序处理；用户另有明确约定时应提示差异。
• CLI 返回结果与本地 references 口径不一致时，标注差异并建议人工复核。

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References

• deli-cli 通用前置
• 民间借贷利息 CLI 场景指南
• 计算规则
• 法律依据索引
• LPR 数据表