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金融行业知识库——核心术语、KPI、商业模式、常见挑战
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| name | industry-finance |
| description | 金融行业知识库——核心术语、KPI、商业模式、常见挑战 |
| version | 1.0.0 |
| tags | ["industry","finance"] |
| layer | L1-industry |
中国金融业增加值超 10 万亿元，涵盖银行、保险、证券、基金、支付、消费金融等细分领域。金融科技（FinTech）是数字化转型主线，主要玩家包括传统金融机构（工商银行、平安集团）、互联网金融平台（蚂蚁集团、京东科技）、垂直 FinTech（同盾科技、百融云创）。强监管是行业核心特征，持牌经营是底线要求。
| 术语 | 英文 | 含义 |
|---|---|---|
| 不良贷款率 | NPL Ratio (Non-Performing Loan) | 不良贷款余额占总贷款的比例 |
| 净息差 | NIM (Net Interest Margin) | 银行利息收入与利息支出的差额占生息资产的比例 |
| 风控模型 | Risk Model | 评估借款人/交易风险的量化模型 |
| KYC | Know Your Customer | 了解你的客户——合规身份验证流程 |
| AML | Anti-Money Laundering | 反洗钱合规体系 |
| 综合费率 | All-in Rate | 包含利息和各项费用的贷款实际年化成本 |
| 资产证券化 | ABS (Asset-Backed Securities) | 将贷款等资产打包为可交易的证券 |
| 联合贷款 | Co-lending | 金融科技公司与银行共同出资放贷 |
| 征信 | Credit Reporting | 个人或企业信用信息的记录和评估体系 |
| 支付牌照 | Payment License | 央行颁发的第三方支付业务许可证 |
| KPI | 计算方式 | 健康基准 |
|---|---|---|
| 不良率 | 不良贷款 / 总贷款 | 消费金融 1%-3%，小微贷 3%-6% |
| ROA | 净利润 / 总资产 | 银行 0.8%-1.2%，消金 2%-4% |
| ROE | 净利润 / 净资产 | 10%-18% |
| 获客成本 | 营销费用 / 新客户数 | 信用卡 100-300 元，消费贷 50-200 元 |
| 审批通过率 | 审批通过 / 申请总数 | 20%-40%（风险与规模的平衡） |
| 首逾率 (FPD30) | 首期逾期30天+ / 放款笔数 | <2% |
| 资金成本 | 融资综合利率 | 3%-6%（ABS/银行授信） |
金融科技公司成本构成：资金成本/风险准备金占 30%-50%（信贷业务最大项）；技术研发占 15%-25%；获客营销占 15%-25%；合规与法务占 5%-10%；运营与客服占 8%-12%。纯 SaaS 模式毛利 60%-80%，助贷模式毛利 30%-50%（扣除资金成本和坏账）。
