client-review

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description	为客户复盘会议准备组合业绩摘要、配置分析、谈话要点与行动项，输出简洁的会前就绪材料。适用于季度回顾、年度体检或临时客户会议。触发词：客户复盘、会前准备、季度回顾、为某某准备会议。
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客户复盘准备（Client Review）

工作流

步骤 1：客户上下文

收集或查阅：

• 客户姓名与家庭成员
• 账户类型：应税、IRA、Roth、401(k)、信托等
• 合计 AUM（跨账户）
• 投资政策说明书（IPS）：目标配置、风险承受、约束
• 人生阶段：积累期、临近退休、退休、传承
• 上次会议日期及未完成行动项

步骤 2：组合业绩

按账户及家庭合计：

指标	本季初至今	年初至今	近1年	近3年	成立以来
组合收益
基准收益
超额（Alpha）

业绩归因：

• 哪些资产类别/持仓驱动收益？
• 前 3 大贡献与前 3 大拖累
• 是否存在单一持仓过度影响？

步骤 3：配置检视

当前 vs 目标配置：

资产类别	目标	当前	偏离	建议动作
A股大盘
美股大盘
发达市场国际
新兴市场
固收
另类
现金

偏离超过 IPS 再平衡阈值（通常 3–5%）时需标注。

步骤 4：谈话要点

生成会议议程：

1. 市场概览（2–3 分钟）：简要宏观与展望
2. 组合业绩（5 分钟）：表现如何？原因？
3. 配置检视（5 分钟）：是否需要再平衡？
4. 规划更新（5–10 分钟）：
   • 生活变化？（工作、健康、家庭、房产、教育）
   • 收入/支出需求是否变化？
   • 税务情况更新
   • 遗产规划更新
5. 行动项（5 分钟）：下次会议前要完成什么？

步骤 5：主动建议

基于复盘提出：

• 再平衡交易（若偏离超阈值）
• 税损收割机会
• 现金投放或取款规划
• Roth 转换机会（如适用）
• 受益人更新或遗产规划需求
• 保险检视（寿险、失能、长期护理）

步骤 6：产出

• 一页客户复盘摘要（Markdown / Word / PDF）
• 含基准的业绩表
• 配置对比（当前 vs 目标）
• 建议行动项
• 会议议程

重要提示

• 会前先回顾上次会议纪要——先了解客户
• 以客户关心的事开场，而非顾问想讲的事
• 业绩不佳时直接面对，勿回避或粉饰
• 结尾必须有明确行动项与带日期的下一步
• 记录会议纪要及 IPS 变更
• 合规：材料须符合机构政策与监管要求
• 无真实数据时标注「待补充」，禁止编造数字
• 输出文件必须使用 UTF-8 编码（encoding="utf-8"）；禁止依赖 Windows 默认 GBK，否则中文乱码