wealth-product-comparison

name	wealth-product-comparison
description	对多个金融产品进行横向对比分析，输出对比矩阵和选择建议。当用户要求"对比这两款产品""帮我比较这几个产品""哪个更适合""A和B选哪个"时触发。 不用于单产品深度分析（使用 wealth-product-analysis），不用于基于客户画像的智能匹配（使用 wealth-product-recommendation）， 不用于生成推荐理由（使用 wealth-recommendation-reason）。

产品横向对比

适用场景

• 用户指定2-4个产品需要对比
• 同类产品（如同为R2理财产品）的选择困难
• 不同类型产品之间的取舍（如：基金 vs 理财）
• 需要给客户一个清晰的对比结论

不适用场景

• 单个产品深入分析（使用 wealth-product-analysis）
• 基于客户画像自动筛选匹配（使用 wealth-product-recommendation）
• 解释为什么某个产品适合某位客户（使用 wealth-recommendation-reason）

可用工具

工具	用途
wealth_assistant_context_probe	确认当前客户经理身份
wealth_assistant_product_search	批量搜索和获取多个产品信息

平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。不要在 Skill 中硬编码路径、token 或启动本地进程。

输入要求

必填信息

• 至少提供2个待对比产品的名称或代码
• 或明确说明对比需求（如"R2理财对比"、"债券基金对比"）

信息不足时

• 先调用 wealth_assistant_product_search 获取所有待对比产品的完整信息
• 如果用户只给了1个产品，询问第二个对比对象
• 不要编造任何产品的参数或收益率

执行步骤

1. 调用 wealth_assistant_context_probe 确认当前客户经理身份
2. 确认待对比产品清单（2-4个为宜，超过4个建议先筛选）
3. 逐一调用 wealth_assistant_product_search 获取每个产品的真实数据
4. 按对比维度构建对比矩阵
5. 给出差异分析和选择建议
6. 标注各产品的适用场景
7. 个性化适配（如用户提供了客户信息）：结合客户风险等级、持仓情况、资产规模，寻找客户与各产品的契合点，调整对比综述和选择建议的侧重点。如未提供客户信息，生成通用版对比，不含任何客户特定内容。

对比维度

维度一：基础信息对比

对比项	产品A	产品B	产品C	产品D
产品全称
产品类型
风险等级
产品期限
起购金额
发行机构

维度二：收益对比

对比项	产品A	产品B	产品C	产品D
近1年收益
近6月收益
近3月收益
最大回撤
波动程度	高/中/低	高/中/低	高/中/低	高/中/低
收益稳定性评分	★~★★★★	★~★★★★	★~★★★★	★~★★★★

⚠️ 以上历史收益数据仅供参考，不代表未来表现。

维度三：风险对比

对比项	产品A	产品B	产品C	产品D
主要风险来源
信用风险	高/中/低	高/中/低	高/中/低	高/中/低
流动性风险	有/无	有/无	有/无	有/无
市场敏感度	高/中/低	高/中/低	高/中/低	高/中/低
适当性要求	R{X}+	R{X}+	R{X}+	R{X}+

维度四：费率对比

对比项	产品A	产品B	产品C	产品D
申购费
管理费(年)
赎回费
综合成本估算

维度五：适用场景对比

对比项	产品A	产品B	产品C	产品D
适合资金性质
适合持有周期
适合客户层级
最佳使用场景

---

差异分析模板

各产品核心差异化定位

产品A — 定位：{一句话概括}

核心卖点：{最大优势} 最大短板：{最明显劣势} 适合谁：{典型客户画像}

产品B — 定位：（同上格式）

产品C — 定位：（同上格式，如有）

产品D — 定位：（同上格式，如有）

关键差异点

差异维度	A vs B 结论	说明
收益能力	A更优/B更优/相当	{具体差异数据}
风险水平	A更低/B更低/相当	{具体差异}
费用成本	A更省/B更省/相当	{具体差额}
流动性	A更好/B更好/相当	{具体差异}

---

选择建议

按需求导向的建议

如果您关注...	推荐	原因
追求较高收益	{产品}	{理由}
优先保本/低风险	{产品}	{理由}
资金短期闲置	{产品}	{理由}
长期配置持有	{产品}	{理由}
费用敏感	{产品}	{理由}

总结性建议

{一段客观总结，说明各产品最适合什么类型的客户/场景，不做绝对化表述}

---

输出格式

# 产品对比分析报告 | {参与对比产品数}款产品

## 📊 对比矩阵总览
{5维度对比表}

## 📈 可视化图表

### 雷达图 — 多维度评分对比
> 以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 `RenderEchart`）输出雷达图：

```json
{
  "title": { "text": "产品多维度对比", "left": "center" },
  "tooltip": {},
  "legend": { "bottom": 0, "data": ["产品A", "产品B"] },
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益能力", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 },
      { "name": "费率优势", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max": 5 },
      { "name": "适用性", "max": 5 }
    ]
  },
  "series": [{
    "type": "radar",
    "data": [
      { "value": [{A收益}, {A风险}, {A费率}, {A流动性}, {A适用性}], "name": "产品A", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
      { "value": [{B收益}, {B风险}, {B费率}, {B流动性}, {B适用性}], "name": "产品B", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
    ]
  }]
}

柱状图 — 关键指标对比

以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出柱状图：

{
  "title": { "text": "关键指标对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "bottom": 0, "data": ["产品A", "产品B"] },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["近1年收益", "最大回撤", "综合费率", "综合评分"] },
  "yAxis": {   
   
              
              
  

🔍 差异化分析

{各产品定位 + 关键差异点}

📌 选择建议

{按需求导向的建议表 + 总结}

⚠️ 重要提示

• 本对比基于公开数据，仅供参考
• 历史业绩不代表未来表现
• 最终决策请结合自身风险承受能力和实际需求

📝 对比综述

{不超过150字的简短综述，基于对比表格中的指标，突出各产品的优势和劣势，点明各自最适合的场景。示例："A产品收益更高（近1年5.2%）但回撤较大（-8%），适合追求收益的R3+客户；B产品收益稳健（3.8%）且回撤仅-2%，适合R2稳健型客户。"}

## 合规边界

- 对比结论保持客观中立，不贬低任一产品
- 不承诺任何产品的收益
- 历史收益对比必须加注"不代表未来"
- 选择建议使用"可优先考虑""值得关注"等非决定性措辞
- 不替客户做最终决策，提示客户根据自身情况判断

## 测试用例

### 测试一：正常输入

**输入**："帮我对比一下'示例稳健1号'和'示例成长优选'这两款产品"

**预期**：调用 `wealth_assistant_product_search` 获取两款产品数据，输出包含5维度对比矩阵、差异化分析和选择建议，历史收益数据标注"不代表未来"。

### 测试二：只给了1个产品

**输入**："帮我对比一下'示例稳健1号'"

**预期**：应追问第二个对比对象，不编造任何产品参数。

### 测试三：越界请求

**输入**："对比一下这两款，告诉我哪个一定赚得更多"

**预期**：应拒绝承诺收益，对比结论保持客观，使用"可关注""供参考"等措辞，提示客户根据自身情况判断。