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| name | invest-allocation |
| description | invest系列：资产配置。判断股债商比例是否合理，单一品种分析与组合配置相结合。 触发：「资产配置」「股债比例」「组合调整」「再平衡」「大类资产配置」「投资组合」 |
单一品种分析是选工具，资产配置是搭结构。结构对了，工具才能发挥作用。
必须收集信息（如用户未提供，需询问）：
| 维度 | 问题 | 选项 |
|---|---|---|
| 目标 | 投资目的是什么？ | 保值/增值/收入/特定目标（教育/养老） |
| 风险 | 能承受多大回撤？ | <10% / 10-20% / 20-30% / >30% |
| 时间 | 投资期限多久？ | <1年 / 1-3年 / 3-5年 / >5年 |
| 流动性 | 多久可能用到这笔钱？ | 随时 / 1年内 / 3年内 / 不急用 |
| 现状 | 当前持仓是什么？ | 股/债/商/现金的比例 |
基于风险承受能力和投资期限，确定长期比例。
| 风险承受＼期限 | <3年 | 3-5年 | >5年 |
|---|---|---|---|
| 保守（回撤<10%） | 债80%股10%商10% | 债70%股20%商10% | 债60%股30%商10% |
| 均衡（回撤10-20%） | 债50%股40%商10% | 债40%股50%商10% | 债30%股60%商10% |
| 进取（回撤20-30%） | 债30%股60%商10% | 债20%股70%商10% | 债10%股80%商10% |
注：商品（黄金等）作为分散工具，通常占5-15%
基于当前市场估值，对战略配置进行微调。
| 资产类别 | 估值指标 | 当前分位 | 判断 | 战术调整 |
|---|---|---|---|---|
| 股票 | 沪深300 PE | ___% | 高/中/低 | __% |
| 债券 | 十年期国债利率 | ___% | 高/中/低 | __% |
| 商品 | 黄金实际利率 | ___% | 高/中/低 | __% |
调整原则：
| 资产 | 当前比例 | 目标比例 | 偏离 | 估值状态 | 建议动作 |
|---|---|---|---|---|---|
| 股票 | __% | __% | __% | ___ | 增持/减持/持有 |
| 债券 | __% | __% | __% | ___ | 增持/减持/持有 |
| 商品 | __% | __% | __% | ___ | 增持/减持/持有 |
| 现金 | __% | __% | __% | - | 增持/减持/持有 |
| 检查项 | 当前状态 | 风险等级 |
|---|---|---|
| 单一股票占比 | __% | 高/中/低（>20%高） |
| 单一行业占比 | __% | 高/中/低（>30%高） |
| 单一基金占比 | __% | 高/中/低（>30%高） |
触发条件：
再平衡方法：
# [用户代号] 资产配置方案
**分析日期**：{{T}}
**投资目标**：___（保值/均衡/进取）
**风险承受**：___% 最大回撤
**投资期限**：___年
---
## 战略配置建议
| 资产类别 | 建议比例 | 配置逻辑 |
|---------|---------|---------|
| 股票 | __% | ___ |
| 债券 | __% | ___ |
| 商品 | __% | ___ |
| 现金 | __% | ___ |
---
## 战术调整（基于当前估值）
| 资产 | 战略比例 | 估值状态 | 战术调整 | 最终比例 |
|------|---------|---------|---------|---------|
| 股票 | __% | PE分位___% | __% | __% |
| 债券 | __% | 利率分位___% | __% | __% |
| 商品 | __% | 价格分位___% | __% | __% |
---
## 当前组合检视（如有）
| 资产 | 当前 | 目标 | 偏离 | 建议动作 |
|------|------|------|------|---------|
| 股票 | __% | __% | __% | ___ |
| 债券 | __% | __% | __% | ___ |
| 商品 | __% | __% | __% | ___ |
| 现金 | __% | __% | __% | ___ |
**集中度风险**：
- 单一股票占比：__%（>20%需警惕）
- 单一行业占比：__%（>30%需警惕）
---
## 再平衡计划
**建议触发条件**：
- 时间：每___个月检查一次
- 偏离：某类资产偏离目标±___%
**下次检查日期**：___
**优先执行**：
1. ___
2. ___
---
## 单一品种选择建议
在各类别内选择具体标的时，可使用：
- 股票 → invest-stock
- 基金 → invest-fund
- 可转债 → invest-convertible
- 商品 → invest-commodity
- REITs → invest-reit
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*invest-allocation v1.0 | 战略+战术配置*
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## 数据获取（invest-cli）
取数统一走数据层 `invest-cli`，不靠 web_search 猜数据：
1. 先探测可用源：`python ~/.agents/skills/invest-cli/scripts/invest_cli.py datasources --json`
2. 按 invest 主入口「场景 → 取数映射表」选择具体命令（fund 用 `invest-cli fund`，stock 用 `invest-cli stock`，us 用 `invest-cli us`，债券 `ttfund bond`，黄金 `ttfund gold`，宏观 `ttfund macro` 等）
3. 标注数据来源，口径不一致不合并