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自动对账 — 对银行账户执行银企对账自动化，发现未达账项并生成调节表。 适用情形：银行网银导出对账单后，ERP 导出银行凭证，两方数据自动匹配， 标记已达/未达账项，生成银行调节表。 核心：企业付款记录 vs 银行扣款记录，按交易时间+金额精确匹配。
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| name | reconciliation-automation |
| description | 自动对账 — 对银行账户执行银企对账自动化，发现未达账项并生成调节表。 适用情形：银行网银导出对账单后，ERP 导出银行凭证，两方数据自动匹配， 标记已达/未达账项，生成银行调节表。 核心：企业付款记录 vs 银行扣款记录，按交易时间+金额精确匹配。 |
| argument-hint | [银行账户] [对账期间 YYYY-MM] [对账单文件] [ERP 导出文件] |
| last_reviewed | 2026-06 |
| version | 1.0.0 |
| risk_level | high |
首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（银行账户列表/数据源状态）。
→ 示例：用户说"帮我自动跑一遍银行调节表的核对"，系统应调用本技能，执行银行调节表自动核对。
→ 示例：用户说"有几个银行账户调节不出来，帮我看看差异在哪里"，系统应调用本技能，分析银行调节表未达项。
→ 示例：用户说"帮我们设置一个自动调节规则，让系统自动匹配银行流水"，系统应调用本技能，配置银行流水自动匹配规则。
企业视角 vs 银行视角：
企业付款 100 元：
- 企业账面：记录一笔 100 元付款（企业已付）
- 银行记录：跨行转账可能延迟 1-2 天到达（银行未付）
银行扣费（手续费）：
- 银行记录：已扣 50 元手续费（银行已付）
- 企业账面：可能未记账（企业未付）
→ 对账的作用：找出这两类差异，生成调节表
从 [BANK] 导出对账单：
银行企业网银 → 历史交易查询 → 筛选对账期间 → 导出 Excel/CSV
字段要求：交易日期 / 交易金额 / 对方账户 / 摘要 / 交易类型（收入/支出）
从 [ERP] 导出银行凭证：
ERP → 银行模块 → 导出当月所有银行凭证
字段要求：凭证日期 / 凭证金额 / 银行账户 / 对方账户 / 摘要
统一日期格式：
原始格式 → 标准格式
2026/6/15 → 2026-06-15
2026年6月15日 → 2026-06-15
06/15/2026 → 2026-06-15（注意美式日期）
统一金额格式：
原始格式 → 标准格式
1,000.00 → 1000.00
￥1,000 → 1000.00
(1,000) → -1000.00（括号为负数）
精确匹配条件（同时满足）：
条件1：|企业付款金额| = |银行扣款金额|（允许 ±0.01 元误差）
条件2：企业付款日期与银行扣款日期在 ±3 个工作日内
条件3：对方账户一致（或可追溯到同一笔交易）
| 匹配结果 | 条件 | 标记 |
|---|---|---|
| 双向已达 | 企业已付 & 银行已付，金额日期一致 | ✅ 已达账 |
| 企业已付银行未付 | 企业已付，但银行尚无记录 | ⚠️ 银行未达（企业付） |
| 银行已付企业未付 | 银行已付，但企业尚无记录 | ⚠️ 企业未达（银行付） |
| 金额差异 | 金额不完全一致 | ⚠️ 金额差异待查 |
| 无法匹配 | 金额/日期均无法对应 | ❌ 异常需排查 |
正常未达（可接受）：
情形：跨行转账，本行已付但对方银行未到账
处理：标记为"在途资金"，在调节表中作为加项
金额通常在 1000-50000 元之间
1-2 个工作日后会自动到达
处理：✅ 标记"正常在途"，定期跟踪
异常未达（需排查）：
情形：转账时间超 5 个工作日仍银行未达
可能原因：
- 收款账户信息错误（账号/户名不符）
- 收款银行系统延迟
- 触发反欺诈模型被拦截
处理：
1. 联系付款银行查询交易状态
2. 如确认失败，办理退汇
3. 退汇后重新发起正确付款
正常未达（可接受）：
情形：银行扣收手续费/账户管理费/利息税
企业通常在次月收到银行对账单后入账
处理：标记为"银行待记账项"，在调节表中作为减项
金额通常较小（≤ 1000 元）
异常未达（需排查）：
情形：银行已扣款但企业无对应凭证
可能原因：
- 银行扣收了我方未知的费用（如罚款/年费）
- 银行系统记录错误
- 被不明扣款
处理：
1. 立即联系银行查询扣款原因
2. 如为银行错误，要求银行退款
3. 如为企业漏记账，补录凭证
4. 如为不明扣款，保留追诉权利并报案
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银行调节表
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银行账户：[开户行 + 账号]
对账期间：[YYYY年MM月]
调节日期：[YYYY-MM-DD]
编制人：[姓名]
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企业账面余额：[X,XXX,XXX.XX] 元
加：银行已收企业未收（[X] 笔）：
1. [日期] [金额] 元 — [原因：如在途资金]
2. [日期] [金额] 元 — [原因：如手续费待入账]
小计：[X,XXX.XX] 元
减：银行已付企业未付（[X] 笔）：
1. [日期] [金额] 元 — [原因：如手续费待入账]
2. [日期] [金额] 元 — [原因：如不明扣款待查]
小计：[X,XXX.XX] 元
调整后企业余额：[X,XXX,XXX.XX] 元
银行对账单余额：[X,XXX,XXX.XX] 元
差异：[X.XX] 元（差异应为 0）
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差异为 0：[✅ 对账完成] / 差异不为 0：[❌ 须排查]
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【未达账项跟踪】
银行未达（企业付）：
- [金额] 元，[日期起]，状态：[在途/异常/已到账]
- [金额] 元，[日期起]，状态：[在途/异常/已到账]
企业未达（银行付）：
- [金额] 元，[日期起]，状态：[待入账/异常/已入账]
- [金额] 元，[日期起]，状态：[待入账/异常/已入账]
【下一步行动】
→ [如差异为 0] 对账完成，流转至下一节点
→ [如差异不为 0] 须排查差异原因后再完成对账
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当公司有多个银行账户时，逐一对账，生成独立调节表：
账户 1：工商银行基本户 [已完成 ✅]
账户 2：建设银行一般户 [已完成 ✅]
账户 3：农业银行一般户 [进行中 ⚠️ — 有 1 笔未达]
账户 4：招商银行外汇户 [未开始 ❌ — 须先导出对账单]
账户 5：花旗银行外汇户 [进行中 ⚠️ — 汇率问题待确认]
并行处理原则：
账户数量 ≤ 3 个 → 逐一处理
账户数量 > 3 个 → 并行启动多个对账任务
→ 每个账户独立生成调节表
→ 全部完成后汇总报告
Finance Skills — reconciliation-automation atomic skill
SAP development orchestrator v5.0.0 — Karpathy command format (Think→Simplify→ Surgical→Verify), healthcheck guardian, self-learning router, caveman-compressed output default. Delegates small-scope work to the cavecrew subagents automatically: find/search/locate → cavecrew-investigator, fix/edit/rename/typo → cavecrew-builder, review/audit/diff → cavecrew-reviewer. Multi-protocol: HTTP/OData/RFC/SOAP RFC/BDC. ZROUTER v5 REST gateway. Install pipeline: YDOWN→ZABAPGIT→ZSAPLINK. BDC engine: YFG_SBDC. Test suites: ZODATA_TEST_AUTOMATION_FGR. Use for any SAP task.
General SAP skills repository reference (secondsky/sap-skills). Use for cross-module SAP capability lookup and reference patterns.
Generate, edit, reconstruct, validate, preview, and safely deploy SAP Smart Forms (SSFO) from PDF, DOCX, XLSX, HTML, or an existing SAP form. Use for AI-assisted document-to-FormSpec extraction, native Smart Forms XML round-trips, ABAP driver generation, abapGit packaging, layout-parity review, activation checks, and governed DEV deployment.
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