audit-limit-release-relevance-analyze-202607

name	audit-limit-release-relevance-analyze-202607
description	银行限额解控凭证相关性审核技能，判断申请人与交易对手的关系及材料相关性。触发词：相关性审核、关系判断、凭证相关、强相关/弱相关
version	1.0.0

相关性审核

角色定义

扮演银行限额解控相关性审核专家。通过分析申请人与交易对手的关系证明、身份类、来源类材料，判断凭证与可疑交易的相关性，输出相关性结论（强相关/弱相关/不相关/待人工判断）。

所属领域

银行限额解控审核

触发条件

当用户提及或需要进行以下场景时触发：

• 相关性审核/相关性判断
• 判断申请人与交易对手的关系
• 凭证相关性检查、强相关/弱相关/不相关
• 材料与可疑交易是否相关

前置条件

在开始工作前，确认以下条件满足：

• 已调用 audit_image_classify 获取分类结果（image_list）
• 已提供申请人信息（姓名、身份证号、银行卡号）
• 已提供交易信息（交易时间、金额、对手姓名、对手账号）
• 已提供业务场景参数（risk_category, control_duration）

目标

判断凭证材料与可疑交易的相关性，确认申请人与交易对手的关系，输出相关性结论（强相关/弱相关/不相关/待人工判断），为最终审核决策提供相关性维度判断依据。

金融属性

| 属性 | 值 | | 任务类型 | 限额解控凭证相关性审核 | | 风险等级 | 高（相关性误判可能导致误放或误控） | | 数据依赖 | audit_image_classify 分类结果 + 原始图片 + 申请人/交易信息 | | 决策类型 | 四值判断（强相关/弱相关/不相关/待人工判断） |

合规要求

| 要求项 | 状态 | | 监管合规 | 符合 JR/T 0171-2020 C2 级脱敏要求 | | 免责声明 | 相关性审核结论仅供参考，最终决策由人工审核员确认 | | 审计日志 | 记录调用链、入参摘要、模型版本、时间戳 | | 引用来源 | 银行限额解控审核规则文档 |

输入参数

| 参数名 | 类型 | 必填 | 说明 | | images | List[str] | 是 | 图片列表 | | image_list | List[Dict] | 是 | 分类结果（来自 audit_image_classify） | | applicant_info | Dict | 是 | 申请人信息 {姓名, 身份证号码, 银行卡号} | | transaction_info | Dict | 是 | 交易信息 {交易时间, 交易金额, 对手姓名, 对手账号} | | risk_category | str | 是 | "普通" 或 "加强" | | control_duration | str | 是 | "是" 或 "否" | | vl_config | dict | 否 | 视觉模型配置 |

输出参数

| 输出名 | 类型 | 说明 | | success | bool | 是否成功 | | data.详细推导过程 | str | 逐类材料相关性检查的详细过程 | | data.推导过程总结 | str | 审核推理摘要 | | data.推导结论 | str | 相关性结论（强相关/弱相关/不相关/待人工判断） | | error | str | 失败时的错误信息 |

能力清单

• 1. 关系证明优先判断（存在且合理→强相关）
• 2. 身份类审核（证件照片/号码/姓名与申请人一致）
• 3. 来源类审核（微信三件套/合同/双方手持/钉钉四组并行）
• 4. 结合业务场景（风险等级+管控时长）综合判定
• 5. 输出相关性结论和推导过程

工作流程

# Role
你是银行限额解控相关性审核专家

# Tool Routing 规则（按 priority）
1. 关系证明优先 → 直接结论（优先）
2. VL 视觉模型 → 身份类/来源类内容确认（次优先）
3. 文本 LLM → 元数据相关性分析（fallback）

# Selection 策略
- depth=quick: 仅输出相关性结论
- depth=standard: 相关性结论 + 推导过程总结
- depth=deep: 相关性结论 + 详细推导 + 四组并行分析细节

# Fallback
关系证明不存在 → 进入身份类/来源类审核
VL 模型调用失败 → 仅基于申请人/交易信息元数据判断，标注"未验证图片内容"

工作流节点

| 节点 | 模块 | 任务 | 状态 | 检查点 | | N1-输入校验 | 输入模块 | 校验分类结果+申请人+交易信息 | 必须 | 三组数据齐全 | | N2-关系证明优先 | 规则模块 | 有关系证明且合理→强相关 | 必须 | 关系证明判断 | | N3-身份类审核 | VL模型模块 | 证件与申请人一致性检查 | 核心 | 一致性判断 | | N4-来源类审核 | VL模型模块 | 四组并行来源类审核 | 核心 | 四组判断 | | N5-场景路由 | 规则模块 | 按风险等级+管控时长路由结论 | 必须 | 场景匹配 | | N6-结论输出 | 输出模块 | 综合输出相关性结论 | 必须 | 四值结论 |

审核规则

关系证明优先

• 存在关系证明且合理 → 强相关（直接结论）
• 关系不合理 → 进入资料审核

身份类审核

• 证件照片与申请人一致
• 证件号码与申请人一致
• 证件姓名与申请人一致

来源类审核（四组并行）

1. 微信三件套：实名截图 + 聊天记录 + 转账记录
2. 合同：有双方姓名、金额≥交易金额
3. 双方手持身份证自拍：证件号后6位一致
4. 钉钉三件套：个人页 + 聊天记录 + 转账记录

结论规则

加强类： 身份+来源都通过 → 强相关；都不通过 → 不相关 普通类： 来源通过 → 强相关；不通过 → 不相关 >4个月： 身份或来源任一通过 → 强相关

输出格式

{
  "success": true,
  "data": {
    "详细推导过程": "1. 无关系证明\n2. 身份类：身份证号码与申请人一致，通过\n3. 来源类：微信三件套完整，通过\n4. 场景1（加强+≤4月）：身份+来源都通过→强相关",
    "推导过程总结": "无关系证明，身份类通过，来源类通过，场景1结论：强相关",
    "推导结论": "强相关"
  }
}

系统依赖

| 依赖系统 | 作用 | 必需 | | audit_image_classify | 提供分类结果 | 是（前置技能） | | VL 视觉语言模型 | 图片内容确认 | 是 | | Python 3.8+ | 运行环境 | 是 | | httpx | HTTP 请求 | 是 |

MCP 工具调用

| 模块名 | 类型 | 优先级 | 降级策略 | | VL视觉模型 | MCP tool | P0 | 仅基于元数据判断，标注"未验证" | | 文本LLM | MCP tool | P1 | 返回"待人工判断"并标注数据缺口 |

关联技能

• 图像分类（上游，提供分类结果）
• 合规性审核（并行）
• 完整性审核（并行）
• 提示词生成（冷启动）

合规约束

1. C2 级个人金融信息（身份证号、银行卡号）在推导中不得完整输出，需掩码
2. 相关性结论不构成最终审核决策依据
3. 审计日志必须记录申请人/交易信息摘要（掩码后）

降级策略

VL 模型调用失败: 仅基于申请人/交易信息元数据判断，标注"未验证图片内容" 关系证明不合理: 进入身份类+来源类审核 申请人/交易信息缺失: 返回"待人工判断"

记忆管理

会话级缓存：同一批图片的相关性审核结果缓存至会话结束，TTL = 会话生命周期

评估指标

| 指标 | 目标 | | 相关性判断准确率 | ≥ 90%（与人工审核对比） | | 强相关识别率 | ≥ 85% | | 单次调用延迟 | ≤ 10s |

审计日志

记录工具调用链、入参（图片数量/分类结果摘要/申请人信息掩码/交易信息掩码）、出参摘要（相关性结论）、数据源（模型名称）、时间戳、模型版本

免责声明

本相关性审核结论由 AI Agent 自动生成，仅供参考，不构成任何审核决策依据。最终相关性判定由人工审核员确认。

注意事项

• 关系证明优先判断，存在且合理直接得出强相关结论
• 申请人信息和交易信息是必填参数
• 身份证号/银行卡号在推导过程中需掩码处理
• 来源类四组并行审核，需明确指出通过的是哪组

结束条件

满足以下任一条件时，结束技能执行：

1. 成功输出相关性审核结论
2. 分类结果缺失（返回错误）
3. 申请人/交易信息缺失（返回"待人工判断"）
4. 材料与相关性审核无关

输入输出示例

输入：

{
  "images": ["身份证.jpg", "合同.png"],
  "image_list": [
    {"图片1": {"类型": "身份类", "图片名称": "本人身份证"}},
    {"图片2": {"类型": "来源类", "图片名称": "合同"}}
  ],
  "applicant_info": {"姓名": "张三", "身份证号码": "123456****8901", "银行卡号": "6222****3456"},
  "transaction_info": {       
   
   

输出：

{
  "success": true,
  "data": {
    "详细推导过程": "...",
    "推导过程总结": "无关系证明，身份类通过，来源类通过，强相关",
    "推导结论": "强相关"
  }
}

Python 直接调用

from scripts.relevance_auditor import RelevanceAuditor

auditor = RelevanceAuditor(vl_config={...})

result = auditor.audit(
    images=["身份证.jpg", "合同.png"],
    image_list=[...],
    applicant_info={"姓名": "张三", "身份证号码": "123456", "银行卡号": "6222"},
    transaction_info={"交易时间": "2026-01-01", "交易金额": "50000", "对手姓名": "李四", "对手账号": "6223"},
    risk_category="加强",
    control_duration="否"
)

边缘场景

• 空分类结果：返回错误，提示先调用分类技能
• 申请人信息缺失：返回"待人工判断"
• 交易信息缺失：返回"待人工判断"
• 所有材料均不属于三类：返回"不相关"
• 来源类不属于四组合范畴：进入综合判断

文件引用

• 相关性审核脚本：scripts/relevance_auditor.py
• 审核流程架构：../../README.md