| name | financing-cost-analysis |
| description | 融资成本分析 — 分析融资余额/成本/授信使用，优化融资结构。 适用情形：月度融资分析时执行，从 [CASH]/[ERP] 获取数据， 分析融资成本、授信使用、到期结构，识别融资优化机会。 核心：融资余额 + 成本分析 + 授信使用 + 到期预警 + 优化建议。
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| argument-hint | [分析期间 YYYY年MM月] [分析维度：全部/指定银行/指定类型] |
| last_reviewed | 2026-06 |
| version | 1.0.0 |
| risk_level | medium |
加载上下文
首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（融资渠道/审批权限/成本上限）。
/financing-cost-analysis — 融资成本分析
Examples
→ 示例：用户说"帮我们算一下目前各类融资工具的实际成本"，系统应调用本技能，计算加权融资成本。
→ 示例：用户说"银行贷款要展期，帮我评估一下续借成本和条件变化"，系统应调用本技能，评估贷款展期的成本影响。
→ 示例：用户说"发行绿色债券比普通债券便宜多少，帮我量化一下"，系统应调用本技能，计算绿色债券融资成本节约。
第一步：获取融资数据
从 [CASH]/[ERP] 获取融资数据：
□ 融资总额：[XXX万]
□ 融资成本：平均 [X]%
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用授信：[XXX万]
□ 获取字段：
融资类型 | 银行 | 金额 | 利率 | 到期日 | 担保方式
第二步：融资余额结构分析
融资类型分布：
□ 银行借款：[XXX万]（[X%]）
- 短期借款：[XXX万]（[X%]）
- 长期借款：[XXX万]（[X%]）
□ 债券：[XXX万]（[X%]）
□ 融资租赁：[XXX万]（[X%]）
□ 其他：[XXX万]（[X%]）
□ 融资总额：[XXX万]
□ 融资成本：平均 [X]%（目标 < [X]%）
各银行融资分布：
□ [银行A]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
□ [银行B]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
□ [银行C]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
第三步：融资成本分析
融资成本明细：
□ 银行借款利息：[XXX万]/年
□ 债券利息：[XXX万]/年
□ 融资租赁利息：[XXX万]/年
□ 其他融资费用：[XXX万]/年
□ 年度融资总成本：[XXX万]
□ 综合融资成本（IRR）：[X]%
□ vs 目标上限 [X]%：[达标/超标]
成本差异分析：
□ 高成本融资：[XXX万]（利率 > [X]%）
- [融资A]：[XXX万]，利率 [X]%，高于平均 [+X]%
- [融资B]：[XXX万]，利率 [X]%，高于平均 [+X]%
□ 低成本融资：[XXX万]（利率 < [X]%）
- [融资C]：[XXX万]，利率 [X]%，低于平均 [-X]%
成本超标原因分析：
□ 自身资质问题：
→ 信用评级下降
→ 资产负债率过高
→ 现金流紧张
□ 市场环境问题：
→ 银行整体收紧信贷
→ 行业风险高（银行不愿贷）
→ 货币政策收紧
□ 融资结构问题：
→ 短期贷款占比过高（滚动再融资风险）
→ 缺少长期低成本资金
第四步：授信使用分析
授信额度使用：
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）
□ [银行A] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
□ [银行B] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
□ [银行C] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
授信健康度：
□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 单一银行依赖度：[X%]（最高 [银行A]）
□ 授信到期分布：均匀/集中
□ 授信健康度评估：[✅ 健康 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]
第五步：到期结构分析
未来 [X] 个月到期分布：
月份 | 到期金额 | 授信状态 | 再融资难度
-----|----------|----------|----------
[月1] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[月2] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[月3] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[X月] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
集中到期风险：
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 是否超过可用授信？[是/否]
□ 是否有再融资预案？[有/无]
□ 集中到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 需关注 / 🔴 高风险]
第六步：生成融资成本分析报告
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融资成本分析报告
分析期间：[YYYY年MM月]
报告日期：[YYYY-MM-DD]
═══════════════════════════════════════
【融资概览】
□ 融资总额：[XXX万]
□ 年度融资成本：[XXX万]
□ 综合融资成本：[X]%（目标 < [X]%）
□ 融资成本评估：[✅ 达标 / 🔴 超标]
【融资类型分布】
□ 银行借款：[XXX万]（[X%]）
□ 债券：[XXX万]（[X%]）
□ 融资租赁：[XXX万]（[X%]）
□ 其他：[XXX万]（[X%]）
【融资成本分析】
□ 平均利率：[X]%
□ 最低利率：[X]%（[融资A]）
□ 最高利率：[X]%（[融资B]）
□ 高成本融资：[XXX万]（[X%]）
□ 低成本融资：[XXX万]（[X%]）
□ 成本超标原因：[描述]
□ 优化空间：[描述]
【授信使用分析】
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）
□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 单一银行依赖度：[X%]（[银行A]）
□ 授信健康度：[✅ 健康 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]
【到期结构分析】
□ 未来 [X] 个月到期：[XXX万]
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 集中到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 需关注 / 🔴 高风险]
【银行对比】
| 银行 | 余额 | 利率 | 授信使用率 | 评价 |
|------|------|------|-----------|------|
[银行A] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
[银行B] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
[银行C] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
【优化建议】
□ 降低融资成本：
- 建议1：[描述] — 预期节约 [XXX万]/年
- 建议2：[描述] — 预期节约 [XXX万]/年
□ 优化授信结构：
- 建议1：[描述]
- 建议2：[描述]
□ 改善到期结构：
- 建议1：[描述] — 分散到期压力
- 建议2：[描述]
【下月关注事项】
□ [关注事项1] — 须跟进：[...]
□ [关注事项2] — 须跟进：[...]
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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
数据来源：[CASH] / [ERP]
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升级触发条件
- 综合融资成本 > [X]%
- 授信使用率 > [X]%
- 单月到期 > 可用授信 [X]%
- 单一银行依赖度 > [X]%
Finance Skills — financing-cost-analysis atomic skill
