financing-cost-analysis

name	financing-cost-analysis
description	融资成本分析 — 分析融资余额/成本/授信使用，优化融资结构。 适用情形：月度融资分析时执行，从 [CASH]/[ERP] 获取数据， 分析融资成本、授信使用、到期结构，识别融资优化机会。 核心：融资余额 + 成本分析 + 授信使用 + 到期预警 + 优化建议。
argument-hint	[分析期间 YYYY年MM月] [分析维度：全部/指定银行/指定类型]
last_reviewed	2026-06
version	1.0.0
risk_level	medium

加载上下文

首次使用时： 读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（融资渠道/审批权限/成本上限）。

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/financing-cost-analysis — 融资成本分析

Examples

→ 示例：用户说"帮我们算一下目前各类融资工具的实际成本"，系统应调用本技能，计算加权融资成本。

→ 示例：用户说"银行贷款要展期，帮我评估一下续借成本和条件变化"，系统应调用本技能，评估贷款展期的成本影响。

→ 示例：用户说"发行绿色债券比普通债券便宜多少，帮我量化一下"，系统应调用本技能，计算绿色债券融资成本节约。

第一步：获取融资数据

从 [CASH]/[ERP] 获取融资数据：

□ 融资总额：[XXX万]
□ 融资成本：平均 [X]%
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用授信：[XXX万]

□ 获取字段：
  融资类型 | 银行 | 金额 | 利率 | 到期日 | 担保方式

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第二步：融资余额结构分析

融资类型分布：

□ 银行借款：[XXX万]（[X%]）
  - 短期借款：[XXX万]（[X%]）
  - 长期借款：[XXX万]（[X%]）

□ 债券：[XXX万]（[X%]）
□ 融资租赁：[XXX万]（[X%]）
□ 其他：[XXX万]（[X%]）

□ 融资总额：[XXX万]
□ 融资成本：平均 [X]%（目标 < [X]%）

各银行融资分布：

□ [银行A]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
□ [银行B]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
□ [银行C]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%

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第三步：融资成本分析

融资成本明细：

□ 银行借款利息：[XXX万]/年
□ 债券利息：[XXX万]/年
□ 融资租赁利息：[XXX万]/年
□ 其他融资费用：[XXX万]/年

□ 年度融资总成本：[XXX万]
□ 综合融资成本（IRR）：[X]%
□ vs 目标上限 [X]%：[达标/超标]

成本差异分析：

□ 高成本融资：[XXX万]（利率 > [X]%）
  - [融资A]：[XXX万]，利率 [X]%，高于平均 [+X]%
  - [融资B]：[XXX万]，利率 [X]%，高于平均 [+X]%

□ 低成本融资：[XXX万]（利率 < [X]%）
  - [融资C]：[XXX万]，利率 [X]%，低于平均 [-X]%

成本超标原因分析：

□ 自身资质问题：
  → 信用评级下降
  → 资产负债率过高
  → 现金流紧张

□ 市场环境问题：
  → 银行整体收紧信贷
  → 行业风险高（银行不愿贷）
  → 货币政策收紧

□ 融资结构问题：
  → 短期贷款占比过高（滚动再融资风险）
  → 缺少长期低成本资金

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第四步：授信使用分析

授信额度使用：

□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）

□ [银行A] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
□ [银行B] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
□ [银行C] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]

授信健康度：

□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 单一银行依赖度：[X%]（最高 [银行A]）
□ 授信到期分布：均匀/集中

□ 授信健康度评估：[✅ 健康 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]

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第五步：到期结构分析

未来 [X] 个月到期分布：

月份 | 到期金额 | 授信状态 | 再融资难度
-----|----------|----------|----------
[月1] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[月2] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[月3] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[X月] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]

集中到期风险：

□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 是否超过可用授信？[是/否]
□ 是否有再融资预案？[有/无]

□ 集中到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 需关注 / 🔴 高风险]

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第六步：生成融资成本分析报告

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融资成本分析报告
分析期间：[YYYY年MM月]
报告日期：[YYYY-MM-DD]
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【融资概览】

□ 融资总额：[XXX万]
□ 年度融资成本：[XXX万]
□ 综合融资成本：[X]%（目标 < [X]%）
□ 融资成本评估：[✅ 达标 / 🔴 超标]

【融资类型分布】

□ 银行借款：[XXX万]（[X%]）
□ 债券：[XXX万]（[X%]）
□ 融资租赁：[XXX万]（[X%]）
□ 其他：[XXX万]（[X%]）

【融资成本分析】

□ 平均利率：[X]%
□ 最低利率：[X]%（[融资A]）
□ 最高利率：[X]%（[融资B]）

□ 高成本融资：[XXX万]（[X%]）
□ 低成本融资：[XXX万]（[X%]）

□ 成本超标原因：[描述]
□ 优化空间：[描述]

【授信使用分析】

□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）

□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 单一银行依赖度：[X%]（[银行A]）

□ 授信健康度：[✅ 健康 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]

【到期结构分析】

□ 未来 [X] 个月到期：[XXX万]
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 集中到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 需关注 / 🔴 高风险]

【银行对比】

| 银行 | 余额 | 利率 | 授信使用率 | 评价 |
|------|------|------|-----------|------|
[银行A] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
[银行B] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
[银行C] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]

【优化建议】

□ 降低融资成本：
  - 建议1：[描述] — 预期节约 [XXX万]/年
  - 建议2：[描述] — 预期节约 [XXX万]/年

□ 优化授信结构：
  - 建议1：[描述]
  - 建议2：[描述]

□ 改善到期结构：
  - 建议1：[描述] — 分散到期压力
  - 建议2：[描述]

【下月关注事项】

□ [关注事项1] — 须跟进：[...]
□ [关注事项2] — 须跟进：[...]

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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
数据来源：[CASH] / [ERP]
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升级触发条件

• 综合融资成本 > [X]%
• 授信使用率 > [X]%
• 单月到期 > 可用授信 [X]%
• 单一银行依赖度 > [X]%

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Finance Skills — financing-cost-analysis atomic skill