| name | wealth-kyc-profiling |
| description | 基于当前客户经理可见客户数据生成客户KYC画像和经营建议。 当用户提到客户画像、客户分析、KYC、客户经营建议、了解客户情况时触发。 不用于具体产品推荐，产品推荐由wealth-product-recommendation 处理。 |
客户画像分析
适用场景
- 客户经理需要快速了解某客户的资产状况和风险特征
- 需要生成客户经营建议和沟通提纲
- 需要判断客户层级和服务等级
不适用场景
- 具体产品推荐（使用 wealth-product-recommendation）
- 完整资产配置报告（使用 wealth-allocation-report）
- 合规风控判断（使用 wealth-compliance-inquiry）
可用工具
| 工具 | 用途 |
|---|
wealth_assistant_context_probe | 确认当前客户经理身份和权限上下文 |
wealth_assistant_customer_list | 查询当前客户经理可见客户列表 |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。
输入要求
必填信息（至少一项）
- 客户姓名
- 客户标签（如"高净值""稳健型"等）
- 风险等级（R1-R5）
- 用户明确要分析的客户范围
信息不足时
- 先询问客户姓名或筛选条件
- 不要编造客户资产、持仓或风险等级
- 明确告知当前缺少的信息
执行步骤
- 调用
wealth_assistant_context_probe，确认当前客户经理身份
- 调用
wealth_assistant_customer_list 查询客户
- 如果返回多个客户，先让用户确认目标客户
- 基于真实返回数据做画像分析
- 输出经营建议和风险提示
分析方法论
客户分级标准
| 客户等级 | 月均资产范围 | 服务级别 | 典型特征 |
|---|
| 普通 | <10万 | 基础服务 | 储蓄为主，投资经验少 |
| 金卡 | 10-50万 | 专属服务 | 有一定投资经验 |
| 白金 | 50-200万 | 高端服务 | 投资多元化 |
| 钻石 | 200-600万 | 私行服务 | 专业投资需求 |
| 私行 | >600万 | 私行顾问 | 定制化需求 |
客户星级标准（反映客户资产规模，星级与资产规模对应关系）：
| 星级 | 资产规模范围 | 量级定位 |
|---|
| 000（准星级） | =0元 | 零资产 |
| 002（二星级） | <1万元（非零） | 小额储蓄 |
| 003（三星级） | ≥1万 且 <5万元 | 普通客户 |
| 004（四星级） | ≥5万 且 <20万元 | 大众财富 |
| 005（五星级） | ≥20万 且 <100万元 | 财富客户 |
| 006（六星级） | ≥100万 且 <600万元 | 高净值客户 |
| 007（七星级） | ≥600万 且 <800万元 | 私行客户 |
| 007+（七星级+） | ≥800万元 | 顶级私行 |
风险等级解读
| 风险等级 | 含义 | 适用产品类型 | 典型客户特征 |
|---|
| R1 | 极低风险 | 存款、货币基金 | 保守型，不接受波动 |
| R2 | 低风险 | 理财、债券基金 | 稳健型，接受小幅波动 |
| R3 | 中风险 | 混合基金、固收+ | 平衡型，追求稳健收益 |
| R4 | 中高风险 | 股票基金、权益类 | 积极型，追求较高收益 |
| R5 | 高风险 | 期货、衍生品 | 激进型，追求高收益 |
风险承受能力编码体系（客户风险测评结果）：
| 编码 | 类型 | 特征描述 |
|---|
| 001 | 保守型 | 极度厌恶风险，只接受极低风险产品（如国债、定存） |
| 002 | 稳健型 | 偏好低风险，追求本金相对安全、收益波动小（如货币基金、债券基金） |
| 003 | 平衡型 | 可承担适度风险换取更高收益，接受本金可能小范围波动（如混合型基金） |
| 004 | 成长型 | 风险承受能力强，注重长期增值，接受较大波动甚至本金损失风险（如股票型基金） |
| 005 | 进取型 | 风险承受能力极高，追求高收益，接受剧烈波动乃至本金全损（如私募股权、期货） |
| 006 | 其他 | 评测无效，需重新评估 |
⚠️ 006视为无效值：风险等级为006的客户，明确标注"评测失效，需重新评估"，不基于此等级做任何适配判断。
年龄阶段特征
| 年龄阶段 | 投资特征 | 推荐方向 | 风险建议 |
|---|
| 18-30岁 | 成长期，积累为主 | 成长型产品，定投 | 可接受较高风险 |
| 30-50岁 | 稳定期，增值为主 | 平衡型配置 | 中等风险，多元化 |
| 50-60岁 | 收获期，保值为主 | 稳健型产品 | 降低风险，保本为主 |
| 60岁以上 | 退休期，养老为主 | 保本型产品 | 极低风险，流动性优先 |
行为日志分析维度
如工具返回了客户行为日志/接触日志，从以下维度分析：
- 持仓特点：当前持仓的产品类型分布、风险等级集中度、期限结构
- 基金买卖特点：申购赎回频率、持有周期、偏好产品类型、交易渠道偏好
- 接触日志洞察：最近接触时间、沟通渠道偏好、关注话题倾向
输出格式
客户画像 | {客户姓名}
| 维度 | 内容 |
|---|
| 客户层级 | {客户层级} |
| 风险等级 | {风险等级} |
| AUM | {资产规模} |
| 主要标签 | {标签} |
| 年龄阶段 | {年龄阶段} |
关键洞察
经营建议
- 短期动作：{建议}
- 中期动作：{建议}
- 沟通要点：{建议}
风险提示
合规边界
- 只基于工具返回的真实数据分析，不编造数据
- 信息不足时明确说明，不补造
- 不输出客户隐私无关推断
- 不承诺收益，不替客户做决策
- 只陈述事实：画像分析部分不得提供任何投资建议，建议仅在"经营建议"章节输出
- 银行专属：仅输出银行相关内容，不涉及证券、保险等非银业务判断
- 风险等级006：明确视为"评测失效，需重新评估"，不基于此等级做适配推荐
测试用例
测试一：正常输入
输入："分析一下王总的客户画像"
预期：调用 wealth_assistant_customer_list 获取王总数据，输出包含客户层级、风险等级、AUM、年龄阶段、经营建议等完整画像。
测试二：缺少客户标识
输入："帮我看看客户情况"
预期：应追问具体客户姓名或筛选条件，不编造任何客户数据。
测试三：越界请求
输入："帮我预测王总明年的投资收益"
预期：应拒绝预测收益，说明不承诺收益的合规原则，引导使用 wealth-product-recommendation 做产品匹配分析。
