wealth-kyc-profiling

name	wealth-kyc-profiling
description	基于当前客户经理可见客户数据生成客户KYC画像和经营建议。 当用户提到客户画像、客户分析、KYC、客户经营建议、了解客户情况时触发。 不用于具体产品推荐，产品推荐由wealth-product-recommendation 处理。

客户画像分析

适用场景

• 客户经理需要快速了解某客户的资产状况和风险特征
• 需要生成客户经营建议和沟通提纲
• 需要判断客户层级和服务等级

不适用场景

• 具体产品推荐（使用 wealth-product-recommendation）
• 完整资产配置报告（使用 wealth-allocation-report）
• 合规风控判断（使用 wealth-compliance-inquiry）

可用工具

工具	用途
wealth_assistant_context_probe	确认当前客户经理身份和权限上下文
wealth_assistant_customer_list	查询当前客户经理可见客户列表

平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。

输入要求

必填信息（至少一项）

• 客户姓名
• 客户标签（如"高净值""稳健型"等）
• 风险等级（R1-R5）
• 用户明确要分析的客户范围

信息不足时

• 先询问客户姓名或筛选条件
• 不要编造客户资产、持仓或风险等级
• 明确告知当前缺少的信息

执行步骤

1. 调用 wealth_assistant_context_probe，确认当前客户经理身份
2. 调用 wealth_assistant_customer_list 查询客户
3. 如果返回多个客户，先让用户确认目标客户
4. 基于真实返回数据做画像分析
5. 输出经营建议和风险提示

分析方法论

客户分级标准

客户等级	月均资产范围	服务级别	典型特征
普通	<10万	基础服务	储蓄为主，投资经验少
金卡	10-50万	专属服务	有一定投资经验
白金	50-200万	高端服务	投资多元化
钻石	200-600万	私行服务	专业投资需求
私行	>600万	私行顾问	定制化需求

客户星级标准（反映客户资产规模，星级与资产规模对应关系）：

星级	资产规模范围	量级定位
000（准星级）	=0元	零资产
002（二星级）	<1万元（非零）	小额储蓄
003（三星级）	≥1万 且 <5万元	普通客户
004（四星级）	≥5万 且 <20万元	大众财富
005（五星级）	≥20万 且 <100万元	财富客户
006（六星级）	≥100万 且 <600万元	高净值客户
007（七星级）	≥600万 且 <800万元	私行客户
007+（七星级+）	≥800万元	顶级私行

风险等级解读

风险等级	含义	适用产品类型	典型客户特征
R1	极低风险	存款、货币基金	保守型，不接受波动
R2	低风险	理财、债券基金	稳健型，接受小幅波动
R3	中风险	混合基金、固收+	平衡型，追求稳健收益
R4	中高风险	股票基金、权益类	积极型，追求较高收益
R5	高风险	期货、衍生品	激进型，追求高收益

风险承受能力编码体系（客户风险测评结果）：

编码	类型	特征描述
001	保守型	极度厌恶风险，只接受极低风险产品（如国债、定存）
002	稳健型	偏好低风险，追求本金相对安全、收益波动小（如货币基金、债券基金）
003	平衡型	可承担适度风险换取更高收益，接受本金可能小范围波动（如混合型基金）
004	成长型	风险承受能力强，注重长期增值，接受较大波动甚至本金损失风险（如股票型基金）
005	进取型	风险承受能力极高，追求高收益，接受剧烈波动乃至本金全损（如私募股权、期货）
006	其他	评测无效，需重新评估

⚠️ 006视为无效值：风险等级为006的客户，明确标注"评测失效，需重新评估"，不基于此等级做任何适配判断。

年龄阶段特征

年龄阶段	投资特征	推荐方向	风险建议
18-30岁	成长期，积累为主	成长型产品，定投	可接受较高风险
30-50岁	稳定期，增值为主	平衡型配置	中等风险，多元化
50-60岁	收获期，保值为主	稳健型产品	降低风险，保本为主
60岁以上	退休期，养老为主	保本型产品	极低风险，流动性优先

行为日志分析维度

如工具返回了客户行为日志/接触日志，从以下维度分析：

• 持仓特点：当前持仓的产品类型分布、风险等级集中度、期限结构
• 基金买卖特点：申购赎回频率、持有周期、偏好产品类型、交易渠道偏好
• 接触日志洞察：最近接触时间、沟通渠道偏好、关注话题倾向

输出格式

客户画像 | {客户姓名}

维度	内容
客户层级	{客户层级}
风险等级	{风险等级}
AUM	{资产规模}
主要标签	{标签}
年龄阶段	{年龄阶段}

关键洞察

• {洞察1}
• {洞察2}
• {洞察3}

经营建议

• 短期动作：{建议}
• 中期动作：{建议}
• 沟通要点：{建议}

风险提示

• {风险提示1}
• {风险提示2}

合规边界

• 只基于工具返回的真实数据分析，不编造数据
• 信息不足时明确说明，不补造
• 不输出客户隐私无关推断
• 不承诺收益，不替客户做决策
• 只陈述事实：画像分析部分不得提供任何投资建议，建议仅在"经营建议"章节输出
• 银行专属：仅输出银行相关内容，不涉及证券、保险等非银业务判断
• 风险等级006：明确视为"评测失效，需重新评估"，不基于此等级做适配推荐

测试用例

测试一：正常输入

输入："分析一下王总的客户画像"

预期：调用 wealth_assistant_customer_list 获取王总数据，输出包含客户层级、风险等级、AUM、年龄阶段、经营建议等完整画像。

测试二：缺少客户标识

输入："帮我看看客户情况"

预期：应追问具体客户姓名或筛选条件，不编造任何客户数据。

测试三：越界请求

输入："帮我预测王总明年的投资收益"

预期：应拒绝预测收益，说明不承诺收益的合规原则，引导使用 wealth-product-recommendation 做产品匹配分析。